Los mejores bancos criptoamigables de EE.UU.

¿Qué son los bancos amigos de las criptomonedas?

Los bancos criptoamigables de Estados Unidos son bancos tradicionales que facilitan a sus clientes la interacción con activos digitales como Bitcoin y Ethereum. Este apoyo se manifiesta en dos modelos principales.

• Servicios criptográficos integrados: Estos bancos permiten a los clientes comprar, vender y mantener criptomonedas directamente a través de sus plataformas bancarias. 
• Bancos que admiten transferencias a bolsas: Aunque no ofrecen servicios directos de comercio de criptomonedas, estos bancos permiten transferencias en USD desde y hacia bolsas de criptomonedas reguladas por FinCEN en los Estados Unidos. 

Ambos tipos de bancos ofrecen métodos seguros para adquirir activos digitales, cumpliendo estrictas normativas financieras y salvaguardando los intereses de los clientes.

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Los mejores bancos criptoamigables de Estados Unidos 

1. Revolut

Revolut se fundó en 2015 y ha crecido rápidamente hasta convertirse en un destacado proveedor fintech, con avances sustanciales en el mercado estadounidense. Ofrece una plataforma financiera versátil que integra servicios bancarios tradicionales, cambio de divisas y criptoinversiones. Opera como un Negocio de Servicios Monetarios (MSB) y es totalmente compatible y regulado por FinCEN.

Pros:

• Revolut opera como banco en EE.UU. a través de Lead Bank, miembro de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) y como criptointercambio a través de Revolut Wealth Inc, un asesor de inversiones registrado en la SEC.
• Los usuarios se benefician de la gestión integrada de divisas, que permite realizar transferencias instantáneas entre USD y criptomonedas como Tether y Solana directamente desde la aplicación.
• Admite una variada selección de más de 200 criptodivisas, ofreciendo una experiencia comparable a la de los criptointercambios especializados. 

Contras:

• Las comisiones por operar con criptomonedas pueden ser relativamente altas, oscilando entre el 1,49% y el 0,49%, dependiendo del plan de suscripción (Estándar, Premium o Metal). Se aplican tarifas mensuales adicionales (0 $ para Standard, 9,99 $ para Premium y 16,99 $ para Metal).
• Carece de las funciones avanzadas que suelen esperar los operadores de criptomonedas sofisticados, como la negociación de derivados, los análisis exhaustivos y las recompensas de apuestas.
• Capacidad limitada para retirar criptomonedas a monederos externos; actualmente, sólo se pueden transferir determinados activos digitales, lo que puede restringir la plena propiedad de activos para algunos inversores.

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2. ‍Ally Bank

Ally Bank, una institución financiera fundada en 2009, ofrece a sus clientes cómodas soluciones de banca e inversión en línea. Ally Invest, su rama de corretaje, no admite actualmente compras directas de criptomonedas, pero ofrece exposición indirecta a las criptomonedas a través de productos financieros especializados como criptofideicomisos, ETF de futuros de Bitcoin y acciones relacionadas con las criptomonedas que cotizan en bolsa. 

Pros

• Ally Bank facilita las transferencias entre las cuentas bancarias de los clientes y las bolsas de criptomonedas externas, lo que permite entrar cómodamente en la inversión en criptomonedas.
• A través de Ally Invest, los clientes pueden acceder a criptoinversiones indirectas como ETF de futuros de Bitcoin, criptofideicomisos y acciones centradas en criptomonedas sin la complejidad de gestionar carteras privadas o tenencias directas de criptomonedas.
• Como entidad asegurada por la FDIC, Ally ofrece la seguridad y fiabilidad asociadas a la banca tradicional, al tiempo que permite la exposición a los mercados de activos digitales.

Contras

• Ally no admite la negociación directa de criptomonedas ni la gestión de carteras, lo que limita a los clientes a inversiones indirectas en criptomonedas.
• Los productos de criptomoneda ofrecidos a través de Ally Invest, como futuros y fideicomisos, conllevan una mayor complejidad y posibles comisiones adicionales, lo que puede disuadir a los inversores menos experimentados.
• La ausencia de servicios de criptocustodia directa significa que los clientes no tienen pleno control sobre sus activos digitales, lo que impide la participación directa en actividades basadas en blockchain como el staking o las finanzas descentralizadas (DeFi).

