Los mejores bancos criptoamigables del Reino Unido

¿Qué son los bancos amigos de las criptomonedas?

Un banco favorable a las criptomonedas se refiere generalmente a una institución financiera tradicional que apoya la capacidad de sus clientes para interactuar con activos digitales como Bitcoin, pero este apoyo se presenta de dos formas distintas: 

• Criptobancos integrados: Son bancos tradicionales que permiten a los clientes comprar, vender y mantener criptodivisas directamente a través de su interfaz bancaria. Los usuarios pueden gestionar criptocarteras junto con sus cuentas habituales.
• Bancos favorables a las transferencias: Estos bancos no ofrecen servicios de negociación o custodia de criptomonedas dentro de sus propias plataformas, pero permiten a los clientes transferir fondos desde y hacia las criptobolsas registradas en la FCA en el Reino Unido sin fricciones innecesarias.

Ambos modelos pretenden ofrecer un acceso responsable a los activos digitales, manteniendo al mismo tiempo las normas bancarias y los controles de riesgo.

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Los mejores bancos criptoamigables del Reino Unido

1. Revolut

Revolut, fundada en 2015, se ha convertido rápidamente en una popular empresa de tecnología financiera. Con un amplio abanico de servicios, como cuentas multidivisa, negociación de criptomonedas y negociación de acciones sin comisiones, ha atraído a más de 50 millones de clientes en todo el mundo. En 2024, la empresa obtuvo una licencia bancaria en el Reino Unido, lo que marcó un hito importante en sus planes de expansión.

Pros

• Con licencia como banco en el Reino Unido bajo Revolut NewCo Ltd(Firm Reference Number #981170) y con licencia como plataforma de negociación de criptomonedas en el Reino Unido por la Financial Conduct Authority(Firm Reference Number #933846).
• Permite a los usuarios gestionar divisas tradicionales, como libras esterlinas y euros, y activos digitales, como Bitcoin y Ethereum, en una sola interfaz.
• Una gran selección de 210 criptomonedas está disponible para la inversión, similar a los intercambios de activos digitales dedicados.

Contras

• Las altas comisiones por inversión en criptomonedas oscilan entre el 1,49% para usuarios Standard y el 0,49% para usuarios Ultra. Los costes adicionales de 3,99 £/mes - 45 £/mes se aplican a las afiliaciones Standard, Premium y Ultra.
• Revolut no ofrece negociación de futuros, herramientas avanzadas de negociación, apuestas o análisis profundos que los inversores experimentados podrían esperar de una bolsa de criptomonedas.
• Los usuarios no pueden transferir cripto desde Revolut a carteras privadas para la mayoría de las monedas (ETH, BTC, SOL, XRP y otras cinco monedas están permitidas), lo que significa que no eres realmente "dueño" de tu cripto en el sentido tradicional.

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2. Monzo Bank

Monzo Bank, fundado en 2015, es un banco digital conocido por su enfoque mobile-first, su estructura de comisiones transparente y su fuerte compromiso con el cliente. Aunque el banco no ofrece servicios integrados de negociación o monedero de criptomonedas, sí admite transferencias desde y hacia bolsas de criptomonedas registradas en la FCA, lo que lo hace más compatible con las criptomonedas que integrado en ellas.

Pros

• Monzo permite a los titulares de cuentas transferir fondos a bolsas registradas en la FCA, lo que da a los clientes flexibilidad para invertir en criptomonedas manteniéndose dentro de los límites regulatorios del Reino Unido.
• Su política sobre criptomonedas, clara y accesible al público, ofrece transparencia sobre lo que está permitido, reduciendo la incertidumbre de los usuarios que utilizan criptomonedas.
• Las notificaciones instantáneas de transacciones de Monzo y los controles de seguridad dentro de la aplicación (como congelar una tarjeta o gestionar pagos) añaden una capa adicional de protección para los usuarios que realizan transferencias de criptomonedas.

