Le migliori banche cripto-friendly degli Stati Uniti

Cosa sono le banche amiche delle criptovalute?

Le banche cripto-friendly negli Stati Uniti sono banche tradizionali che facilitano le interazioni dei clienti con asset digitali come Bitcoin ed Ethereum. Questo supporto si manifesta in due modelli principali.

• Servizi integrati di criptovalute: Queste banche consentono ai clienti di acquistare, vendere e detenere criptovalute direttamente attraverso le loro piattaforme bancarie. 
• Banche che supportano i trasferimenti agli exchange: Pur non offrendo servizi di trading diretto di criptovalute, queste banche consentono trasferimenti in USD da e verso le borse di criptovalute regolamentate dalla FinCEN negli Stati Uniti. 

Entrambi i tipi di banche offrono metodi sicuri per l'acquisizione di beni digitali, rispettando le severe normative finanziarie e salvaguardando gli interessi dei clienti.

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Le banche più amiche delle criptovalute negli Stati Uniti 

1. Revolut

Revolut è stata fondata nel 2015 ed è cresciuta rapidamente fino a diventare un importante fornitore di servizi fintech, facendo passi da gigante nel mercato statunitense. Offre una piattaforma finanziaria versatile che integra servizi bancari tradizionali, scambio di valuta e investimenti in criptovalute. Opera come Money Services Business (MSB) ed è pienamente conforme e regolamentata dal FinCEN.

Pro:

• Revolut opera come banca negli Stati Uniti attraverso Lead Bank, membro della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e come scambio di criptovalute attraverso Revolut Wealth Inc, un consulente d'investimento registrato dalla SEC.
• Gli utenti beneficiano di una gestione integrata delle valute, che consente trasferimenti istantanei tra USD e criptovalute come Tether e Solana direttamente all'interno dell'app.
• Supporta una selezione diversificata di oltre 200 criptovalute, offrendo un'esperienza paragonabile alle borse specializzate in criptovalute. 

Contro:

• Le commissioni per il trading di criptovalute possono essere relativamente elevate e variano tra l'1,49% e lo 0,49%, a seconda del piano di abbonamento (Standard, Premium o Metal). Si applicano inoltre tariffe mensili aggiuntive (0 dollari per lo Standard, 9,99 dollari per il Premium e 16,99 dollari per il Metal).
• Mancano le funzioni avanzate che i trader di criptovalute più sofisticati si aspettano, come il trading di derivati, le analisi approfondite e i premi di puntata.
• Capacità limitata di ritirare le criptovalute in portafogli esterni; attualmente è possibile trasferire solo alcuni asset digitali, limitando potenzialmente la piena proprietà degli asset per alcuni investitori.

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2. Banca di Ally

Ally Bank, un istituto finanziario fondato nel 2009, offre ai clienti comode soluzioni bancarie e di investimento online. Ally Invest, il suo ramo di intermediazione, non supporta attualmente l'acquisto diretto di criptovalute, ma fornisce un'esposizione indiretta alle criptovalute attraverso prodotti finanziari specializzati come i crypto trust, gli ETF sui futures dei Bitcoin e le azioni quotate in borsa legate alle criptovalute. 

Pro

• Ally Bank facilita i trasferimenti tra i conti bancari dei clienti e le borse criptovalute esterne, consentendo un ingresso conveniente negli investimenti in criptovalute.
• Attraverso Ally Invest, i clienti possono accedere a investimenti indiretti in criptovalute come ETF su futures di Bitcoin, trust di criptovalute e azioni focalizzate sulle criptovalute senza la complessità di gestire portafogli privati o partecipazioni dirette in criptovalute.
• In quanto istituto assicurato dalla FDIC, Ally offre la sicurezza e l'affidabilità associate all'attività bancaria tradizionale, pur consentendo l'esposizione ai mercati degli asset digitali.

Contro

• Ally non supporta il trading diretto di criptovalute o la gestione di portafogli, limitando i clienti a investimenti indiretti in criptovalute.
• I prodotti di criptovaluta offerti da Ally Invest, come i futures e i trust, comportano una maggiore complessità e potenzialmente commissioni aggiuntive, che potrebbero scoraggiare gli investitori meno esperti.
• L'assenza di servizi di custodia diretta delle criptovalute significa che i clienti non hanno il pieno controllo dei loro asset digitali, impedendo la partecipazione diretta ad attività basate sulla blockchain come lo staking o la finanza decentralizzata (DeFi).