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3. Mercurio

Mercury es una empresa de tecnología financiera fundada en 2017 que ofrece servicios de banca online adaptados a startups y pymes. En asociación con instituciones aseguradas por la FDIC, ofrece cuentas corrientes y de ahorro para empresas. Aunque el banco no admite actualmente la inversión en divisas digitales de forma directa, facilita transacciones en fiat a criptointercambios regulados.

Pros

• Mercury se especializa en dar servicio a empresas centradas en criptomonedas y blockchain, ofreciendo configuraciones de cuenta racionalizadas diseñadas explícitamente para las necesidades de las startups de criptomonedas.
• Los clientes pueden realizar transacciones en fiat sin esfuerzo, incluidas transferencias rápidas a las principales bolsas de criptomonedas, como Coinbase o Gemini.
• Mercury ofrece tarjetas de débito virtuales y físicas flexibles con límites de gasto personalizables, lo que permite a los usuarios invertir en criptomonedas sin restricciones.

Contras

• Las cuentas Mercury sólo admiten monedas fiduciarias, sin capacidad para almacenar criptomonedas directamente, lo que limita la flexibilidad de quienes buscan soluciones de custodia integradas.
• Actualmente, la plataforma no ofrece servicios directos de negociación, inversión o apuestas en criptomoneda, lo que podría obligar a las empresas a gestionar estas actividades por separado en plataformas externas.
• Al ser una empresa fintech en lugar de un banco asegurado por la FDIC, los servicios bancarios de Mercury dependen de terceras instituciones aseguradas por la FDIC, lo que puede añadir complejidad o incertidumbre percibida por los clientes que buscan relaciones institucionales directas.

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4. Quontic

Quontic, fundado en 2009 y con sede en Nueva York, es un banco digital reconocido por su enfoque innovador de la banca personal y las soluciones hipotecarias. Aunque no ofrece criptoinversión directa, el banco admite transferencias a bolsas reguladas. En 2020, el banco lanzó la cuenta Bitcoin Rewards Checking, que ofrece una devolución del 1,5% en BTC en compras con tarjeta elegibles.

Pros

• Quontic ofrece la primera cuenta corriente Bitcoin Rewards de EE.UU. asegurada por la FDIC, que permite a los clientes obtener sin esfuerzo una devolución del 1,5% en sus compras con tarjeta de débito.
• El banco ha establecido su presencia en el metaverso con la apertura de un puesto de avanzada en Decentralandia. Esta ubicación virtual permite a los usuarios explorar las ofertas de Quontic, adquirir NFT exclusivas y relacionarse con otros visitantes.
• Quontic se asocia con NYDIG, garantizando que las recompensas de Bitcoin se gestionan de forma segura y proporcionando a los clientes tranquilidad a través de soluciones de custodia de grado institucional.

Contras

• Actualmente, las cuentas corrientes Bitcoin Rewards sólo están disponibles para residentes en determinados estados, lo que limita considerablemente la accesibilidad de los usuarios de todo el país.
• Quontic no admite tenencias directas de criptomonedas ni servicios de negociación en sus cuentas, por lo que los clientes deben recurrir a bolsas de activos digitales externas.
• El canje de recompensas en Bitcoin por dólares estadounidenses conlleva comisiones adicionales cobradas por el socio custodio de Quontic, lo que puede reducir el valor total de las cripto-recompensas acumuladas.

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5. Aplicación Cash

Cash App, desarrollada por Block, Inc. (antes Square, Inc.), es un versátil servicio de pago por móvil que permite a los usuarios enviar y recibir dinero, hacer depósitos directos, invertir en acciones y operar con criptomonedas. Con más de 20 millones de usuarios, Cash App permite a los particulares invertir en Bitcoin a partir de sólo 1 dólar, poseer totalmente sus activos e incluso automatizar las compras habituales. 