Contras

• Monzo no admite la negociación directa de criptomonedas ni el acceso desde la aplicación a activos digitales, por lo que los usuarios deben recurrir a plataformas de terceros para gestionar sus inversiones en criptomonedas.
• Los pagos entrantes y salientes en algunas plataformas pueden retrasarse o rechazarse si se detectan como sospechosos, lo que puede resultar frustrante para los usuarios legítimos.
• La aplicación de Monzo no ofrece formación, integración ni seguimiento de la cartera de criptomonedas, lo que la hace menos útil para los usuarios de criptoactivos que buscan una experiencia integral.

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3. Lloyds Bank

Lloyds Bank es una de las instituciones financieras más antiguas del Reino Unido, con raíces que se remontan a 1765 y una fuerte presencia en la banca minorista y comercial. Aunque el banco no ofrece acceso directo al comercio de criptomonedas, sí permite a los clientes transferir fondos a criptointercambios registrados en la FCA, siempre que los clientes completen una verificación al solicitar la transacción.

Pros

• Permite transferencias a bolsas de criptomonedas reguladas sin restricciones, lo que da a los clientes acceso a los mercados de activos digitales al tiempo que se mantiene la supervisión de la seguridad.
• Como parte del Lloyds Banking Group, el banco se beneficia de amplios sistemas de control del fraude y de una sólida infraestructura, lo que añade protección a los usuarios que participan en plataformas de criptomonedas.
• Su larga reputación y el cumplimiento de la normativa proporcionan confianza a los clientes que desean mantener su banca fiduciaria en una entidad de confianza mientras exploran criptomonedas de forma externa.

Contras

• Lloyds tiene un historial de bloqueo o restricción de pagos a determinados intercambios de criptomonedas, en particular si están marcados como de alto riesgo o carecen de registro en el Reino Unido.
• No hay soporte nativo para el comercio, el almacenamiento o la educación en criptomoneda dentro de la plataforma digital del banco, ofreciendo poco a los usuarios centrados en las criptomonedas.
• La aprobación de las transacciones relacionadas con criptomonedas puede ser incoherente, y a veces se exige a los clientes que verifiquen su identidad mediante una llamada telefónica para que se procese su transacción.

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4. Barclays Bank

Barclays Bank, fundado en 1690, es una de las instituciones bancarias más antiguas e influyentes del Reino Unido, que ofrece una amplia gama de servicios financieros, incluyendo banca minorista, gestión de patrimonios, finanzas corporativas y banca de inversión. Aunque Barclays no ofrece inversiones directas en criptomonedas, permite a los usuarios transferir fondos a bolsas de criptomonedas reguladas.

Pros

• Barclays permite a sus clientes transferir fondos desde y hacia mercados de criptomonedas registrados en la FCA, facilitando así un acceso responsable a los activos digitales.
• El banco emplea rigurosos controles antifraude y contra delitos financieros en las transacciones relacionadas con criptomonedas, proporcionando a los clientes una mayor seguridad contra estafas y actividades no autorizadas.
• No hay límites de transferencia en términos de envío y recepción de dinero desde plataformas cripto reguladas, lo que permite transacciones ilimitadas.

Contras

• El banco no ofrece soluciones integradas de negociación, monederos o custodia de criptomonedas, por lo que los clientes deben depender por completo de plataformas de criptomonedas externas.
• Barclays bloquea todas las transferencias que entran o salen de la bolsa de criptomonedas Binance. 
• A diferencia de otros bancos británicos, Barclays no ofrece políticas claras y accesibles al público que detallen específicamente su postura sobre las transacciones con criptomonedas, lo que crea una incertidumbre ocasional para los clientes.

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5. Banco Cooperativo

The Co-operative Bank, fundado en 1872, es un importante banco minorista y comercial conocido por su postura ética. A diferencia de otros bancos británicos, no ofrece servicios integrados de criptomoneda ni operaciones directas en su plataforma. Además, mantiene un enfoque conservador hacia las transacciones de activos digitales, restringiendo los pagos a determinados intercambios de criptomonedas en el extranjero.

