أفضل بورصات العملات المشفرة في ألمانيا

أفضل منصات تداول العملات الرقمية في ألمانيا

بالنسبة للمستثمرين الألمان، من المهم اختيار بورصة آمنة للعملات الرقمية. يجب على أفضل المنصات أن تسهل عمليات الإيداع والسحب المباشر باليورو، وأن تقدم رسومًا منخفضة، وأن تمتثل تمامًا أو تكون في طور الامتثال للإطار التنظيمي الألماني بموجب إرشادات BaFin وإرشادات MiCAR الصادرة عن الاتحاد الأوروبي. فيما يلي جدول يقارن بين أفضل خمس بورصات للأصول الرقمية للمتداولين في ألمانيا.

‍

1. كراكن

تُعد Kraken أفضل بورصة عملات رقمية في ألمانيا، حيث توفر إمكانية الوصول إلى خدمات متنوعة، بما في ذلك التداول الفوري والتداول بالهامش وغير ذلك الكثير. يمكن للمستخدمين التداول على أكثر من 240 أصلًا رقميًا في الأسواق الفورية، وتُعد المنصة من بين أسرع المنصات في إدراج الأصول الجديدة من القطاعات الناشئة مثل الذكاء الاصطناعي للعملات الرقمية.

تعطي المنصة الأولوية للأمان، حيث تستخدم بروتوكولات رائدة في المجال لحماية أصول المستخدمين. وهي واحدة من البورصات الوحيدة التي تخضع بانتظام لعمليات تدقيق خارجية لاحتياطياتها، مما يوفر شفافية كاملة في ممتلكاتها. تقدم Kraken Pro أدوات رسوم بيانية متقدمة ومكتب خارج البورصة. 

بالإضافة إلى ذلك، توفر Kraken خدمات المكافآت التي تتيح للمستخدمين كسب 16% من المكافآت على بعض التوكنات. تسجل البورصة أحجام تداول ربع سنوية مثيرة للإعجاب تزيد عن 207 مليار دولار وتلتزم بصرامة بلوائح BaFin. يمكن للمتداولين المحليين الوصول إلى الواجهة باللغة الألمانية وإيداع اليورو بسهولة.

• الرسوم: تبلغ رسوم الصانع 0.25% ورسوم الآخذ 0.4%.
• الأصول المدعومة: يشمل 280 زوج تداول فوري وأكثر من 100 خيار للتداول بالهامش. 
• التنظيم والترخيص: تقدم Kraken خدماتها من خلال DLT Finance. شركة DLT Custody GmbH حاصلة على ترخيص أمين حفظ الأصول المشفرة (§ 64y الفقرة 1 KWG) من BaFin.
• طرق الإيداع باليورو: SEPA، وسويفت، وباي بال، والتحويلات المصرفية، وبطاقات الائتمان أو الخصم.

‍

‍2. بيتباندا

Bitpanda هي منصة استثمارية متعددة الأصول مقرها في فيينا تدعم العملات الرقمية والأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والمعادن الثمينة والسلع. تقدم المنصة أكثر من 500 عملة رقمية وأكثر من 3000 أداة مالية أخرى، مما يسمح للمستخدمين بشراء الأصول وبيعها ومبادلتها بسلاسة. 

الميزة الرئيسية هي مؤشر Bitpanda Crypto Index، الذي يتيح للمستخدمين الاستثمار في محفظة متنوعة من أفضل العملات الرقمية، والتي يتم تعديلها تلقائيًا وفقًا لتغيرات السوق. تقدم المنصة أيضًا خيارات تداول بالرافعة المالية، مما يتيح للمستخدمين الشراء أو البيع على العملات الرقمية الرئيسية.

بالنسبة للراغبين في DeFi و NFTs، توفر Bitpanda بوابة من خلال عروض Web3 الخاصة بها. هناك أيضًا بطاقة Bitpanda Card، وهي بطاقة خصم فيزا تتيح للمستخدمين إنفاق استثماراتهم مثل النقد وخدمات الرهان، مما يتيح للمستخدمين كسب مكافآت تصل إلى 30% APY على الأصول المدعومة.