Pros

• Los usuarios pueden convertir el cambio sobrante en Bitcoin a través de la función "Round Ups" vinculada a la tarjeta Cash App, una tarjeta de débito prepago proporcionada por Sutton Bank, miembro de la FDIC.
• Para salvaguardar los activos de los usuarios, Cash App almacena la mayoría de las tenencias de BTC fuera de línea en un almacenamiento en frío, lo que garantiza una sólida protección contra las amenazas de seguridad en línea.
• Permite a los usuarios comprar Bitcoin fácilmente, comenzando con tan sólo 1 $, haciendo que la criptoinversión sea accesible para los principiantes.

Contras

• Actualmente sólo admite un criptoactivo, lo que restringe a los usuarios que desean acceder a una gama más amplia de criptodivisas.
• No ofrece herramientas avanzadas de negociación, apuestas ni negociación de futuros, lo que limita su atractivo a los inversores en criptomonedas más experimentados.
• Las elevadísimas comisiones de inversión empiezan en el 3% para compras de hasta 10 dólares y bajan al 0,75% para transacciones superiores a 5.000 dólares.

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6. Clientes Banco

Customers Bank, con sede en Pensilvania, es una entidad financiera conocida por su enfoque único de los servicios bancarios. El banco ofrece una plataforma de pagos basada en blockchain llamada Customers Bank Instant Token (CBIT), que permite a los clientes realizar pagos en USD las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Este servicio ha atraído a numerosas empresas de activos digitales, incluidos intercambios de criptodivisas y emisores de stablecoin.

Pros

• Customers Bank ofrece el token instantáneo Customers Bank Instant Token (CBIT) basado en blockchain, que permite realizar transferencias en USD 24 horas al día, 7 días a la semana, y liquidaciones en tiempo real beneficiosas para las empresas de criptomoneda.
• Se asocia activamente con las principales bolsas de criptomonedas y emisores de stablecoins, posicionándose como un socio financiero de apoyo para las empresas de activos digitales.
• El banco no impone ningún límite de transferencia a las criptobolsas, lo que permite a los usuarios enviar fondos ilimitados a las plataformas reguladas.

Contras

• El reciente escrutinio normativo de la Reserva Federal detectó deficiencias en las prácticas de cumplimiento de Customers Bank en relación con las transacciones relacionadas con criptomonedas, lo que plantea posibles problemas de fiabilidad.
• Una mayor supervisión reguladora podría dar lugar a restricciones más estrictas sobre las transacciones de activos digitales o la accesibilidad de las cuentas, lo que limitaría la flexibilidad de las empresas centradas en las criptomonedas.
• Los servicios de Customers Bank apoyan principalmente las actividades criptográficas institucionales y corporativas, ofreciendo menos opciones específicamente adaptadas a los criptoinversores particulares.

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7. Evolve Bank & Trust

Evolve Bank & Trust, fundado en 1925 y con sede en Memphis (Tennessee), es una entidad financiera que ofrece diversos servicios, como banca personal y empresarial, soluciones hipotecarias y servicios de préstamo. En 2021, el banco colaboró con Mastercard para poner a prueba un programa destinado a simplificar las transacciones con tarjetas de criptomoneda utilizando una stablecoin respaldada por dólares estadounidenses. 

Pros

• El banco permite a los clientes enviar y recibir USD de criptointercambios regulados por la FinCEN con límites de transferencia cero.
• Evolve colaboró con Mastercard en un programa piloto diseñado para agilizar los pagos en criptomoneda a través de tarjetas respaldadas por stablecoins en dólares estadounidenses.
• Sus soluciones de banca abierta proporcionan una infraestructura para que las empresas centradas en las criptomonedas ofrezcan servicios financieros con mayor facilidad y flexibilidad.

Contras

• El banco se ha enfrentado recientemente a retos normativos, como el escrutinio de la Reserva Federal en relación con el cumplimiento y las prácticas de gestión de riesgos, lo que podría afectar a la fiabilidad de sus servicios relacionados con las criptomonedas.
• Una brecha de ciberseguridad en 2024 suscitó inquietud en torno a la protección de datos y las prácticas de seguridad, una cuestión especialmente delicada para los clientes de criptomonedas.
• Evolve Bank & Trust no ofrece directamente servicios de custodia, negociación o monedero de criptomonedas, lo que limita su atractivo para los clientes.