Pros

• El banco no impone ninguna restricción en cuanto a las cantidades que los usuarios pueden enviar y recibir de los intercambios de activos digitales.
• Hay varios blogs educativos sobre criptomoneda a disposición de los clientes en el centro de contenidos del banco.
• Co-operative Bank mantiene una comunicación transparente con respecto a su postura sobre la criptomoneda, informando claramente a los clientes de las plataformas permitidas o restringidas.

Contras

• El banco no ofrece servicios directos de negociación, custodia o monedero de criptomonedas, lo que obliga a los clientes a buscar plataformas externas para las inversiones en criptomonedas.
• Debido a las políticas de seguridad reforzadas, Co-op Bank restringe o bloquea con frecuencia las transferencias a las bolsas de criptomonedas extraterritoriales, lo que puede limitar la libertad de los clientes para realizar transacciones de criptomonedas en el momento oportuno.
• A diferencia de otros challenger banks, no ofrece ninguna función para realizar un seguimiento de las tenencias de criptomonedas o proporcionar información sobre los mercados de activos digitales dentro de su aplicación.

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6. Virgin Money

Virgin Money, fundada en 1995 por Richard Branson, se ha convertido en un importante proveedor de servicios financieros con sede en el Reino Unido. El banco hace hincapié en soluciones digitales innovadoras, pero mantiene una postura cautelosa respecto a las criptomonedas. El banco no ofrece directamente servicios de negociación o custodia de criptomonedas dentro de su interfaz bancaria y a menudo restringe o bloquea las transacciones con determinados intercambios.

Pros

• Virgin Money permite a los clientes transferir fondos a y desde intercambios de criptodivisas regulados por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).
• Como gran institución financiera, el banco permite límites de transacción elevados, lo que puede resultar ventajoso para los clientes que realicen inversiones en criptomoneda.
• El banco presta apoyo a los clientes en las transacciones relacionadas con el intercambio de criptomonedas, ayudándoles a navegar por las complejidades de las inversiones en activos digitales.

Contras

• Virgin Money no ofrece negociación con criptomonedas, custodia ni carteras de activos digitales en su interfaz bancaria.
• El banco ofrece recursos u orientación mínimos sobre los riesgos u oportunidades de las criptomonedas, por lo que los clientes dependen de fuentes externas.
• Ocasionalmente bloquea o retrasa las transacciones relacionadas con determinadas plataformas de criptomonedas consideradas de riesgo, lo que puede interrumpir las decisiones de inversión oportunas.

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7. HSBC

HSBC, fundado en 1865, es una de las instituciones financieras más grandes e influyentes del mundo, con sede en Londres. El banco mantiene una posición conservadora con respecto a las criptomonedas, normalmente restringiendo las transacciones directas relacionadas con las criptomonedas debido a las políticas de gestión de riesgos. Permite a los clientes transferir fondos a bolsas registradas en la FCA en determinadas condiciones.

Pros

• Existen directrices claras sobre la postura de los bancos con respecto a las criptomonedas, que comunican abiertamente a los clientes lo que está permitido y destacan los riesgos asociados.
• La amplia presencia mundial del banco y sus cuentas multidivisa son beneficiosas para los clientes que invierten o comercian con criptomonedas a escala internacional.
• HSBC permite a los clientes transferir fondos a las bolsas de criptomonedas registradas en la FCA, siempre que las transacciones se ajusten a los estrictos criterios reguladores y de riesgo del banco.

Contras

• HSBC no ofrece comercio directo de criptomonedas, servicios de monedero o soluciones de custodia dentro de sus plataformas bancarias, lo que limita la facilidad de gestión de criptomonedas.
• El banco restringe las transferencias a las bolsas a 2.500 libras esterlinas en una sola transacción y a un total de 10.000 libras esterlinas en un periodo de 30 días consecutivos.
• Debido a las políticas conservadoras de HSBC, los clientes que realizan transacciones frecuentes con criptointercambios pueden encontrarse con repetidos problemas de pago, lo que complica una gestión financiera fluida.

