أفضل بورصات العملات المشفرة في ألمانيا

أفضل بورصات العملات المشفرة في ألمانيا

لقد أجرينا مراجعة تفصيلية لـ 21 بورصة عملات رقمية متاحة في ألمانيا تلتزم باللوائح التي وضعتها هيئة الرقابة المالية الفيدرالية(BaFin). وقد أخذ تقييمنا في الاعتبار شفافية الرسوم، والعملات الرقمية المدعومة، والميزات والخدمات، وطرق الإيداع باليورو. فيما يلي جدول مقارنة يضم أفضل 5 منصات تخدم السوق الألمانية.

‍

1. بيتباندا

Bitpanda هي الخيار الأفضل لمتداولي العملات الرقمية في ألمانيا. فهو لا يقدم فقط 250 عملة رقمية، ولكن يمكن للمستخدمين أيضًا الاستثمار في أكثر من 4000 سهم، ومعادن، وصناديق المؤشرات المتداولة. وهذا يجعلها مثالية لأي شخص يتطلع إلى تنويع وإدارة محفظته من واجهة واحدة. تخضع المنصة بانتظام لعمليات تدقيق خارجية تجريها شركة KPMG لإثبات أن الأصول مدعومة بنسبة 1:1.

يقع مقرها في برلين، وكانت أول بورصة يتم اعتمادها من قبل BaFin. وهي تدعم الودائع باليورو الشرقي من البنوك الألمانية من خلال Sofort و Klarna. السمة المميزة ل Bitpanda هي خدمات الرهان التي تقدم ما يصل إلى 26% APY. بالإضافة إلى خدمات تداول العملات المشفرة وخدمات الرهانات، فهي توفر بطاقة خصم للعملات المشفرة، وميزة لوحة إطلاق تسمى Bitpanda Spotlight ومكتب OTC.

• الرسوم: رسوم تداول فورية بنسبة 0.2% على العملات الرقمية والأصول الأخرى تتراوح بين 0.5% - 2.5%.
• الأصول المدعومة: أكثر من 4,000 عملة رقمية، وأسهم، وصناديق المؤشرات المتداولة، والعملات الورقية، والمعادن الثمينة.
• التنظيم والترخيص: خاضعة لتنظيم الهيئة الاتحادية للرقابة المالية (BaFin).
• خيارات الإيداع باليورو: التحويل المصرفي، و iDEAL، وبطاقات الخصم، وبطاقات الائتمان، وبطاقات الائتمان، وSofort، وClarna، وSePA.

‍

2. كراكن

تُعد Kraken أفضل بورصة للمؤسسات والمتداولين الجادين، حيث تقدم مجموعة واسعة من 280 عملة رقمية مع سيولة كبيرة في كل من الأسواق الفورية والعقود الآجلة. صُممت منصة Kraken Pro الخاصة بها لأولئك الذين يحتاجون إلى أدوات عالية المستوى، بما في ذلك التداول بالهامش والرسوم البيانية المتقدمة وتداول المشتقات برافعة مالية تصل إلى 5 أضعاف.

وقد حصلت مؤخرًا على الموافقة على تقديم خدماتها للمستثمرين الألمان اعتبارًا من يوليو 2024، حيث تعمل تحت اسم DLT Finance. تسجل المنصة أحجام تداول ربع سنوية مذهلة تزيد عن 207 مليار دولار وتلتزم بصرامة بلوائح BaFin. يستفيد المتداولون من إدارة الحسابات الشخصية وخدمات التداول خارج البورصة. وباعتبارها بورصة عالمية، يمكن استخدام الواجهة باللغة الألمانية.

• الرسوم: تبلغ رسوم الصانع 0.01%، ورسوم الآخذ 0.02%.
• الأصول المدعومة: يشمل 280 زوج تداول فوري وأكثر من 100 خيار للتداول بالهامش. 
• التنظيم والترخيص: متوافق تمامًا مع بنك BaFin.‍
• طرق الإيداع باليورو: SEPA، وسويفت، والتحويلات المصرفية، وبطاقات الائتمان أو الخصم.

‍

3. KuCoin

تُعد KuCoin مثالية للمستخدمين الألمان الذين يتطلعون إلى كسب دخل سلبي من خلال مكافآت الاحتفاظ المرتفعة. وهي تدعم العديد من خيارات الاحتفاظ، مثل الادخار والاحتفاظ بـ KCS Staking، مع عوائد تنافسية تصل إلى 180% APY على مئات العملات الرقمية. تقدم البورصة مجموعة واسعة من أكثر من 700 عملة للتداول الفوري والعقود الآجلة والتداول بالهامش مع دعم رافعة مالية تصل إلى 100 ضعف.