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3. Il mercurio

Mercury è una società di tecnologia finanziaria fondata nel 2017 che offre servizi bancari online su misura per le startup e le piccole e medie imprese. In collaborazione con istituti assicurati dalla FDIC, offre conti correnti e conti di risparmio aziendali. Sebbene al momento non supporti direttamente gli investimenti in valuta digitale, la banca facilita le transazioni in valuta fiat verso gli scambi di criptovalute regolamentati.

Pro

• Mercury è specializzata nel servire le imprese incentrate sulle criptovalute e sulla blockchain, offrendo configurazioni di conto semplificate e progettate esplicitamente per le esigenze delle startup cripto.
• I clienti possono eseguire senza problemi transazioni in valuta fiat, compresi rapidi bonifici verso le principali borse di criptovalute come Coinbase o Gemini.
• Mercury fornisce carte di debito virtuali e fisiche flessibili con limiti di spesa personalizzabili, consentendo agli utenti di investire in criptovalute senza restrizioni.

Contro

• I conti Mercury contengono solo valute fiat, senza la possibilità di memorizzare direttamente le criptovalute, limitando la flessibilità di chi cerca soluzioni di custodia integrate.
• La piattaforma non offre attualmente servizi di trading diretto di criptovalute, investimenti o scommesse, richiedendo potenzialmente alle aziende di gestire queste attività separatamente su piattaforme esterne.
• Essendo una società fintech piuttosto che una banca assicurata dalla FDIC, i servizi bancari di Mercury dipendono da istituzioni terze assicurate dalla FDIC, aggiungendo potenzialmente complessità o incertezza percepita dai clienti che cercano relazioni istituzionali dirette.

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4. Quontico

Quontic, fondata nel 2009 e con sede a New York, è una banca digitale riconosciuta per il suo approccio innovativo alle soluzioni bancarie e ipotecarie personali. Sebbene non offra investimenti diretti in criptovalute, la banca supporta i trasferimenti alle borse regolamentate. Nel 2020, la banca ha lanciato il conto Bitcoin Rewards Checking, che offre un rimborso dell'1,5% in BTC sugli acquisti con carta idonea.

Pro

• Quontic offre il primo conto corrente Bitcoin Rewards assicurato FDIC negli Stati Uniti, che consente ai clienti di guadagnare facilmente l'1,5% di rimborso sugli acquisti effettuati con carta di debito.
• La banca ha stabilito una presenza nel metaverso aprendo un avamposto a Decentraland. Questo luogo virtuale consente agli utenti di esplorare le offerte di Quontic, di acquisire NFT esclusivi e di interagire con altri visitatori.
• Quontic collabora con NYDIG, assicurando che i premi in Bitcoin siano gestiti in modo sicuro e fornendo ai clienti la massima tranquillità attraverso soluzioni di custodia di livello istituzionale.

Contro

• I conti correnti Bitcoin Rewards sono attualmente disponibili solo per i residenti in alcuni Stati, il che limita notevolmente l'accessibilità per gli utenti a livello nazionale.
• Quontic non supporta la detenzione diretta di criptovalute o i servizi di trading all'interno dei suoi conti, il che significa che i clienti devono affidarsi a borse di asset digitali esterne.
• Il riscatto delle ricompense in Bitcoin in dollari statunitensi comporta l'addebito di commissioni aggiuntive da parte del partner di custodia di Quontic, riducendo potenzialmente il valore complessivo delle ricompense in criptovalute accumulate.

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5. App per contanti

Cash App, sviluppata da Block, Inc. (ex Square, Inc.), è un servizio di pagamento mobile versatile che consente agli utenti di inviare e ricevere denaro, effettuare depositi diretti, investire in azioni e negoziare criptovalute. Con oltre 20 milioni di utenti, Cash App consente agli individui di investire in Bitcoin a partire da 1 dollaro, di possedere completamente le proprie attività e persino di automatizzare gli acquisti regolari. 

