Cosa sono le banche amiche delle criptovalute?

Una banca cripto-friendly si riferisce generalmente a un istituto finanziario tradizionale che supporta la capacità dei propri clienti di interagire con asset digitali come il Bitcoin, ma questo supporto si presenta in due forme distinte: 

• Banche cripto integrate: Si tratta di banche tradizionali che consentono ai clienti di acquistare, vendere e detenere criptovalute direttamente attraverso la loro interfaccia bancaria. Gli utenti possono gestire i portafogli di criptovalute insieme ai loro conti correnti.
• Banche favorevoli al trasferimento: Queste banche non offrono servizi di trading o custodia di criptovalute all'interno delle proprie piattaforme, ma consentono ai clienti di trasferire fondi da e verso le borse di criptovalute registrate dalla FCA nel Regno Unito senza inutili attriti.

Entrambi i modelli mirano a fornire un accesso responsabile agli asset digitali mantenendo gli standard bancari e i controlli sui rischi.

Le migliori banche amiche delle criptovalute nel Regno Unito

1. Revolut

Revolut, fondata nel 2015, si è rapidamente evoluta in una popolare società di tecnologia finanziaria. Offrendo una suite completa di servizi, tra cui conti multivaluta, trading di criptovalute e trading azionario senza commissioni, ha attirato oltre 50 milioni di clienti in tutto il mondo. Nel 2024, la società si è assicurata una licenza bancaria per il Regno Unito, segnando una tappa significativa nei suoi piani di espansione.

Pro

• Autorizzata come banca nel Regno Unito con Revolut NewCo Ltd(numero di riferimento dello studio #981170) e autorizzata come piattaforma di trading di criptovalute nel Regno Unito dalla Financial Conduct Authority(numero di riferimento dello studio #933846).
• Consente agli utenti di gestire le valute tradizionali, come GBP ed EUR, e gli asset digitali, come Bitcoin ed Ethereum, in un'unica interfaccia.
• Un'ampia selezione di 210 criptovalute è disponibile per gli investimenti, in modo simile alle borse di asset digitali dedicate.

Contro

• Le commissioni di investimento in criptovalute elevate vanno dall'1,49% per gli utenti Standard allo 0,49% per gli utenti Ultra. Per le iscrizioni Standard, Premium e Ultra sono previsti costi aggiuntivi da 3,99 £/mese a 45 £/mese.
• Revolut non offre trading di futures, strumenti di trading avanzati, staking o analisi approfondite che gli investitori esperti potrebbero aspettarsi da una borsa di criptovalute.
• Gli utenti non possono trasferire criptovalute da Revolut a portafogli privati per la maggior parte delle monete (sono consentiti ETH, BTC, SOL, XRP e altre cinque monete), il che significa che non si può veramente "possedere" la propria criptovaluta in senso tradizionale.

2. Monzo Bank

Monzo Bank, fondata nel 2015, è una banca digitale nota per il suo approccio mobile-first, la struttura trasparente delle commissioni e il forte coinvolgimento dei clienti. Sebbene la banca non offra servizi integrati di trading o portafoglio di criptovalute, supporta i trasferimenti da e verso le borse di criptovalute registrate dalla FCA, rendendola compatibile con le criptovalute piuttosto che integrata con esse.

Pro

• Monzo consente ai titolari di conti di trasferire fondi alle borse registrate dalla FCA, offrendo ai clienti la flessibilità di investire in criptovalute rimanendo all'interno dei confini normativi del Regno Unito.
• La sua politica sulle criptovalute, chiara e accessibile al pubblico, fornisce trasparenza su ciò che è consentito, riducendo l'incertezza per gli utenti che si avvicinano alle criptovalute.
• Le notifiche istantanee delle transazioni e i controlli di sicurezza in-app di Monzo (come il blocco della carta o la gestione dei pagamenti) aggiungono un ulteriore livello di protezione per gli utenti che effettuano trasferimenti di criptovalute.