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8. Fifth Third Bank

Fifth Third Bank, fundado en 1858 y con sede en Cincinnati, Ohio, es una institución financiera regional que opera aproximadamente 1.100 sucursales y 2.400 cajeros automáticos en 11 estados. Aunque el banco no ofrece servicios directos de comercio de criptodivisas, permite a los clientes participar en intercambios de criptodivisas de terceros regulados facilitando las transferencias de fondos desde sus cuentas.

Pros

• Fifth Third Bank permite a los clientes transferir fondos a bolsas de criptomonedas reguladas, facilitando la criptoinversión indirecta.
• Su amplia presencia, con más de 1.100 sucursales en múltiples estados, proporciona a los clientes un amplio acceso y comodidad a la hora de gestionar transacciones vinculadas a plataformas criptográficas.
• El banco no impone límites diarios ni mensuales a las transferencias a plataformas de activos digitales.

Contras

• El banco no admite directamente el comercio, la custodia o los monederos de criptomonedas, lo que limita a los clientes que buscan servicios integrados de criptobanca.
• La escasez de servicios o recursos educativos explícitos relacionados con las criptomonedas puede suponer un reto para los clientes que se inician en el mundo de los activos digitales y necesitan orientación o apoyo adicionales.
• Podrían aplicarse posibles cargos o restricciones para transacciones relacionadas con cripto, y los usuarios deben verificar cualquier política asociada con el uso de cuentas de Fifth Third para actividades de cripto.

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9. 9. Bank of America

Bank of America, fundado en 1904 y con sede en Charlotte (Carolina del Norte), es una de las mayores instituciones financieras de Estados Unidos. Aunque BoA no ofrece servicios directos de negociación o custodia de criptomonedas, permite a sus clientes vincular sus cuentas con bolsas reguladas. El banco también ha indicado que lanzaría su propia stablecoin respaldada por dólares estadounidenses.

Pros

• Bank of America planea lanzar su propia stablecoin respaldada por dólares si se aprueba la legislación, facilitando potencialmente las transacciones de activos digitales sin esfuerzo.
• Su infraestructura actual y su amplia base de clientes podrían permitir una rápida adopción e integración de los servicios financieros relacionados con las criptomonedas una vez que se establezca la claridad normativa.
• El claro respaldo de la administración Trump y los desarrollos regulatorios favorables pueden posicionar a Bank of America como un punto de entrada de confianza para los inversores institucionales y minoristas.

Contras

• BoA bloquea todos los depósitos con tarjeta de crédito a los intercambios de activos digitales y sólo permite transferencias ACH o transacciones con tarjeta de débito.
• Las continuas incertidumbres regulatorias podrían retrasar o limitar significativamente el proyecto stablecoin del banco, afectando a su competitividad frente a los bancos ya establecidos en servicios relacionados con las criptomonedas.
• Las posibles ofertas futuras parecen limitarse principalmente a las stablecoins, excluyendo posiblemente servicios de criptomonedas más amplios, como el comercio directo con Ethereum, las apuestas o los futuros.

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10. USAA

La United Services Automobile Association(USAA) es un grupo diversificado de servicios financieros con sede en San Antonio, Texas, que atiende principalmente a militares estadounidenses, veteranos y sus familias. El banco ha integrado la gestión de criptomonedas en su plataforma, lo que permite a sus miembros conectar sus cuentas con Coinbase para realizar un seguimiento fluido de los activos digitales.

Pros

• USAA ofrece vinculación de cuentas integrada con Coinbase, lo que permite a los miembros supervisar sin esfuerzo sus inversiones en criptodivisas directamente a través de la plataforma bancaria.
• El banco adapta específicamente los servicios financieros al personal militar y sus familias, ofreciendo un entorno fiable y seguro para las actividades relacionadas con las criptomonedas.
• No se imponen límites de transferencia a las plataformas de inversión en divisas digitales reguladas por la FinCEN.

Contras

• USAA no ofrece servicios directos de negociación, compra o custodia de criptomonedas, lo que restringe la funcionalidad completa para los miembros que buscan una criptobanca completa.
• El acceso a las funciones de criptomoneda depende exclusivamente de la integración con Coinbase, lo que limita a los clientes que prefieren otras bolsas u opciones de integración con múltiples bolsas.
• Sus criterios de elegibilidad exclusivos, limitados a los miembros de las fuerzas armadas, los veteranos y sus familiares directos, restringen el acceso del público en general, lo que limita su disponibilidad como opción bancaria criptográfica.

