Лучшие криптовалютные банки США

Что такое криптовалютные банки?

Криптовалютные банки в США - это традиционные банки, которые поддерживают взаимодействие клиентов с цифровыми активами, такими как Bitcoin и Ethereum. Эта поддержка проявляется в двух основных моделях.

• Интегрированные криптоуслуги: Эти банки позволяют клиентам покупать, продавать и держать криптовалюты непосредственно через свои банковские платформы. 
• Банки, поддерживающие переводы на биржи: Не предлагая прямых услуг по торговле криптовалютами, эти банки позволяют осуществлять переводы в долларах США на криптобиржи и с них в США, регулируемые FinCEN. 

Оба типа банков обеспечивают безопасные методы приобретения цифровых активов, соблюдая строгие финансовые правила и защищая интересы клиентов.

‍

Лучшие криптовалютные банки США 

1. Revolut

Компания Revolut была основана в 2015 году и быстро превратилась в выдающегося финтех-провайдера, добившись значительных успехов на американском рынке. Компания предлагает универсальную финансовую платформу, объединяющую традиционные банковские услуги, обмен валют и криптоинвестиции. Компания работает как компания, предоставляющая денежные услуги (MSB), и полностью соответствует требованиям и регулируется FinCEN.

Плюсы:

• В США Revolut работает как банк через Lead Bank, член Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC), и как криптовалютная биржа через Revolut Wealth Inc., инвестиционного консультанта, зарегистрированного SEC.
• Пользователи получают выгоду от интегрированного управления валютами, позволяющего осуществлять мгновенные переводы между долларами США и такими криптовалютами, как Tether и Solana, прямо в приложении.
• Поддерживает разнообразный выбор из более чем 200 криптовалют, предлагая опыт, сравнимый со специализированными криптовалютными биржами. 

Конс:

• Комиссия за торговлю криптовалютами может быть относительно высокой и составляет от 1,49% до 0,49% в зависимости от плана подписки (Standard, Premium или Metal). Применяются дополнительные ежемесячные платежи ($0 для Standard, $9,99 для Premium и $16,99 для Metal).
• В ней нет продвинутых функций, которые обычно ожидают искушенные криптотрейдеры, таких как торговля деривативами, обширная аналитика и вознаграждение за ставки.
• Ограниченная возможность вывода криптовалют на внешние кошельки; в настоящее время можно выводить только отдельные цифровые активы, что потенциально ограничивает полное владение активами для некоторых инвесторов.

‍

2. ‍Аллийский банк

Ally Bank, финансовый институт, основанный в 2009 году, предлагает клиентам удобные банковские и инвестиционные решения в режиме онлайн. Ally Invest, его брокерское подразделение, в настоящее время не поддерживает прямые покупки криптовалюты, но предоставляет косвенные возможности для криптовалют через специализированные финансовые продукты, такие как крипто-трасты, фьючерсные ETF на биткоин и публично торгуемые акции, связанные с криптовалютами. 

Плюсы

• Ally Bank облегчает переводы между банковскими счетами клиентов и внешними криптовалютными биржами, обеспечивая удобный вход в криптоинвестирование.
• Через Ally Invest клиенты могут получить доступ к косвенным криптоинвестициям, таким как фьючерсные ETF на биткоин, криптотрасты и акции, ориентированные на криптовалюты, без сложностей управления частными кошельками или прямым владением криптовалютами.
• Будучи застрахованным FDIC учреждением, Ally обеспечивает безопасность и надежность, присущие традиционным банковским операциям, но при этом позволяет выходить на рынки цифровых активов.

Cons

• Ally не поддерживает прямую торговлю криптовалютами или управление кошельками, ограничивая клиентов косвенными инвестициями в криптовалюты.
• Криптовалютные продукты, предлагаемые через Ally Invest, такие как фьючерсы и трасты, отличаются повышенной сложностью и потенциально дополнительными комиссиями, что может отпугнуть менее опытных инвесторов.
• Отсутствие прямых услуг по хранению криптовалют означает, что клиенты не имеют полного контроля над своими цифровыми активами, что препятствует прямому участию в таких основанных на блокчейне видах деятельности, как стейкинг или децентрализованное финансирование (DeFi).