Contro

• Monzo non supporta il trading diretto di criptovalute o l'accesso in-app agli asset digitali, il che significa che gli utenti devono affidarsi a piattaforme terze per gestire i loro investimenti in criptovalute.
• I pagamenti in uscita e in entrata su alcune piattaforme possono essere ritardati o rifiutati se segnalati come sospetti, il che può essere frustrante per gli utenti legittimi.
• L'app Monzo non offre formazione sulle criptovalute, integrazione o monitoraggio del portafoglio, il che la rende meno utile per gli utenti attivi nel settore delle criptovalute che cercano un'esperienza completa.

3. Banca Lloyds

La Lloyds Bank è una delle più antiche istituzioni finanziarie del Regno Unito, con radici che risalgono al 1765 e una forte presenza nel settore bancario al dettaglio e commerciale. Pur non fornendo un accesso diretto al trading di criptovalute, la banca consente ai clienti di trasferire fondi alle borse di criptovalute registrate dalla FCA, a condizione che i clienti completino una verifica al momento della richiesta della transazione.

Pro

• Consente i trasferimenti alle borse cripto regolamentate senza restrizioni, dando ai clienti l'accesso ai mercati degli asset digitali e mantenendo al contempo la supervisione per la sicurezza.
• In quanto parte del Lloyds Banking Group, la banca beneficia di ampi sistemi di monitoraggio delle frodi e di una solida infrastruttura, aggiungendo protezione per gli utenti che utilizzano le piattaforme di criptovaluta.
• La reputazione di lunga data e la conformità alle normative offrono fiducia ai clienti che desiderano mantenere la propria attività bancaria con un istituto di fiducia mentre esplorano la criptovaluta all'esterno.

Contro

• Lloyds è solita bloccare o limitare i pagamenti a determinate borse di criptovalute, in particolare se sono segnalate come ad alto rischio o non sono registrate nel Regno Unito.
• Nessun supporto nativo per il trading, l'archiviazione o l'educazione alle criptovalute all'interno della piattaforma digitale della banca, offrendo poco agli utenti focalizzati sulle criptovalute.
• L'approvazione delle transazioni legate alle criptovalute può essere incoerente, e a volte richiede ai clienti di verificare la propria identità tramite una telefonata affinché la transazione venga elaborata.

4. Banca Barclays

La Barclays Bank, fondata nel 1690, è uno degli istituti bancari più antichi e influenti del Regno Unito e offre un'ampia gamma di servizi finanziari tra cui retail banking, gestione patrimoniale, finanza aziendale e investment banking. Sebbene Barclays non offra investimenti diretti in criptovalute, consente agli utenti di trasferire fondi alle borse cripto regolamentate.

Pro

• Barclays consente ai clienti di trasferire fondi da e verso gli scambi di criptovalute registrati dalla FCA, facilitando l'accesso responsabile agli asset digitali.
• La banca impiega rigorosi controlli antifrode e contro i crimini finanziari sulle transazioni legate alle criptovalute, offrendo ai clienti una maggiore sicurezza contro le truffe e le attività non autorizzate.
• Non ci sono limiti di trasferimento in termini di invio e ricezione di denaro da piattaforme cripto regolamentate, consentendo transazioni illimitate.

Contro

• La banca non offre soluzioni integrate di trading, portafogli o custodia di criptovalute, richiedendo ai clienti di affidarsi interamente a piattaforme esterne di criptovalute.
• Barclays blocca tutti i trasferimenti in entrata e in uscita dalla borsa di criptovalute Binance. 
• A differenza di altre banche britanniche, Barclays non fornisce politiche chiare e accessibili al pubblico che descrivano specificamente la sua posizione sulle transazioni in criptovaluta, creando occasionalmente incertezza per i clienti.

5. Banca cooperativa

La Co-operative Bank, fondata nel 1872, è un'importante banca commerciale e al dettaglio rinomata per la sua posizione etica. A differenza di altre banche britanniche, non offre servizi integrati di criptovalute o di trading diretto all'interno della sua piattaforma. Inoltre, mantiene un approccio conservativo nei confronti delle transazioni di asset digitali, limitando i pagamenti ad alcuni scambi di criptovalute offshore.