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8. 8. Nationwide Bank

Nationwide Bank, fundado en 1846, es la mayor sociedad de crédito hipotecario del Reino Unido, ampliamente reconocida por su estructura de propiedad de los clientes y su compromiso con las prácticas bancarias responsables. Aunque no ofrece servicios integrados de negociación o custodia de criptomonedas, sí permite a sus clientes transferir fondos a bolsas de criptomonedas reguladas bajo condiciones específicas de seguridad y cumplimiento.

Pros

• El banco permite realizar transferencias a plataformas de criptomoneda registradas en la FCA, lo que permite a los usuarios operar con criptomoneda de forma segura dentro de los límites reglamentarios.
• La sociedad de crédito inmobiliario ofrece canales de asistencia accesibles para ayudar a los clientes que tengan problemas con pagos o transacciones relacionados con criptomonedas.
• Nationwide comunica abiertamente sus restricciones de pago con criptomoneda, proporcionando transparencia y claridad sobre las transacciones permitidas.

Contras

• Nationwide no ofrece servicios de negociación, monederos o custodia de criptomonedas dentro de su plataforma, lo que obliga a los usuarios a gestionar los activos digitales de forma externa.
• El banco no permite las compras de criptomoneda con tarjeta de crédito e impone un límite diario de 5.000 libras para los depósitos de Pagos Rápidos.
• Las transferencias desde y hacia la bolsa Binance están completamente bloqueadas y no serán procesadas.

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9. NatWest

NatWest es una institución financiera británica fundada en 1968. Tiene un enfoque conservador hacia las criptomonedas, y con frecuencia impone restricciones a las transacciones relacionadas con los intercambios de activos digitales. Aunque permite las transferencias a algunas plataformas de criptomonedas aprobadas por la FCA bajo estrictas condiciones, el banco advierte abiertamente a sus clientes sobre las estafas relacionadas con las criptomonedas y los riesgos de seguridad.

Pros

• NatWest informa de forma transparente a sus clientes sobre sus políticas de transacciones con criptomonedas, ayudando a los usuarios a entender exactamente qué transacciones están permitidas.
• El banco facilita los pagos a determinadas bolsas de criptomonedas registradas en la FCA, lo que permite a los clientes operar con criptomonedas de forma segura dentro de límites regulados.
• NatWest aplica sólidas medidas de seguridad para proteger a los clientes de fraudes y estafas relacionados con criptomonedas, dando prioridad a la seguridad del cliente.

Contras

• NatWest no ofrece servicios directos de inversión y negociación, monederos o almacenamiento de criptomonedas, por lo que los clientes deben utilizar plataformas de terceros.
• El banco restringe los pagos rápidos y las transacciones con tarjeta de débito a los intercambios de criptomonedas a 1.000 libras esterlinas al día y a 5.000 libras esterlinas en un periodo de 30 días.
• Desde febrero de 2018, NatWest ha bloqueado completamente las compras de criptodivisas con tarjetas de crédito, reduciendo las opciones de pago de los clientes para las criptoinversiones.

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10. Royal Bank of Scotland

El Royal Bank of Scotland (RBS), fundado en 1727 y ahora parte del NatWest Group, es una importante institución bancaria con sede en Edimburgo, Escocia. Al igual que muchos bancos tradicionales, RBS adopta una postura conservadora hacia las criptomonedas, permitiendo las transferencias de los clientes a los intercambios de criptomonedas registrados en la FCA, pero aplicando límites estrictos a las transacciones.

Pros

• Los clientes pueden transferir fondos a las bolsas de criptomonedas registradas en la FCA, lo que permite un acceso regulado a las inversiones en criptomonedas.
• RBS proporciona información directa sobre sus restricciones a las transacciones relacionadas con criptomonedas, lo que permite a los clientes comprender claramente las actividades permitidas.
• El banco ofrece asistencia accesible a los clientes que tengan problemas o necesiten aclaraciones sobre las limitaciones de las transacciones con criptomonedas.

Contras

• No hay servicios de inversión en activos digitales disponibles en la plataforma.
• RBS aplica límites de transacción estrictos para los intercambios de criptomonedas, 1.000 libras esterlinas diarias y 5.000 libras esterlinas mensuales, lo que restringe significativamente a los clientes que desean participar en criptoinversiones de mayor envergadura.
• El banco ha bloqueado totalmente las compras de criptomoneda con tarjetas de crédito, limitando las opciones de pago disponibles para los clientes.