Pro

• Gli utenti possono convertire gli spiccioli in Bitcoin attraverso la funzione "Round Ups" collegata alla Cash App Card, una carta di debito prepagata fornita da Sutton Bank, Member FDIC.
• Per salvaguardare i beni dell'utente, Cash App memorizza la maggior parte dei depositi di BTC offline in un deposito a freddo, garantendo una solida protezione contro le minacce alla sicurezza online.
• Consente agli utenti di acquistare facilmente Bitcoin, a partire da 1 dollaro, rendendo l'investimento in criptovalute accessibile anche ai principianti.

Contro

• Attualmente supporta solo una criptovaluta, limitando gli utenti che desiderano accedere a una gamma più ampia di criptovalute.
• Non offre strumenti di trading avanzati, staking o trading di futures, limitando il suo appeal agli investitori di criptovalute più esperti.
• Le commissioni di investimento estremamente elevate partono dal 3% per acquisti fino a 10 dollari e scendono allo 0,75% per transazioni superiori a 5.000 dollari.

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6. Banca clienti

Customers Bank, con sede in Pennsylvania, è un istituto finanziario noto per il suo approccio unico ai servizi bancari. La banca offre una piattaforma di pagamenti basata su blockchain chiamata Customers Bank Instant Token (CBIT), che consente ai clienti di effettuare pagamenti in dollari USA 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Questo servizio ha attirato numerose aziende di asset digitali, tra cui scambi di criptovalute ed emittenti di stablecoin.

Pro

• Customers Bank offre il Customers Bank Instant Token (CBIT), basato sulla blockchain, che consente trasferimenti in USD 24/7 e regolamenti in tempo reale a vantaggio delle imprese di criptovalute.
• Collabora attivamente con le principali borse di criptovalute e con gli emittenti di stablecoin, posizionandosi come partner finanziario di supporto per le società di asset digitali.
• La banca non impone limiti di trasferimento alle borse di criptovalute, consentendo agli utenti di inviare fondi illimitati alle piattaforme regolamentate.

Contro

• Il recente controllo normativo da parte della Federal Reserve ha individuato punti deboli nelle pratiche di conformità di Customers Bank in merito alle transazioni legate alla criptovaluta, sollevando potenziali problemi di affidabilità.
• Una maggiore sorveglianza normativa potrebbe portare a restrizioni più severe sulle transazioni di asset digitali o sull'accessibilità dei conti, limitando la flessibilità delle imprese focalizzate sulle criptovalute.
• I servizi della Customers Bank supportano principalmente le attività istituzionali e aziendali di criptovaluta, offrendo un numero minore di opzioni specifiche per i singoli investitori di criptovaluta al dettaglio.

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7. Evolve Bank & Trust

Evolve Bank & Trust, fondata nel 1925 e con sede a Memphis, Tennessee, è un istituto finanziario che offre vari servizi, tra cui servizi bancari personali e aziendali, soluzioni ipotecarie e servizi di prestito. Nel 2021, la banca ha collaborato con Mastercard per sperimentare un programma volto a semplificare le transazioni con carta di criptovaluta utilizzando una stablecoin sostenuta da un dollaro statunitense. 

Pro

• La banca consente ai clienti di inviare e ricevere USD dalle borse di criptovalute regolamentate dal FinCEN con zero limiti di trasferimento.
• Evolve ha collaborato con Mastercard a un programma pilota progettato per semplificare i pagamenti in criptovaluta attraverso carte sostenute da stablecoin in dollari statunitensi.
• Le sue soluzioni di open banking forniscono un'infrastruttura che consente alle imprese focalizzate sulla crittografia di offrire servizi finanziari con maggiore facilità e flessibilità.

Contro

• La banca ha recentemente affrontato sfide normative, tra cui l'esame della Federal Reserve sulle pratiche di conformità e di gestione del rischio, con un potenziale impatto sull'affidabilità dei suoi servizi legati alle criptovalute.
• Una violazione della sicurezza informatica nel 2024 ha sollevato preoccupazioni in merito alle pratiche di protezione e sicurezza dei dati, una questione particolarmente delicata per i clienti delle criptovalute.
• Evolve Bank & Trust non fornisce direttamente servizi di custodia, trading o portafoglio di criptovalute, limitando così la sua attrattiva per i clienti.