• الرسوم: رسوم تداول فورية بنسبة 0.2% على العملات الرقمية والأصول الأخرى تتراوح بين 0.5% - 2.5%.
• الأصول المدعومة: أكثر من 3000 عملة رقمية، وأسهم، وصناديق المؤشرات المتداولة، والعملات الورقية، والمعادن الثمينة.
• التنظيم والترخيص: حصلت Bitpanda على ترخيص MiCA من BaFin.
• خيارات الإيداع باليورو: التحويل المصرفي، و iDEAL، وبطاقات الخصم، وبطاقات الائتمان، وبطاقات الائتمان، وSofort، وClarna، وSePA.

‍

3. KuCoin

لقد تطورت KuCoin، التي تأسست في عام 2017، سريعًا لتصبح بورصة عملات رقمية شهيرة في ألمانيا، وتضم أكثر من 30 مليون مستخدم على مستوى العالم. تدعم المنصة أكثر من 900 عملة رقمية للتداول الفوري والتداول بالهامش وأكثر من 400 عقد آجل برافعة مالية تصل إلى 100 ضعف. 

وتتضمن عروضها ميزة روبوت التداول، الذي يعمل على أتمتة استراتيجيات التداول، بالإضافة إلى التداول قبل السوق، وخدمات GEMspace، وخدمات نسخ التداول. بالإضافة إلى ذلك، قدمت الشركة تداول الخيارات، مما يسمح للمستخدمين بالمضاربة على تحركات أسعار الأصول مع المرونة في اختيار خيارات الشراء أو البيع.

تؤكد المنصة أيضًا على مشاركة المستخدمين من خلال رمزها المميز الأصلي، KuCoin Token (KCS). يمنح الاحتفاظ بالرمز KCS المستخدمين مزايا مثل خصومات رسوم التداول، والأرباح اليومية، والوصول إلى ميزات حصرية داخل المنصة. علاوة على ذلك، تقدم KuCoin خدمة التداول من نظير إلى نظير.

• الرسوم: يبدأ التداول الفوري برسوم قياسية تبلغ 0.1%.
• الأصول المدعومة: أكثر من 900 أصل رقمي.
• التنظيم والترخيص: غير منظم في ألمانيا ولكنه متاح في البلد.
• طرق الإيداع باليورو: التحويلات المصرفية، وApple Pay، وGoogle Pay، والدفع بالبطاقات.

‍

4. OKX

تشتهر OKX بخدماتها المالية المبتكرة وعروض منتجاتها الشاملة. تدعم المنصة خيارات تداول متعددة، بما في ذلك التداول الفوري والهامشي وتداول المشتقات. وهي تخدم أكثر من 50 مليون مستخدم في 150 دولة، وهي متاحة باللغة الألمانية وعدة لغات أخرى.

واحدة من أكثر الميزات شيوعًا هي محفظة Web3، والتي توفر إمكانية الوصول إلى أكثر من 1,000 تطبيق DApps عبر سلاسل بلوكشين متعددة. يتيح هذا التكامل للمستخدمين المشاركة في أنشطة DeFi، وزراعة الغلة، واستكشاف NFTs. كما يوفر أيضًا أوضاع تداول متنوعة: السهل، والميمي، والمتقدم، والجسر.

تأخذ OKX الأمان على محمل الجد، حيث تستخدم تشفير SSL على مستوى البنك، والاحتياطيات الشفافة، والتخزين البارد. كما تقدم المنصة أيضًا خدمات الرهان والإقراض والاقتراض والتعدين، ونسخ التداول، وحساب تجريبي، وعقود آجلة قبل السوق، ومكتب خارج البورصة، وميزة Jumpstart، وهي ميزة منصة إطلاق.

• الرسوم: رسوم الصانع 0.1% ورسوم الآخذ 0.2%. 
• الأصول المدعومة: أكثر من 350 أصلاً رقمياً.
• التنظيم والترخيص: حصلت OKX على ترخيص MiCA من BaFin.
• طرق الإيداع باليورو: التحويلات البنكية وبطاقات SEPA وبطاقات الائتمان أو الخصم.