Pro

• La banca non impone alcuna restrizione in merito agli importi che gli utenti possono inviare e ricevere dagli scambi di asset digitali.
• Sul content hub della banca sono disponibili per i clienti diversi blog educativi sulle criptovalute.
• Co-operative Bank mantiene una comunicazione trasparente riguardo alla sua posizione sulle criptovalute, informando chiaramente i clienti sulle piattaforme consentite o limitate.

Contro

• La banca non offre servizi diretti di trading, custodia o portafoglio di criptovalute, costringendo i clienti a cercare piattaforme esterne per gli investimenti in criptovalute.
• A causa di politiche di sicurezza più severe, Co-op Bank spesso limita o blocca i trasferimenti verso gli scambi di criptovalute offshore, limitando potenzialmente la libertà dei clienti di effettuare tempestivamente transazioni in criptovalute.
• A differenza di alcune challenger bank, non offre alcuna funzione per tracciare le criptovalute o fornire approfondimenti sui mercati degli asset digitali all'interno della sua app.

6. Virgin Money

Virgin Money, fondata nel 1995 da Richard Branson, si è trasformata in un importante fornitore di servizi finanziari con sede nel Regno Unito. La banca pone l'accento sulle soluzioni digitali innovative, ma mantiene una posizione cauta sulle criptovalute. La banca non offre direttamente servizi di trading o di custodia delle criptovalute all'interno della sua interfaccia bancaria e spesso limita o blocca le transazioni con alcuni exchange.

Pro

• Virgin Money consente ai clienti di trasferire fondi da e verso gli scambi di criptovalute regolamentati dalla Financial Conduct Authority (FCA).
• In quanto grande istituto finanziario, la banca consente limiti di transazione elevati, che possono essere vantaggiosi per i clienti che investono in criptovalute.
• La banca fornisce assistenza ai clienti per le transazioni che coinvolgono gli scambi di criptovalute, assistendoli nella gestione delle complessità degli investimenti in asset digitali.

Contro

• Virgin Money non offre trading di criptovalute, custodia o portafogli di asset digitali all'interno della sua interfaccia bancaria.
• La banca fornisce risorse o indicazioni minime sui rischi e le opportunità delle criptovalute, lasciando che i clienti si affidino a fonti esterne.
• Occasionalmente blocca o ritarda le transazioni che coinvolgono alcune piattaforme di criptovalute considerate rischiose, interrompendo potenzialmente decisioni di investimento tempestive.

7. HSBC

HSBC, fondata nel 1865, è una delle istituzioni finanziarie più grandi e influenti del mondo, con sede a Londra. La banca mantiene una posizione conservativa nei confronti delle criptovalute, limitando in genere le transazioni dirette legate alle criptovalute a causa delle politiche di gestione del rischio. Consente ai clienti di trasferire fondi agli exchange registrati dalla FCA a determinate condizioni.

Pro

• Esistono linee guida chiare sulla posizione della banca nei confronti delle criptovalute, che comunicano apertamente ai clienti ciò che è consentito ed evidenziano i rischi associati.
• L'ampia presenza della banca a livello mondiale e i conti multivaluta sono vantaggiosi per i clienti impegnati negli investimenti o nel trading internazionale di criptovalute.
• HSBC consente ai clienti di trasferire fondi alle borse di criptovalute registrate dalla FCA, a condizione che le transazioni siano conformi ai rigorosi criteri normativi e di rischio della banca.

Contro

• HSBC non offre servizi di trading diretto di criptovalute, portafogli o soluzioni di custodia all'interno delle sue piattaforme bancarie, limitando così la facilità di gestione delle criptovalute.
• La banca limita i trasferimenti agli scambi a 2.500 sterline per una singola transazione e a un totale di 10.000 sterline in un periodo di 30 giorni.
• A causa delle politiche conservative di HSBC, i clienti che effettuano frequentemente transazioni con gli exchange di criptovalute possono incontrare ripetuti problemi di pagamento, complicando la gestione finanziaria senza soluzione di continuità.