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8. Quinta Terza Banca

La Fifth Third Bank, fondata nel 1858 e con sede a Cincinnati, Ohio, è un istituto finanziario regionale che gestisce circa 1.100 filiali e 2.400 sportelli automatici in 11 Stati. Pur non fornendo servizi diretti di trading di criptovalute, la banca consente ai clienti di operare con scambi di criptovalute di terzi regolamentati facilitando i trasferimenti di fondi dai loro conti.

Pro

• La Fifth Third Bank consente ai clienti di trasferire fondi alle borse di criptovalute regolamentate, facilitando gli investimenti indiretti in criptovalute.
• La sua presenza capillare, con oltre 1.100 filiali in più Stati, offre ai clienti un ampio accesso e una grande comodità nella gestione delle transazioni legate alle piattaforme crittografiche.
• La banca non impone limiti giornalieri o mensili ai trasferimenti verso le piattaforme di asset digitali.

Contro

• La banca non supporta direttamente il trading, la custodia o i portafogli di criptovalute, il che limita i clienti che cercano servizi bancari integrati per le criptovalute.
• La limitatezza di servizi espliciti relativi alle criptovalute o di risorse educative può mettere in difficoltà i clienti che si avvicinano per la prima volta agli asset digitali e che necessitano di una guida o di un supporto aggiuntivi.
• Potrebbero essere applicate commissioni o restrizioni per le transazioni legate alla criptovaluta e gli utenti dovrebbero verificare tutte le politiche associate all'uso dei conti Fifth Third per le attività di criptovaluta.

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9. Banca d'America

Bank of America, fondata nel 1904 e con sede a Charlotte, nella Carolina del Nord, è una delle maggiori istituzioni finanziarie degli Stati Uniti. Sebbene BoA non offra servizi diretti di trading o custodia di criptovalute, consente ai clienti di collegare i propri conti con le borse regolamentate. La banca ha anche indicato che lancerà una propria stablecoin sostenuta da un dollaro americano.

Pro

• Bank of America ha in programma di lanciare la propria stablecoin garantita dal dollaro se la legislazione passerà, facilitando potenzialmente le transazioni di asset digitali senza sforzo.
• L'infrastruttura esistente e l'ampia base di clienti potrebbero consentire una rapida adozione e integrazione dei servizi finanziari legati alla criptovaluta, una volta che sarà stata fatta chiarezza a livello normativo.
• Il chiaro sostegno dell'amministrazione Trump e gli sviluppi normativi favorevoli possono posizionare Bank of America come un punto di ingresso affidabile per gli investitori istituzionali e retail.

Contro

• BoA blocca tutti i depositi con carta di credito negli scambi di asset digitali e consente solo trasferimenti ACH o transazioni con carta di debito.
• Le continue incertezze normative potrebbero ritardare o limitare significativamente il progetto stablecoin della banca, incidendo sulla sua competitività rispetto alle banche già affermate nei servizi legati alla crittografia.
• Le potenziali offerte future sembrano limitate principalmente alle stablecoin, escludendo forse servizi di criptovaluta più ampi come il trading diretto di Ethereum, lo staking o i futures.

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10. USAA

La United Services Automobile Association(USAA) è un gruppo di servizi finanziari diversificati con sede a San Antonio, in Texas, che serve principalmente i membri delle forze armate statunitensi, i veterani e le loro famiglie. La banca ha integrato la gestione delle criptovalute nella sua piattaforma, consentendo ai soci di collegare i loro conti con Coinbase per un monitoraggio continuo degli asset digitali.

Pro

• USAA offre un collegamento integrato del conto con Coinbase, consentendo ai soci di monitorare senza sforzo i loro investimenti in criptovalute direttamente attraverso la piattaforma bancaria.
• La banca offre servizi finanziari specifici per il personale militare e le loro famiglie, offrendo un ambiente affidabile e sicuro per le attività legate alla crittografia.
• Non esistono limiti di trasferimento imposti alle piattaforme di investimento in valuta digitale regolamentate dalla FinCEN.