‍

5. Bitcoin.de

تُعتبر Bitcoin.de، التي يقع مقرها في هيرفورد، بورصة العملات الرقمية الأولى في ألمانيا. وهي تعمل منذ عام 2011، وقد رسخت مكانتها كسوق موثوق به لتداول البيتكوين والإيثيريوم والبيتكوين الذهبي واللايتكوين والريبل والدوجكوين مباشرة باليورو.

تتيح شراكة المنصة مع Fidor Bank AG التداول في الوقت الفعلي من خلال حسابات مصرفية متصلة مباشرة. يمثل الأمان أيضًا أولوية قصوى بالنسبة إلى Bitcoin.de. توفر المنصة طرقاً مختلفة للمصادقة الثنائية، مثل تطبيقات المصادقة وجداول كلمات المرور وتكامل Yubikey.

تشمل التحديات الرئيسية التي تواجهها واجهة المستخدم القديمة ومجموعة صغيرة نسبيًا من 8 عملات رقمية فقط. قد تحد هذه الجوانب من جاذبيتها للمستخدمين الذين يفضلون الواجهات الحديثة ومجموعة أوسع من الأصول الرقمية للتداول.

• الرسوم: رسوم تداول ثابتة بنسبة 0.5%.
• الأصول المدعومة: 8 عملات رقمية مشفرة.
• التنظيم والترخيص: يتوافق مع لوائح BaFin.‍
• طرق الإيداع باليورو: التحويل البنكي و SEPA.

‍

هل التشفير منظم في ألمانيا؟

تحتفظ ألمانيا بإطار تنظيمي منظم للعملات الرقمية، مما يضمن الامتثال للقوانين الوطنية ومعايير الاتحاد الأوروبي. تشرف هيئة الرقابة المالية الفيدرالية(BaFin) على بورصات العملات الرقمية، وتفرض تدابير صارمة لمكافحة غسيل الأموال (AML)، وتضمن الالتزام بلائحة الاتحاد الأوروبي للأسواق في الأصول المشفرة (MiCAR).

وبموجب قانون MiCAR، يجب على مقدمي خدمات الأصول المشفرة الخضوع لإجراءات الإخطار لدى البنك المركزي الألماني قبل تقديم الخدمات. يجب على المؤسسات المرخص لها بموجب المادة 60 من قانون الإشراف على أدوات الأسواق المالية تقديم وثائق كاملة قبل 40 يوم عمل على الأقل من بدء العمليات. وبمجرد استلامها، يكون لدى بنك BaFin 20 يوم عمل لمراجعة الطلب وتأكيد اكتماله.

بالإضافة إلى ذلك، تدمج الدولة الأصول الرقمية في نظامها المالي من خلال تشريعات مثل قانون البنوك الألمانية (KWG ) وقانون الأوراق المالية الإلكترونية (eWpG). وبفضل الوضوح التنظيمي والرقابة الصارمة، تظل ألمانيا واحدة من أكثر الأسواق الأوروبية تنظيماً وشفافية في مجال العملات الرقمية.

‍

كيف يتم فرض ضرائب على العملات المشفرة في ألمانيا؟

في ألمانيا، تخضع معاملات العملات الرقمية للضرائب، وتختلف المعاملة الضريبية في ألمانيا بناءً على طبيعة ومدة الاحتفاظ بها. يصنف مكتب الضرائب المركزي الاتحادي الألماني(BZSt) العملات الرقمية كأصول خاصة، وتعتمد الآثار الضريبية على مدة الاحتفاظ بالأصول قبل التصرف فيها. فيما يلي تفصيل للضرائب المفروضة على العملات الرقمية:

• الاحتفاظ بها لأكثر من عام واحد: إذا احتفظ الفرد بعملة مشفرة لأكثر من عام قبل بيعها أو استبدالها، فإن أي مكاسب ناتجة عن ذلك تكون معفاة من الضرائب.
• المحتفظ بها لأقل من سنة واحدة: بالنسبة للعملات الرقمية المحتفظ بها لمدة تقل عن عام، تخضع الأرباح لضريبة الدخل. ومع ذلك، إذا كان إجمالي المكاسب السنوية أقل من 600 يورو، فإنها معفاة من الضرائب. إذا تجاوزت المكاسب هذا الحد الأدنى، تصبح الأرباح بأكملها خاضعة للضريبة بمعدل ضريبة الدخل القياسي للفرد، والذي يتراوح بين 0% و45%، بالإضافة إلى ضريبة إضافية تضامنية بنسبة 5.5%.