8. Banca nazionale

La Nationwide Bank, fondata nel 1846, è la più grande società di costruzioni del Regno Unito, ampiamente riconosciuta per la sua struttura di proprietà dei clienti e per l'impegno verso pratiche bancarie responsabili. Pur non fornendo servizi integrati di negoziazione o custodia di criptovalute, consente ai clienti di trasferire fondi alle borse cripto regolamentate in base a specifiche condizioni di sicurezza e conformità.

Pro

• La banca consente i trasferimenti alle piattaforme di criptovalute registrate dalla FCA, consentendo agli utenti di utilizzare le criptovalute in modo sicuro all'interno dei confini normativi.
• La società di credito offre canali di supporto accessibili per assistere i clienti che hanno problemi con i pagamenti o le transazioni legate alle criptovalute.
• Nationwide comunica apertamente le restrizioni ai pagamenti in criptovaluta, fornendo trasparenza e chiarezza sulle transazioni consentite.

Contro

• Nationwide non offre servizi di trading, portafogli o custodia di criptovalute all'interno della sua piattaforma, costringendo gli utenti a gestire gli asset digitali all'esterno.
• La banca non consente l'acquisto di criptovalute con carta di credito e impone un limite giornaliero di 5.000 sterline per i depositi Faster Payments.
• I trasferimenti da e verso l'exchange Binance sono completamente bloccati e non verranno elaborati.

9. NatWest

NatWest è un istituto finanziario britannico fondato nel 1968. Ha un approccio conservativo nei confronti delle criptovalute, ponendo spesso restrizioni alle transazioni che coinvolgono gli scambi di asset digitali. Sebbene permetta i trasferimenti verso alcune piattaforme di criptovalute approvate dalla FCA a condizioni rigorose, la banca mette apertamente in guardia i suoi clienti dalle truffe e dai rischi per la sicurezza legati alle criptovalute.

Pro

• NatWest informa in modo trasparente i clienti sulle sue politiche di transazione delle criptovalute, aiutando gli utenti a capire esattamente quali transazioni sono consentite.
• La banca facilita i pagamenti a determinate borse di criptovalute registrate dalla FCA, consentendo ai clienti di effettuare in sicurezza il trading di criptovalute entro limiti regolamentati.
• NatWest implementa solide misure di sicurezza per proteggere i clienti da frodi e truffe legate alla criptovaluta, dando priorità alla sicurezza dei clienti.

Contro

• NatWest non fornisce servizi diretti di investimento e trading di criptovalute, portafogli o servizi di archiviazione, richiedendo ai clienti di utilizzare piattaforme di terzi.
• La banca limita i pagamenti rapidi e le transazioni con carta di debito verso gli scambi di criptovalute a 1.000 sterline al giorno e a 5.000 sterline in un periodo di 30 giorni.
• Dal febbraio 2018, NatWest ha bloccato completamente gli acquisti di criptovalute con le carte di credito, riducendo le opzioni di pagamento dei clienti per gli investimenti in criptovalute.

10. Royal Bank of Scotland

La Royal Bank of Scotland (RBS), fondata nel 1727 e ora parte del gruppo NatWest, è un importante istituto bancario con sede a Edimburgo, in Scozia. Come molte banche tradizionali, RBS adotta una posizione conservativa nei confronti delle criptovalute, consentendo i trasferimenti dei clienti agli exchange di criptovalute registrati dalla FCA, ma applicando limiti rigorosi alle transazioni.

Pro

• I clienti possono trasferire fondi alle borse di criptovalute registrate presso la FCA, consentendo un accesso regolamentato agli investimenti in criptovalute.
• RBS fornisce informazioni chiare sulle restrizioni alle transazioni legate alle criptovalute, consentendo ai clienti di comprendere chiaramente le attività consentite.
• La banca offre un'assistenza accessibile ai clienti che riscontrano problemi o richiedono chiarimenti sulle limitazioni delle transazioni in criptovaluta.

Contro

• Sulla piattaforma non sono disponibili servizi di investimento in asset digitali.
• RBS impone limiti di transazione molto stretti per gli scambi di criptovalute, 1.000 sterline al giorno e 5.000 sterline al mese, che limitano in modo significativo i clienti che desiderano effettuare investimenti in criptovalute più consistenti.
• La banca ha bloccato completamente gli acquisti di criptovalute con le carte di credito, limitando le opzioni di pagamento disponibili per i clienti.

