Les meilleures banques des États-Unis favorables aux cryptomonnaies

Qu'est-ce qu'une banque favorable aux cryptomonnaies ?

Les banques favorables aux cryptomonnaies aux États-Unis sont des banques traditionnelles qui facilitent les interactions des clients avec les actifs numériques tels que le Bitcoin et l'Ethereum. Ce soutien se manifeste dans deux modèles principaux.

• Services cryptographiques intégrés : Ces banques permettent à leurs clients d'acheter, de vendre et de détenir des crypto-monnaies directement par l'intermédiaire de leurs plateformes bancaires. 
• Banques soutenant les transferts vers les bourses : Bien qu'elles n'offrent pas de services directs d'échange de cryptomonnaies, ces banques autorisent les transferts d'USD vers et depuis les bourses de cryptomonnaies réglementées par le FinCEN aux États-Unis. 

Ces deux types de banques proposent des méthodes sécurisées pour acquérir des actifs numériques, en respectant des réglementations financières strictes et en protégeant les intérêts des clients.

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Les banques les plus favorables aux cryptomonnaies aux États-Unis 

1. Revolut

Revolut a été fondée en 2015 et est rapidement devenue un fournisseur de fintech de premier plan, réalisant des avancées substantielles sur le marché américain. Elle propose une plateforme financière polyvalente qui intègre des services bancaires traditionnels, des échanges de devises et des investissements cryptographiques. Elle opère en tant qu'entreprise de services monétaires (MSB) et est entièrement conforme et réglementée par FinCEN.

Pour :

• Revolut opère en tant que banque aux États-Unis par l'intermédiaire de Lead Bank, membre de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), et en tant qu'échange de cryptomonnaies par l'intermédiaire de Revolut Wealth Inc, un conseiller en investissement enregistré auprès de la SEC.
• Les utilisateurs bénéficient d'une gestion intégrée des devises, permettant des transferts instantanés entre l'USD et des crypto-monnaies comme Tether et Solana directement dans l'application.
• Prend en charge une sélection variée de plus de 200 crypto-monnaies, offrant une expérience comparable à celle des bourses de crypto-monnaies spécialisées. 

Cons :

• Les frais de négociation des crypto-monnaies peuvent être relativement élevés, allant de 1,49 % à 0,49 %, selon la formule d'abonnement (Standard, Premium ou Metal). Des frais mensuels supplémentaires (0 $ pour Standard, 9,99 $ pour Premium et 16,99 $ pour Metal) s'appliquent.
• Il ne dispose pas des fonctionnalités avancées que les traders de crypto-monnaies sophistiqués attendent généralement, telles que le trading de produits dérivés, les analyses approfondies et les récompenses de mise.
• Possibilité limitée de retirer des crypto-monnaies vers des portefeuilles externes ; actuellement, seuls certains actifs numériques peuvent être transférés, ce qui pourrait limiter la pleine propriété des actifs pour certains investisseurs.

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2. ‍Ally Bank

Ally Bank, une institution financière fondée en 2009, offre à ses clients des solutions pratiques de banque en ligne et d'investissement. Ally Invest, sa branche de courtage, ne prend pas actuellement en charge les achats directs de crypto-monnaies, mais offre une exposition indirecte aux crypto-monnaies par le biais de produits financiers spécialisés tels que les crypto-fiducies, les ETF de contrats à terme sur le bitcoin et les actions cotées en bourse liées aux crypto-monnaies. 

Pour

• Ally Bank facilite les transferts entre les comptes bancaires des clients et les bourses de crypto-monnaies externes, ce qui permet d'accéder facilement à l'investissement dans les crypto-monnaies.
• Grâce à Ally Invest, les clients peuvent accéder à des investissements indirects dans les crypto-monnaies comme les ETF de contrats à terme sur le bitcoin, les fiducies de crypto-monnaies et les actions axées sur les crypto-monnaies sans la complexité de la gestion des portefeuilles privés ou des avoirs directs en crypto-monnaies.
• En tant qu'institution assurée par la FDIC, Ally offre la sécurité et la fiabilité associées aux services bancaires traditionnels tout en permettant une exposition aux marchés des actifs numériques.

Cons

• Ally ne prend pas en charge l'échange direct de crypto-monnaies ou la gestion de portefeuilles, ce qui limite les clients à des investissements indirects dans les crypto-monnaies.
• Les produits de crypto-monnaie proposés par Ally Invest, tels que les contrats à terme et les fiducies, sont plus complexes et comportent potentiellement des frais supplémentaires, ce qui peut dissuader les investisseurs moins expérimentés.
• L'absence de services de garde directe de crypto-monnaies signifie que les clients n'ont pas le contrôle total de leurs actifs numériques, ce qui empêche la participation directe à des activités basées sur la blockchain telles que le staking ou la finance décentralisée (DeFi).