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¿Qué bancos británicos no son criptoamigables?

Varios bancos en el Reino Unido mantienen posturas restrictivas hacia la criptomoneda, bloqueando completamente las transacciones que involucran activos digitales. Aquí hay un desglose claro de los bancos británicos no cripto-amigables y sus razones para restringir las transacciones cripto:

• Starling Bank: Bloquea completamente todas las transacciones relacionadas con criptomonedas debido a los riesgos de fraude y las preocupaciones de protección del cliente.
• Banco Metro: Aplica una prohibición total a los pagos con criptomonedas, citando explícitamente el aumento del fraude y los riesgos de seguridad asociados a las monedas digitales.
• Banco TSB: Bloquea o restringe con frecuencia los pagos a criptointercambios, con el objetivo de proteger a los clientes de actividades fraudulentas y delitos financieros.
• Santander: Limita significativamente las transacciones relacionadas con criptomonedas y bloquea todas las compras de criptomonedas con tarjetas de crédito. El banco también bloquea todas las transferencias a Binance.
• First Direct: Restringe fuertemente las transacciones de criptomonedas, en línea con su banco matriz HSBC, haciendo hincapié en la prevención del fraude, la protección del cliente y la incertidumbre regulatoria.

Las políticas restrictivas adoptadas por estas instituciones ponen de relieve su priorización de la seguridad del cliente y el cumplimiento de la normativa sobre la facilitación de las criptoinversiones, posicionándose así como bancos firmemente no criptoamigables.

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¿Por qué los bancos británicos bloquean las criptotransacciones?

Los bancos del Reino Unido a menudo bloquean o limitan severamente las transacciones de criptodivisas principalmente para proteger a los clientes y mitigar los delitos financieros. Debido a la naturaleza no regulada de las criptomonedas, los bancos se enfrentan a importantes retos a la hora de prevenir el fraude, las estafas y el blanqueo de capitales vinculados a las actividades de criptomonedas. 

Los elevados índices de fraude, especialmente los relacionados con estafas en los pagos y transacciones no autorizadas, han obligado a muchas entidades a adoptar posturas cautelosas para salvaguardar los fondos de los clientes. Los bancos británicos deben cumplir la estricta normativa contra el blanqueo de capitales (AML) impuesta por la Autoridad de Conducta Financiera(FCA), lo que les lleva a aplicar controles más estrictos a los pagos relacionados con criptomonedas. 

Las características volátiles y especulativas de las criptomonedas, combinadas con la falta de protección de los consumidores, como la cobertura del Sistema de Compensación de Servicios Financieros(FSCS), influyen aún más en los bancos para restringir el acceso. 

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¿Cuál es la criptobolsa más segura del Reino Unido?

Kraken está considerado como el criptointercambio más seguro del Reino Unido, principalmente debido a sus avanzados estándares de seguridad y a su pleno cumplimiento de la normativa. Operado bajo Payward Limited, Kraken tiene licencia como empresa de criptoactivos registrada por la FCA (número de referencia de empresa #928768). 

Medidas de seguridad como las auditorías periódicas de las pruebas de reservas, el cifrado de grado militar y la supervisión continua garantizan que los fondos y los datos de los usuarios permanezcan bien protegidos. La plataforma avanzada, Kraken Pro, ofrece sofisticados análisis y detalladas herramientas de gestión de carteras. 

En conjunto, estos factores posicionan a Kraken como la bolsa más segura y fiable para el comercio de activos digitales en el Reino Unido.

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Reflexiones finales

A la hora de elegir un banco británico favorable a las criptomonedas, es importante tener claras sus prioridades, ya sean la comodidad, la asequibilidad, la seguridad o la flexibilidad. 

Bancos como Revolut ofrecen servicios directos de criptomonedas pero con limitaciones en el control de la custodia, mientras que entidades como Barclays o Monzo proporcionan acceso indirecto a través de exchanges regulados con políticas más transparentes pero restrictivas.