تتميز البورصة بخدمات مبتكرة مثل روبوت التداول الخاص بها للاستراتيجيات الآلية و KuCoin Earn، الذي يتيح للمستخدمين كسب الفائدة من خلال خدمات الرهان أو الاقتراض أو الإقراض. تعمل KuCoin بموجب لوائح سيشيل، ولديها أكثر من 30 مليون مستخدم في 160 دولة، ويمكن استخدامها بـ 20 لغة، بما في ذلك الألمانية.

• الرسوم: 0.26% رسوم الصانع و0.56% رسوم الآخذ. كما يفرض التداول الفوري أيضًا رسومًا قياسية بنسبة 0.1%.
• الأصول المدعومة: أكثر من 700 أصل رقمي.
• التنظيم والترخيص: بينما يقع مقرها الرئيسي في سيشيل، تلتزم KuCoin باللوائح المالية اللازمة للعمل داخل ألمانيا.‍
• طرق الإيداع باليورو: التحويلات المصرفية، وApple Pay، وGoogle Pay، والدفع بالبطاقات.

‍

4. OKX

OKX هي أفضل اختيار لأولئك الذين يتطلعون إلى الغوص في التمويل اللامركزي (DeFi). توفر المنصة وصولاً سهلاً إلى تطبيقات وبروتوكولات DeFi، وتعدين السيولة، والمراهنة على السلسلة، وكل ذلك مباشرة من خلال واجهة نظيفة. علاوة على ذلك، فهي تدعم مجموعة واسعة من 350 عملة رقمية للتداول عبر الأسواق الفورية والمشتقات برافعة مالية تبلغ 50 ضعفًا.

وبالإضافة إلى التداول، توفر OKX إمكانية الوصول إلى سلسلة الكتل الخاصة بها، OKT Chain، والتي يتم تشغيلها بواسطة عملتها الرمزية الأصلية، OKB Coin. كما أنها تدعم أيضًا محفظة عملات رقمية لامركزية مدمجة، وهي محفظة OKX Wallet، مما يسمح للمستخدمين باستكشاف تطبيقات DApps دون مغادرة المنصة. تشمل الميزات الجذابة دعم واجهة برمجة التطبيقات القوية، والسيولة العميقة، وسوق NFT، وDEX، والتوافق مع Web3.

• الرسوم: رسوم الصانع 0.1% ورسوم الآخذ 0.2%. 
• الأصول المدعومة: أكثر من 350 أصلاً رقمياً.
• التنظيم والترخيص: يقع المقر الرئيسي لشركة OKX في سيشيل، وتتوافق مع اللوائح المالية الألمانية.
• طرق الإيداع باليورو: التحويلات البنكية وبطاقات الائتمان أو الخصم.

‍

5. Bitcoin.de

Bitcoin.de هي أقدم بورصة عملات رقمية في ألمانيا وأكثرها موثوقية ومتخصصة في تداول البيتكوين. ومن خلال شراكتها الفريدة مع بنك Fidor Bank، فإن Bitcoin.de هي البورصة الألمانية الوحيدة المدمجة مع بنك منظم بالكامل. وهذا يضمن أماناً متقدماً ومعاملات سهلة مباشرة باليورو. تركز المنصة في المقام الأول على البيتكوين والإيثريوم والبيتكوين كاش.

يوفر نموذج الند للند (P2P) التداول في الوقت الفعلي، وتضمن السيولة العميقة في البورصة إمكانية إتمام الصفقات الكبيرة بسرعة. تشمل التحديات الرئيسية التي تواجهها واجهة المستخدم القديمة ومجموعة صغيرة نسبيًا من 8 عملات رقمية فقط. قد تحد هذه الجوانب من جاذبيتها للمستخدمين الذين يفضلون الواجهات الحديثة ومجموعة أوسع من الأصول الرقمية للتداول.

• الرسوم: رسوم تداول ثابتة بنسبة 0.5%، بدون رسوم على عمليات الإيداع أو السحب.
• الأصول المدعومة: 8 عملات رقمية مشفرة.
• التنظيم والترخيص: يتوافق مع لوائح BaFin ولوائح MiFID.‍
• طرق الإيداع باليورو: التحويل البنكي و SEPA.
  

‍

هل التشفير منظم في ألمانيا؟

نعم، تخضع العملات الرقمية لتنظيم صارم في ألمانيا، وتشرف هيئة الرقابة المالية الفيدرالية(BaFin) على هذه الصناعة. على عكس بعض البلدان التي لا تزال تكتشف كيفية التعامل مع العملات الرقمية، تتعامل ألمانيا مع العملات الرقمية كأدوات مالية. يحتاج أي عمل تجاري يتعامل مع العملات الرقمية، سواء كان ذلك في التداول أو الحفظ أو الإدارة، إلى الحصول على ترخيص من BaFin.