يجب على دافعي الضرائب الألمان الاحتفاظ بسجلات مفصلة لجميع معاملات العملات الرقمية المشفرة، بما في ذلك تواريخ الاستحواذ والتصرف والمبالغ والقيمة باليورو وقت إجراء كل معاملة. يجب الاحتفاظ بهذه السجلات لمدة عشر سنوات على الأقل للامتثال للوائح الضريبية.

‍

اعتماد العملات المشفرة في ألمانيا

يسير سوق العملات الرقمية في ألمانيا في مسار نمو قوي، حيث من المتوقع أن تصل الإيرادات إلى 1.9 مليار دولار بحلول نهاية العام. وقد شهدت البلاد طفرة في تبني العملات الرقمية، حيث من المتوقع أن يصل عدد المستخدمين إلى 27.32 مليون مستخدم بحلول منتصف عام 2025، وهو ما يمثل معدل انتشار بنسبة 32.84%.

لقد اجتذب الوضوح التنظيمي في البلاد المؤسسات المالية الكبرى؛ فعلى سبيل المثال، تخطط DWS، وهي شركة تابعة لدويتشه بنك، لإطلاق أول عملة مستقرة مقومة باليورو تنظمها BaFin في أواخر عام 2025. 

بالإضافة إلى ذلك، يستكشف صانعو السياسة الألمانية بنشاط استراتيجيات لدمج البيتكوين في الإطار المالي للبلاد، مما يشير إلى نهج تقدمي للأصول الرقمية.

‍

كيفية شراء البيتكوين في ألمانيا

بالنسبة للأفراد في ألمانيا الذين يتطلعون إلى شراء البيتكوين، فإن اختيار بورصة خاضعة للتنظيم تتوافق مع لوائح BaFin وإطار عمل MiCAR الخاص بالاتحاد الأوروبي أمر بالغ الأهمية. اتبع هذا الدليل لشراء البيتكوين بأمان في ألمانيا:

1. اختر بورصة: اختر بورصة عملات رقمية مسجلة لدى منصة مرخصة من BaFin وتعمل بشكل قانوني في ألمانيا، مثل Kraken و Bitpanda و Coinbase.
2. التحقق الكامل من الهوية (KYC): تتطلب اللوائح الألمانية من المستخدمين التحقق من هويتهم قبل التداول. وتتضمن هذه العملية إنشاء حساب، وتقديم بطاقة هوية صادرة عن الحكومة وتأكيد التفاصيل الشخصية.
3. إيداع الأموال باليورو: بمجرد التحقق، انتقل إلى قسم الإيداع واختر اليورو (EUR) كعملة مفضلة لديك.
4. شراء Bitcoin: بعد أن تتم معالجة إيداعك، انتقل إلى قسم التداول وابحث عن أزواج BTC/EUR أو BTC/USDT. أدخل مبلغ البيتكوين الذي تريد شراءه وقم بتأكيد المعاملة.

من خلال اتباع هذه الخطوات، يمكن للمستثمرين الألمان الحصول على البيتكوين وتخزينها بأمان مع الالتزام باللوائح المحلية.

‍

افكار اخيرة

يُعد سوق العملات الرقمية في ألمانيا واحدًا من أكثر الأسواق تنظيمًا في أوروبا، حيث يوفر بيئة تداول آمنة بموجب لوائح BaFin و MiCAR. يتمتع المستثمرون بإمكانية الوصول إلى العديد من البورصات، كل منها يلبي احتياجات مختلفة، بدءًا من التداول بكميات كبيرة على Kraken إلى الاستثمار متعدد الأصول على Bitpanda. 

يعتمد اختيار المنصة المناسبة على الأمان، واختيار الأصول، والرسوم، والامتثال للقوانين المحلية. ومع وجود لوائح تنظيمية واضحة واعتمادها المتزايد، تظل ألمانيا الوجهة الأولى لمستثمري العملات الرقمية الذين يبحثون عن توازن بين الابتكار والرقابة المالية.