‍

3. Ртуть

Mercury - это финансовая технологическая компания, основанная в 2017 году и предлагающая банковские онлайн-услуги, предназначенные для стартапов и малого и среднего бизнеса. Сотрудничая с учреждениями, застрахованными FDIC, он предоставляет расчетные и сберегательные счета для бизнеса. Хотя в настоящее время банк не поддерживает инвестиции в цифровые валюты напрямую, он облегчает фиатные транзакции на регулируемых криптовалютных биржах.

Плюсы

• Mercury специализируется на обслуживании криптовалютных и блокчейн-компаний, предлагая оптимизированные настройки счетов, специально разработанные для крипто-стартапов.
• Клиенты могут без труда совершать фиатные транзакции, включая быстрые переводы на основные криптовалютные биржи, такие как Coinbase или Gemini.
• Mercury предоставляет гибкие виртуальные и физические дебетовые карты с настраиваемыми лимитами расходов, позволяя пользователям инвестировать в криптовалюты без ограничений.

Cons

• На счетах Mercury хранятся только фиатные валюты, без возможности прямого хранения криптовалют, что ограничивает гибкость для тех, кто ищет интегрированные депозитарные решения.
• В настоящее время платформа не предлагает прямых услуг по торговле криптовалютой, инвестициям или ставкам, что может привести к тому, что компаниям придется управлять этими видами деятельности отдельно на внешних платформах.
• Будучи финтех-компанией, а не банком, застрахованным FDIC, банковские услуги Mercury зависят от сторонних учреждений, застрахованных FDIC, что потенциально усложняет или создает неопределенность для клиентов, стремящихся к прямым институциональным отношениям.

‍

4. Квонтик

Quontic, основанный в 2009 году и имеющий штаб-квартиру в Нью-Йорке, - это цифровой банк, признанный за инновационный подход к персональным банковским и ипотечным решениям. Хотя банк не предлагает прямых инвестиций в криптовалюты, он поддерживает переводы на регулируемые биржи. В 2020 году банк запустил счет Bitcoin Rewards Checking, предоставляющий 1,5 % возврата в BTC на соответствующие покупки по карте.

Плюсы

• Quontic предлагает первый в США застрахованный FDIC счет Bitcoin Rewards Checking, позволяющий клиентам без особых усилий получать 1,5% обратно на покупки по дебетовым картам.
• Банк начал свое присутствие в метавселенной, открыв форпост в Децентраленде. Это виртуальное место позволяет пользователям изучать предложения Quontic, приобретать эксклюзивные NFT и общаться с другими посетителями.
• Quontic сотрудничает с NYDIG, обеспечивая безопасное управление вознаграждениями в биткоинах и предоставляя клиентам спокойствие благодаря решениям по хранению институционального уровня.

Cons

• В настоящее время счета Bitcoin Rewards Checking доступны только жителям отдельных штатов, что существенно ограничивает доступность для пользователей по всей стране.
• Quontic не поддерживает прямое владение криптовалютой или торговые услуги на своих счетах, поэтому клиенты должны полагаться на внешние биржи цифровых активов.
• Обмен вознаграждений в биткоинах на доллары США влечет за собой дополнительные комиссии, взимаемые партнером Quontic по хранению, что потенциально снижает общую стоимость накопленных криптовалютных вознаграждений.

‍

5. Кассовое приложение

Cash App, разработанный компанией Block, Inc. (ранее Square, Inc.), - это универсальный мобильный платежный сервис, который позволяет пользователям отправлять и получать деньги, делать прямые депозиты, инвестировать в акции и торговать криптовалютами. Cash App обслуживает более 20 миллионов пользователей, позволяя людям инвестировать в биткоин всего от 1 доллара, полностью владеть своими активами и даже автоматизировать регулярные покупки. 