أصبحت البلوك تشين وتقنية دفتر الأستاذ الموزعة (DLT) جزءًا منتظمًا من المشهد المالي في ألمانيا، حيث يكتسب كل شيء من التمويل اللامركزي (DeFi) إلى الأصول المرمزة زخمًا. على الرغم من أن العملات المشفرة مثل البيتكوين لا تُعتبر مناقصة قانونية، إلا أنه لا يزال بإمكانك استخدامها كوسيلة للدفع في أماكن معينة، ولكن لا تتوقع أن يقبلها الجميع بموجب القانون.

تُعد ألمانيا أيضًا جزءًا من الجهود الأوروبية الأوسع نطاقًا لتنظيم العملات الرقمية، وذلك بفضل لائحة الأسواق في الأصول الرقمية(MiCA)، وقد أصدرت قوانينها الخاصة مثل قانون الأوراق المالية الإلكترونية الألماني (eWpG). كما أن هيئة الرقابة المالية الألمانية جادة في حماية المستهلكين والحفاظ على استقرار النظام المالي، وضمان اتباع الشركات لقوانين مكافحة غسيل الأموال، واتخاذ تدابير أمن إلكتروني قوية لمنع الاختراقات. 

‍

كيف يتم فرض ضرائب على العملات المشفرة في ألمانيا؟

في ألمانيا، تُعتبر العملات الرقمية المشفرة أصولاً خاصة، وتندرج ضرائبها تحت الإطار العام للأرباح الرأسمالية. يشرف مكتب الضرائب المركزي الفيدرالي(BTST) على فرض الضرائب على الأنشطة المتعلقة بالعملات الرقمية. وعلى الرغم من أن العملات الرقمية مثل البيتكوين لا تُعامَل كعملة قانونية، إلا أنه يجب التصريح عنها لأغراض ضريبية إذا تم استيفاء شروط معينة.

بالنسبة للأفراد، إذا كنت تحتفظ بالعملات الرقمية لأكثر من عام، فإن أي أرباح تحققها عند بيعها تكون معفاة من الضرائب. ومع ذلك، إذا قمت بالبيع في غضون عام من الشراء وتجاوزت أرباحك 600 يورو، فستخضع تلك المكاسب لضريبة الأرباح الرأسمالية. بالإضافة إلى ذلك، إذا تم استخدام العملات الرقمية لشراء السلع أو الخدمات، فقد تكون هناك آثار مترتبة على ضريبة القيمة المضافة (VAT).

يجب على مالكي العملات الرقمية في ألمانيا الإعلان عن قيمة أصولهم في إقراراتهم الضريبية السنوية. مع امتلاك أكثر من 16% من السكان الآن للعملات الرقمية، فإنها تظل جزءًا رئيسيًا من المشهد المالي المتطور في ألمانيا

‍

كيفية شراء البيتكوين في ألمانيا

بالنسبة لأولئك الجدد على العملات الرقمية في ألمانيا، فإن شراء البيتكوين عملية بسيطة باستخدام بورصات موثوق بها تدعم الإيداع باليورو (EUR). إليك دليل خطوة بخطوة للبدء:

1. أنشئ حسابًا: اختر بورصة عملات رقمية ذات سمعة طيبة تقبل إيداعات اليورو (EUR). قم بالتسجيل للحصول على حساب واخضع لعملية التحقق، والتي عادةً ما تتضمن تقديم بطاقة هوية سارية تحمل صورة شخصية وإثبات عنوان.
2. إيداع اليورو (EUR): بعد إعداد حسابك، توجه إلى قسم الإيداع، واختر اليورو كعملة لك، وأدخل المبلغ الذي تريد إيداعه. تقدم معظم البورصات خيارات للتحويلات المصرفية أو الدفع ببطاقات الائتمان/الخصم.
3. اختر بيتكوين: انتقل إلى منطقة التداول وابحث عن بيتكوين (BTC). سترى سعر السوق الحالي لزوج EUR/BTC. بناءً على استراتيجية التداول الخاصة بك، اختر نوع الأمر الذي ترغب في وضعه (السوق أو الحد).
4. تنفيذ الصفقة: عندما تكون جاهزًا، انقر على "شراء" لشراء البيتكوين. تحقق مرة أخرى من التفاصيل، بما في ذلك السعر وأي رسوم مرتبطة به، قبل تأكيد الصفقة.

ستسمح لك هذه العملية المباشرة بالبدء في الاستثمار في البيتكوين بأمان في مجال العملات الرقمية المشفرة الخاضعة للتنظيم في ألمانيا.

‍

الخلاصة

وفي الختام، تتمتع ألمانيا بإعدادات آمنة لتداول العملات الرقمية، حيث تتأكد BaFin من أن كل شيء يسير بسلاسة ووفقًا للقوانين. سواء كنت مبتدئًا للتو أو متداولًا محترفًا، تقدم بورصات مثل Bitpanda وKraken وKuCoin وKuCoin وOKX وBitcoin.de مجموعة من الميزات التي تناسب الاحتياجات المختلفة، سواء كانت مكافآت الرهان أو أدوات متقدمة للمؤسسات.