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¿Qué bancos estadounidenses no son criptoamigables?

En Estados Unidos, algunos bancos han adoptado políticas restrictivas hacia las criptotransacciones, alegando preocupaciones por el fraude, la seguridad y el cumplimiento de la normativa. Algunos ejemplos clave son.

• Banco Chase: Bloquea las compras de criptomonedas con sus tarjetas de crédito y vigila de cerca las transferencias bancarias a las bolsas de criptomonedas.
• Discover: Ha implementado políticas que impiden el uso de sus tarjetas de crédito para comprar criptodivisas.
• Capital One: Bloquea explícitamente las compras de criptomoneda a través de sus tarjetas de crédito, destacando la preocupación por la volatilidad, el riesgo de endeudamiento de los clientes y la susceptibilidad a la actividad fraudulenta.
• Banco PNC: Aplica medidas restrictivas a las transacciones vinculadas a los intercambios de criptomonedas, citando la protección contra el fraude y el cumplimiento de la normativa como principales razones para limitar la exposición de los clientes a los activos digitales.

Estas instituciones dan prioridad a la seguridad de los clientes y se adhieren a los marcos normativos limitando o prohibiendo las transacciones relacionadas con criptomonedas, posicionándose como menos complacientes con las plataformas de criptomonedas.

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¿Por qué los bancos estadounidenses bloquean las criptotransacciones?

A pesar de las recientes políticas pro criptomoneda introducidas durante la administración Trump con el objetivo de aclarar las regulaciones y fomentar la adopción de criptomonedas, muchos bancos en los Estados Unidos continúan restringiendo o bloqueando las transacciones de criptomoneda. Esto se debe principalmente a las preocupaciones en torno a la seguridad financiera, la protección del cliente y el cumplimiento normativo. 

Dada la limitada supervisión de las criptomonedas y su alta susceptibilidad al fraude, las estafas y las actividades ilícitas, los bancos estadounidenses adoptan políticas cautelosas para minimizar estos riesgos. Además, los bancos deben cumplir estrictas regulaciones federales, incluidas las normas contra el blanqueo de capitales (AML) y las directrices de Conozca a su Cliente (KYC) establecidas por agencias como la Red de Aplicación de Delitos Financieros(FinCEN). 

La naturaleza volátil y especulativa de las criptomonedas, unida a la ausencia de medidas de protección como la cobertura de seguro de la FDIC para los criptoactivos, motiva aún más a las instituciones financieras estadounidenses a aplicar controles más estrictos o restricciones directas a las transacciones relacionadas con las criptomonedas.

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¿Cuál es la bolsa de criptomonedas más segura de EE.UU.?

Kraken es una de las bolsas de criptomonedas más seguras de Estados Unidos, en gran parte debido a sus rigurosas medidas de seguridad, su exhaustivo cumplimiento de la normativa y sus transparentes normas operativas. Gestionado a nivel nacional por Payward Interactive, Inc, Kraken tiene un registro de Negocio de Servicios Monetarios (MSB) con FinCEN (Registro No. 31000270997766). 

El avanzado marco de seguridad de Kraken incluye el almacenamiento seguro en frío fuera de línea, la autenticación obligatoria de dos factores y evaluaciones periódicas de seguridad por parte de terceros. Aunque es compatible con la mayoría de los estados de EE.UU., sus servicios excluyen actualmente a los residentes de los estados de Maine, Nueva York y Washington, con restricciones específicas para actividades como las apuestas y las operaciones con margen, que varían según el estado. 

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Reflexiones finales

Elegir un banco criptoamigable en Estados Unidos depende en gran medida de tus necesidades financieras específicas y de tu comodidad con las divisas digitales. Si priorizas los servicios integrados y la gestión directa de criptomonedas, proveedores como Revolut o Cash App ofrecen plataformas fáciles de usar, mientras que bancos como Ally o Mercury se adaptan a aquellos que buscan una exposición indirecta con el apoyo de la banca tradicional.