什么是最安全的稳定币？

什么是稳定币？

稳定币是一种与美元或黄金等传统资产保持固定价值（挂钩）的加密货币。它能降低波动性，提供可靠的交易，与其他代币相比是一种安全的价值存储。

稳定币面临着平衡去中心化、价格稳定和资本效率的挑战。因此，稳定币可分为四种类型，从最安全到最危险依次为：法定抵押型、商品支持型、加密支持型和算法型。

所有稳定币的市值加在一起达到 1750 亿美元，占全球所有加密货币价值的 6.89%。虽然 Tether 的 USDT 占稳定币行业的 69%，但 Circle 的 USDC 在 2024 年获得了更多监管方面的胜利。

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如何评估稳定币的安全性

评估稳定币的安全性需要研究确保协议可靠性和稳定性的关键因素，包括

• 抵押：评估支持稳定币的资产（如法定货币、加密货币或算法）及其透明度。
• 监管合规：验证是否符合欧盟加密资产市场（MiCA）等监管标准，这有助于提高信任度和法律稳定性。
• 透明度和审计：关注定期审计和透明披露，以确认资产支持和财务健康状况。
• 流动性：确保稳定币有足够的流动性，用户可以毫不延迟地赎回资产。
• 权力下放：考虑权力下放的程度，因为这会影响安全性和抵御审查的能力。
• 市场采用：被广泛采用的稳定币通常具有更强的市场信心和弹性。

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什么是最安全的稳定币？

在研究了超过 25 种稳定币之后，我们确定了 2024 年最安全的选择。这些与法币挂钩的稳定币已被证明是可靠和有弹性的，是寻求稳定的投资者的理想选择。

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1.美元硬币（USDC）

由 Circle 与 Coinbase 合作发行的 USDC 因其在美国和欧洲的高度监管合规性而脱颖而出。

Circle 拥有美国证券交易委员会颁发的经纪商执照和欧洲电子货币机构 (EMI) 执照，确保 USDC 拥有现金和短期美国国债的充分支持，并通过定期审计进行验证。

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2.Tether (USDT)

Tether 的 USDT市值高达 1220 亿美元，是最广泛采用的稳定币，具有高流动性和快速兑换的特点，可用于全球交易。

然而，由于担心其储备透明度和是否符合新兴法规，Tether 面临着监管审查。值得注意的是，欧盟的 MiCA 法规已导致一些交易所将 USDT 从欧洲退市。

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3.欧元硬币（EURC）

欧元币（EURC）也由 Circle 发行，是一种欧元支持的稳定币，完全符合欧盟的 MiCA 监管框架。

Circle 在欧洲获得的 EMI 许可加强了 EURC 的可靠性，其储备金存放在信誉良好的金融机构，以确保其稳定性。截至 2024 年末，流通中的 EURC 有 8 159 万欧元，储备金为 8 301 万欧元。

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为什么 USDC 是最安全的稳定币？

美元币（USDC）因其在美国和欧洲的严格监管而被评为最安全的稳定币。它由 Circle 与 Coinbase 合作发行，是第一个符合欧盟 MiCA 监管标准的稳定币，在欧洲获得了EMI 许可证。

在美国，USDC 在金融监督下运作，以确保高法律标准。稳定币的储备完全由现金和短期美国国债支持。这些储备的一部分通过Circle 储备基金进行管理。

USDC拥有370亿美元的流通量和遍布80个区块链网络的1000万持有人，其稳定性和透明度得到了 贝莱德（BlackRock）和纽约梅隆银行（BNY Mellon）等金融机构的支持，确保了1:1的美元可赎回性。

此外，USDC 的诚信还体现在按照美国注册会计师协会（AICPA）标准进行的年度审计上。

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什么是最安全的去中心化稳定币？

最安全的去中心化稳定币旨在保持稳定性，同时尽量减少对中心化资产和托管人的依赖。这些都是做得最好的几种：

• DAI (USDS)：由 MakerDAO（Now Sky）推出的完全去中心化和加密担保的稳定币，自 2017 年起上线，是榜单上最受欢迎的 DeFi 选项。
• Frax (FRAX)：作为一种部分算法、部分抵押的稳定币，FRAX通过将去中心化治理和基于以太坊的抵押相结合的独特机制来实现稳定性。
• Liquity USD (LUSD)： LUSD完全去中心化，以以太坊为后盾，旨在保持稳定性，无需依赖中心化资产或第三方托管机构。

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DAI 是一种安全的去中心化稳定币吗？

DAI 是一种安全的去中心化稳定币，因为它拥有基于加密货币的多样化抵押系统。从历史上看，DAI 非常依赖于 USDC，但现在它已将 USDC在其储备中所占的比例从50% 降至 4.9%。

有趣的是，2024 年，MakerDAO 更名为 Sky Protocol，引入 USDS 作为 DAI 的升级版本；不过，社区目前正在讨论是否可能回归 MakerDAO 和 DAI 品牌，这可能会引起一些混乱。

目前，DAI 主要使用以太坊衍生品，包括包裹以太坊（WETH）和包裹有桩以太坊（wstETH），这两种衍生品占其抵押品的 68%。DAI 的超额抵押率为 213%，为保障其稳定性保持了良好的缓冲。

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还有谁将在 2024 年推出稳定币？

2024 年，众多机构推出了稳定币，以满足人们对稳定数字资产的需求。PayPal 推出了用于支付的PayPal USD（PYUSD），Revolut 也计划推出自己的稳定币，与 Tether 和 Circle 竞争。

9 月，Ethena Labs开始开发 UStb，由贝莱德的代币化美国国债基金提供支持；10 月，瑞波宣布推出美元支持的稳定币（RLUSD），用于在其平台上实现流动性。

最近，Paxos、Robinhood、Kraken 和 Galaxy Digital 创建了全球美元网络（Global Dollar Network），该联盟旨在加速稳定币在全球的应用。

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底线

稳定币在数字经济中发挥着至关重要的作用，它为波动的加密货币市场提供了稳定可靠的交换媒介和价值存储。

尽管 2024 年会有一波新的稳定币推出，但最安全的选择仍然是美元币（USDC）、Tether（USDT）以及 DAI 等去中心化的选择。

这些稳定币拥有强大的监管合规性、透明的储备和久经考验的稳定性，是投资者、交易商和企业的安全之选。