Плюсы

• Пользователи могут конвертировать мелочь в биткойн с помощью функции "Round Ups", связанной с Cash App Card, предоплаченной дебетовой картой, предоставляемой Sutton Bank, Member FDIC.
• Чтобы обезопасить активы пользователей, Cash App хранит большинство BTC в автономном режиме в холодном хранилище, обеспечивая надежную защиту от онлайн-угроз безопасности.
• Позволяет пользователям легко купить биткойн, начиная всего с 1 доллара, что делает криптоинвестирование доступным для новичков.

Cons

• В настоящее время поддерживает только один криптоактив, ограничивая пользователей, которые хотят получить доступ к более широкому спектру криптовалют.
• Не предлагает продвинутых торговых инструментов, ставок или торговли фьючерсами, что ограничивает ее привлекательность для более опытных криптоинвесторов.
• Чрезвычайно высокие инвестиционные сборы начинаются с 3% за покупки до 10 долларов и снижаются до 0,75% за транзакции свыше 5 000 долларов.

‍

6. Клиентский банк

Customers Bank, расположенный в Пенсильвании, - финансовая организация, известная своим уникальным подходом к банковским услугам. Банк предлагает основанную на блокчейне платежную платформу под названием Customers Bank Instant Token (CBIT), которая позволяет клиентам совершать платежи в долларах США 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Этот сервис привлек внимание многих компаний, занимающихся цифровыми активами, включая криптовалютные биржи и эмитентов стейблкоинов.

Плюсы

• Customers Bank предлагает основанный на блокчейне токен Customers Bank Instant Token (CBIT), позволяющий осуществлять круглосуточные переводы в долларах США и расчеты в режиме реального времени, что выгодно для криптовалютных компаний.
• Компания активно сотрудничает с крупнейшими криптовалютными биржами и эмитентами стейблкоинов, позиционируя себя в качестве поддерживающего финансового партнера для компаний, работающих с цифровыми активами.
• Банк не устанавливает никаких ограничений на переводы на криптобиржи, позволяя пользователям отправлять неограниченное количество средств на регулируемые платформы.

Cons

• Недавняя проверка Федеральной резервной системы США выявила недостатки в практике соблюдения Банком Клиентов требований, касающихся операций с криптовалютами, что вызвало потенциальные проблемы с надежностью.
• Усиление регулятивного надзора может привести к ужесточению ограничений на операции с цифровыми активами или доступность счетов, что ограничит гибкость криптовалютного бизнеса.
• Услуги Customers Bank в основном поддерживают институциональную и корпоративную криптовалютную деятельность, предлагая меньше возможностей, специально предназначенных для индивидуальных розничных криптоинвесторов.

‍

7. Evolve Bank & Trust

Evolve Bank & Trust, основанный в 1925 году со штаб-квартирой в Мемфисе, штат Теннесси, является финансовым учреждением, предлагающим различные услуги, в том числе банковские услуги для физических и юридических лиц, ипотечные решения и услуги кредитования. В 2021 году банк совместно с Mastercard запустил программу, направленную на упрощение транзакций по криптовалютным картам с использованием обеспеченного долларами США стейблкоина. 

Плюсы

• Банк позволяет клиентам отправлять и получать доллары США с криптобирж, регулируемых FinCEN, с нулевыми лимитами на переводы.
• Компания Evolve сотрудничает с Mastercard в рамках пилотной программы, направленной на упрощение криптовалютных платежей с помощью карт, обеспеченных долларовыми стейблкоинами.
• Открытые банковские решения компании обеспечивают инфраструктуру, позволяющую криптовалютным компаниям предлагать финансовые услуги с большей легкостью и гибкостью.

Cons

• Недавно банк столкнулся с проблемами в сфере регулирования, в том числе с проверкой со стороны Федеральной резервной системы США в отношении соблюдения требований и методов управления рисками, что может повлиять на надежность его услуг, связанных с криптовалютами.
• Взлом системы кибербезопасности в 2024 году вызвал обеспокоенность по поводу защиты данных и методов обеспечения безопасности, что особенно важно для криптовалютных клиентов.
• Evolve Bank & Trust не предоставляет напрямую услуги по хранению, торговле или кошелькам криптовалют, что ограничивает его привлекательность для клиентов.