Quali banche del Regno Unito non sono amiche delle criptovalute?

Diverse banche nel Regno Unito mantengono posizioni restrittive nei confronti delle criptovalute, bloccando completamente le transazioni che coinvolgono beni digitali. Ecco una chiara ripartizione delle banche britanniche non amiche delle criptovalute e delle loro ragioni per limitare le transazioni in criptovalute:

• Starling Bank: Blocca completamente tutte le transazioni legate alle criptovalute a causa dei rischi di frode e delle preoccupazioni per la protezione dei clienti.
• Metro Bank: Impone un divieto totale sui pagamenti in criptovalute, citando esplicitamente l'aumento delle frodi e dei rischi di sicurezza associati alle valute digitali.
• TSB Bank: Blocca o limita spesso i pagamenti agli scambi di criptovalute, con l'obiettivo di proteggere i clienti da attività fraudolente e crimini finanziari.
• Santander: Limita notevolmente le transazioni legate alle criptovalute e blocca tutti gli acquisti di criptovalute sulle carte di credito. La banca blocca anche tutti i trasferimenti a Binance.
• First Direct: limita fortemente le transazioni in criptovaluta, in linea con la sua banca madre HSBC, ponendo l'accento sulla prevenzione delle frodi, sulla protezione dei clienti e sull'incertezza normativa.

Le politiche restrittive adottate da questi istituti evidenziano la loro priorità alla sicurezza dei clienti e alla conformità normativa rispetto alla facilitazione degli investimenti in criptovalute, posizionandosi così come banche fermamente non cripto-friendly.

Perché le banche del Regno Unito bloccano le transazioni in criptovaluta?

Le banche del Regno Unito spesso bloccano o limitano fortemente le transazioni in criptovalute principalmente per proteggere i clienti e mitigare i reati finanziari. A causa della natura non regolamentata delle criptovalute, le banche devono affrontare sfide significative nella prevenzione di frodi, truffe e riciclaggio di denaro legate alle attività di criptovaluta. 

Gli alti tassi di frode, soprattutto per quanto riguarda le truffe e le transazioni non autorizzate, hanno costretto molti istituti ad adottare posizioni prudenti per salvaguardare i fondi dei clienti. Le banche britanniche devono rispettare le severe normative antiriciclaggio (AML) imposte dalla Financial Conduct Authority(FCA), il che le ha spinte ad attuare controlli più severi sui pagamenti legati alle criptovalute. 

Le caratteristiche di volatilità e speculazione delle criptovalute, unite alla mancanza di tutele per i consumatori come la copertura del Financial Services Compensation Scheme(FSCS), influenzano ulteriormente le banche a limitare l'accesso. 

Qual è la borsa delle criptovalute più sicura del Regno Unito?

Kraken è considerato lo scambio di criptovalute più sicuro del Regno Unito, soprattutto grazie ai suoi standard di sicurezza avanzati e alla piena conformità normativa. Gestito da Payward Limited, Kraken è autorizzato come Registered Cryptoasset Firm dalla FCA (Firm Reference Number #928768). 

Misure di sicurezza come verifiche regolari della Proof-of-Reserves, crittografia di livello militare e monitoraggio continuo assicurano che i fondi e i dati degli utenti rimangano ben protetti. La piattaforma avanzata, Kraken Pro, offre analisi sofisticate e strumenti dettagliati di gestione del portafoglio. 

Questi fattori posizionano Kraken come la borsa più sicura e affidabile per il trading di asset digitali nel Regno Unito.

Pensieri finali

Quando si sceglie una banca del Regno Unito amica delle criptovalute, è importante capire chiaramente quali sono le proprie priorità: comodità, convenienza, sicurezza o flessibilità. 

Banche come Revolut offrono servizi diretti di criptovaluta, ma con limitazioni sul controllo della custodia, mentre istituti come Barclays o Monzo forniscono un accesso indiretto attraverso borse regolamentate con politiche più trasparenti ma restrittive.