Contro

• USAA non offre servizi diretti di trading, acquisto o custodia di criptovalute, limitando così la piena funzionalità per i membri che cercano un'attività bancaria completa sulle criptovalute.
• L'accesso alle funzioni di criptovaluta si basa esclusivamente sull'integrazione con Coinbase, limitando i clienti che preferiscono altre borse o opzioni di integrazione di più borse.
• I suoi criteri di ammissibilità esclusivi, limitati ai membri delle forze armate, ai veterani e alle loro famiglie, limitano l'accesso al pubblico in generale, limitando la disponibilità di un'opzione bancaria più ampia e compatibile con le criptovalute.

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Quali banche americane non sono amiche delle criptovalute?

Negli Stati Uniti, alcune banche hanno adottato politiche restrittive nei confronti delle transazioni in criptovaluta, adducendo preoccupazioni relative a frodi, sicurezza e conformità normativa. Tra gli esempi principali ricordiamo.

• Banca Chase: Blocca gli acquisti di criptovalute con le sue carte di credito e monitora attentamente i bonifici verso gli scambi di criptovalute.
• Discover: Ha implementato politiche che impediscono l'uso delle sue carte di credito per l'acquisto di criptovalute.
• Capitale: Blocca esplicitamente gli acquisti di criptovalute tramite le sue carte di credito, evidenziando le preoccupazioni per la volatilità, il rischio di indebitamento dei clienti e la suscettibilità alle attività fraudolente.
• Banca PNC: Implementa misure restrittive sulle transazioni legate agli scambi di criptovalute, citando la protezione dalle frodi e la conformità normativa come ragioni principali per limitare l'esposizione dei clienti agli asset digitali.

Questi istituti danno priorità alla sicurezza dei clienti e aderiscono ai quadri normativi limitando o vietando le transazioni legate alle criptovalute, posizionandosi come meno accomodanti nei confronti delle piattaforme di criptovalute.

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Perché le banche statunitensi bloccano le transazioni in cripto?

Nonostante le recenti politiche a favore della criptovaluta introdotte durante l'amministrazione Trump, volte a chiarire le normative e a incoraggiare l'adozione delle criptovalute, molte banche negli Stati Uniti continuano a limitare o bloccare le transazioni in criptovaluta. Ciò è dovuto principalmente a preoccupazioni relative alla sicurezza finanziaria, alla protezione dei clienti e alla conformità normativa. 

Data la limitata supervisione delle criptovalute e l'alta suscettibilità a frodi, truffe e attività illecite, le banche statunitensi adottano politiche prudenti per minimizzare questi rischi. Inoltre, le banche devono attenersi alle severe normative federali, tra cui le regole antiriciclaggio (AML) e le linee guida Know Your Customer (KYC) stabilite da agenzie come la Financial Crimes Enforcement Network(FinCEN). 

La natura volatile e speculativa delle criptovalute, unita all'assenza di misure di protezione come la copertura assicurativa FDIC per le attività in criptovalute, motiva ulteriormente le istituzioni finanziarie statunitensi a implementare controlli più severi o vere e proprie restrizioni sulle transazioni legate alle criptovalute.

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Qual è la borsa delle criptovalute più sicura degli Stati Uniti?

Kraken è una delle borse di criptovalute più sicure degli Stati Uniti, soprattutto grazie alle sue rigorose misure di sicurezza, alla completa conformità normativa e agli standard operativi trasparenti. Gestita a livello nazionale da Payward Interactive, Inc., Kraken ha ottenuto la registrazione come Money Services Business (MSB) presso la FinCEN (registrazione n. 31000270997766). 

L'avanzata struttura di sicurezza di Kraken comprende un cold storage offline sicuro, l'autenticazione obbligatoria a due fattori e regolari valutazioni di sicurezza da parte di terzi. Pur supportando la maggior parte degli Stati Uniti, i suoi servizi escludono attualmente i residenti del Maine, di New York e dello Stato di Washington, con restrizioni specifiche per attività come lo staking e il margin trading, che variano a seconda dello Stato. 

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Pensieri finali

La scelta di una banca cripto-friendly negli Stati Uniti dipende in larga misura dalle vostre specifiche esigenze finanziarie e dal vostro comfort con le valute digitali. Se si privilegiano i servizi integrati e la gestione diretta delle criptovalute, fornitori come Revolut o Cash App offrono piattaforme facili da usare, mentre banche come Ally o Mercury sono adatte a chi cerca un'esposizione indiretta con un supporto bancario tradizionale.