‍

8. Пятый Третий Банк

Fifth Third Bank, основанный в 1858 году со штаб-квартирой в Цинциннати, штат Огайо, является региональным финансовым учреждением, имеющим около 1100 отделений и 2400 банкоматов в 11 штатах. Хотя банк не предоставляет прямых услуг по торговле криптовалютой, он позволяет клиентам работать с регулируемыми сторонними криптобиржами, облегчая перевод средств со своих счетов.

Плюсы

• Fifth Third Bank позволяет клиентам переводить средства на регулируемые криптовалютные биржи, что облегчает косвенное инвестирование в криптовалюты.
• Широкомасштабное присутствие компании, насчитывающее более 1100 отделений в разных штатах, обеспечивает клиентам широкий доступ и удобство при проведении операций, связанных с криптовалютными платформами.
• Банк не устанавливает никаких ежедневных или ежемесячных лимитов на переводы на платформы цифровых активов.

Cons

• Банк не поддерживает напрямую торговлю криптовалютой, хранение или кошельки, что ограничивает клиентов, ищущих интегрированные криптобанковские услуги.
• Ограниченность явных услуг или образовательных ресурсов, связанных с криптовалютами, может вызвать затруднения у клиентов, впервые столкнувшихся с цифровыми активами и нуждающихся в дополнительном руководстве или поддержке.
• За операции, связанные с криптовалютами, могут взиматься потенциальные комиссии или действовать ограничения, поэтому пользователям следует проверить все правила, связанные с использованием счетов Fifth Third для криптовалютных операций.

‍

9. Банк Америки

Bank of America, основанный в 1904 году со штаб-квартирой в Шарлотте, Северная Каролина, входит в число крупнейших финансовых учреждений США. Хотя BoA не предлагает прямых услуг по торговле криптовалютами или кастодиальных услуг, он позволяет клиентам связывать свои счета с регулируемыми биржами. Банк также сообщил, что собирается запустить собственный стейблкоин, обеспеченный долларом США.

Плюсы

• Bank of America планирует запустить собственный стейблкоин, обеспеченный долларами, если будет принято соответствующее законодательство, что потенциально облегчит операции с цифровыми активами.
• Существующая инфраструктура и обширная клиентская база могут обеспечить быстрое внедрение и интеграцию финансовых услуг, связанных с криптовалютами, после того как будет внесена ясность в нормативно-правовую базу.
• Явная поддержка со стороны администрации Трампа и благоприятное развитие нормативно-правовой базы могут сделать Bank of America надежной точкой входа для институциональных и розничных инвесторов.

Cons

• BoA блокирует все депозиты по кредитным картам на биржах цифровых активов и разрешает только ACH-переводы или транзакции по дебетовым картам.
• Сохраняющаяся неопределенность в сфере регулирования может задержать или существенно ограничить проект банка по созданию стабильных монет, что повлияет на его конкурентоспособность по сравнению с банками, уже предоставляющими услуги, связанные с криптовалютами.
• Потенциальные будущие предложения, похоже, ограничены в основном стабильными монетами, возможно, исключая более широкие криптовалютные сервисы, такие как прямая торговля Ethereum, стейкинг или фьючерсы.

‍

10. USAA

United Services Automobile Association(USAA) - диверсифицированная группа финансовых услуг со штаб-квартирой в Сан-Антонио, штат Техас, обслуживающая в основном военнослужащих, ветеранов и членов их семей. Банк интегрировал управление криптовалютами в свою платформу, позволив участникам подключить свои счета к Coinbase для беспрепятственного отслеживания цифровых активов.

Плюсы

• USAA обеспечивает интегрированную привязку счетов к Coinbase, позволяя участникам без труда отслеживать свои криптовалютные инвестиции непосредственно через банковскую платформу.
• Банк специально адаптирует финансовые услуги для военнослужащих и членов их семей, предлагая надежную и безопасную среду для криптовалют.
• Для инвестиционных платформ, регулируемых FinCEN, не существует ограничений на перевод средств в цифровых валютах.

Cons

• USAA не предлагает прямых услуг по торговле, покупке или хранению криптовалюты, что ограничивает функциональность для участников, желающих получить комплексный крипто-банкинг.
• Доступ к криптовалютным функциям зависит исключительно от интеграции с Coinbase, что ограничивает клиентов, предпочитающих другие биржи или варианты интеграции с несколькими биржами.
• Исключительные критерии отбора, распространяющиеся только на военнослужащих, ветеранов и членов их ближайших семей, ограничивают доступ широкой публики, что ограничивает возможность использования криптовалюты в качестве дружественного банковского варианта.

‍

Какие американские банки не дружелюбны к криптовалютам?

В Соединенных Штатах некоторые банки приняли ограничительную политику в отношении криптовалютных транзакций, ссылаясь на опасения по поводу мошенничества, безопасности и соответствия нормативным требованиям. К основным примерам относятся.

• Чейз Банк: Блокирует покупки криптовалют по своим кредитным картам и внимательно следит за переводами на криптовалютные биржи.
• Discover: Ввела политику, препятствующую использованию своих кредитных карт для покупки криптовалют.
• Capital One: Непосредственно блокирует покупку криптовалюты через свои кредитные карты, подчеркивая опасения по поводу волатильности, риска задолженности клиентов и подверженности мошенническим действиям.
• PNC Bank: Вводит ограничительные меры в отношении операций, связанных с криптобиржами, называя в качестве основных причин ограничения доступа клиентов к цифровым активам защиту от мошенничества и соблюдение нормативных требований.

Эти учреждения ставят во главу угла безопасность клиентов и придерживаются нормативно-правовой базы, ограничивая или запрещая операции, связанные с криптовалютами, позиционируя себя как менее благоприятные для криптовалютных платформ.

‍

Почему американские банки блокируют криптовалютные транзакции?

Несмотря на недавнюю политику поддержки криптовалют, введенную администрацией Трампа и направленную на уточнение правил и стимулирование принятия криптовалют, многие банки в США продолжают ограничивать или блокировать криптовалютные транзакции. В первую очередь это связано с опасениями по поводу финансовой безопасности, защиты клиентов и соблюдения нормативных требований. 

Учитывая ограниченный надзор за криптовалютами и их высокую подверженность мошенничеству, аферам и незаконной деятельности, американские банки проводят осторожную политику, чтобы минимизировать эти риски. Кроме того, банки должны придерживаться строгих федеральных норм, включая правила борьбы с отмыванием денег (AML) и правила "Знай своего клиента" (KYC), установленные такими агентствами, как Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями(FinCEN). 

Волатильность и спекулятивный характер криптовалют в сочетании с отсутствием таких защитных мер, как страхование криптоактивов FDIC, еще больше мотивируют финансовые учреждения США к ужесточению контроля или введению прямых ограничений на операции, связанные с криптовалютами.

‍

Какая самая безопасная криптовалютная биржа в США?

Kraken - одна из самых безопасных криптовалютных бирж в США, во многом благодаря строгим мерам безопасности, всестороннему соблюдению нормативных требований и прозрачным стандартам работы. Управляемая внутри страны компанией Payward Interactive, Inc., Kraken имеет регистрацию в FinCEN (регистрационный номер 31000270997766) как компания, предоставляющая денежные услуги (MSB). 

Усовершенствованная система безопасности Kraken включает в себя надежное автономное холодное хранилище, обязательную двухфакторную аутентификацию и регулярную оценку безопасности третьими сторонами. Несмотря на то, что компания поддерживает большинство штатов США, в настоящее время ее услуги не доступны жителям штатов Мэн, Нью-Йорк и Вашингтон, а конкретные ограничения на такие действия, как ставки и маржинальная торговля, варьируются в зависимости от штата. 

‍

Заключительные размышления

Выбор криптовалютного банка в США во многом зависит от ваших конкретных финансовых потребностей и удобства работы с цифровыми валютами. Если для вас приоритетны интегрированные услуги и прямое управление криптовалютами, такие провайдеры, как Revolut или Cash App, предлагают удобные платформы, в то время как такие банки, как Ally или Mercury, подходят тем, кто ищет косвенное воздействие с традиционной банковской поддержкой.