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3. Le mercure

Mercury est une société de technologie financière fondée en 2017 qui propose des services bancaires en ligne adaptés aux startups et aux petites et moyennes entreprises. En partenariat avec des institutions assurées par la FDIC, elle propose des comptes chèques et des comptes d'épargne pour les entreprises. Bien que la banque ne soutienne pas actuellement l'investissement en monnaie numérique directement, elle facilite les transactions fiat vers les échanges crypto réglementés.

Pour

• Mercury se spécialise dans le service aux entreprises axées sur les crypto-monnaies et la blockchain, offrant des configurations de compte rationalisées explicitement conçues pour les besoins des startups crypto.
• Les clients peuvent effectuer sans effort des transactions en monnaie fiduciaire, y compris des virements rapides vers les principaux échanges de crypto-monnaies tels que Coinbase ou Gemini.
• Mercury propose des cartes de débit virtuelles et physiques flexibles avec des limites de dépenses personnalisables, permettant aux utilisateurs d'investir dans les crypto-monnaies sans aucune restriction.

Cons

• Les comptes Mercury ne détiennent que des monnaies fiduciaires, sans possibilité de stocker directement des crypto-monnaies, ce qui limite la flexibilité pour ceux qui recherchent des solutions de conservation intégrées.
• La plateforme n'offre pas actuellement de services directs d'échange de crypto-monnaies, d'investissement ou de mise en jeu, ce qui pourrait obliger les entreprises à gérer ces activités séparément sur des plateformes externes.
• Étant une société fintech plutôt qu'une banque elle-même assurée par la FDIC, les services bancaires de Mercury dépendent d'institutions tierces assurées par la FDIC, ce qui peut potentiellement ajouter de la complexité ou de l'incertitude perçue pour les clients qui recherchent des relations institutionnelles directes.

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4. Quontique

Quontic, créée en 2009 et basée à New York, est une banque numérique reconnue pour son approche innovante des solutions bancaires et hypothécaires pour les particuliers. Bien qu'elle ne propose pas d'investissement direct dans les cryptomonnaies, la banque prend en charge les transferts vers les échanges réglementés. En 2020, la banque a lancé le compte Bitcoin Rewards Checking, qui offre 1,5 % en BTC sur les achats par carte éligibles.

Pour

• Quontic offre le premier compte Bitcoin Rewards Checking assuré par la FDIC aux États-Unis, permettant aux clients de gagner sans effort 1,5 % sur les achats par carte de débit.
• La banque a établi une présence dans le métavers en ouvrant un avant-poste dans Decentraland. Ce lieu virtuel permet aux utilisateurs d'explorer les offres de Quontic, d'acquérir des NFT exclusifs et d'échanger avec d'autres visiteurs.
• Quontic est partenaire de NYDIG, ce qui garantit que les récompenses en bitcoins sont gérées en toute sécurité et offre aux clients une tranquillité d'esprit grâce à des solutions de conservation de niveau institutionnel.

Cons

• Les comptes Bitcoin Rewards Checking ne sont actuellement disponibles que pour les résidents de certains États, ce qui limite considérablement l'accès des utilisateurs à l'échelle nationale.
• Quontic ne prend pas en charge la détention directe de crypto-monnaies ou les services de négociation au sein de ses comptes, ce qui signifie que les clients doivent s'en remettre à des échanges d'actifs numériques externes.
• L'échange de récompenses en bitcoins en dollars américains implique des frais supplémentaires facturés par le partenaire de conservation de Quontic, ce qui peut réduire la valeur globale des récompenses en crypto-monnaie accumulées.

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5. App. en espèces

Cash App, développé par Block, Inc. (anciennement Square, Inc.), est un service de paiement mobile polyvalent qui permet aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent, d'effectuer des dépôts directs, d'investir dans des actions et d'échanger des crypto-monnaies. Au service de plus de 20 millions d'utilisateurs, Cash App permet aux particuliers d'investir dans le bitcoin à partir d'un dollar, d'être pleinement propriétaires de leurs actifs et même d'automatiser leurs achats réguliers. 

Pour

• Les utilisateurs peuvent convertir leur petite monnaie en bitcoins grâce à la fonction "Round Ups" liée à la Cash App Card, une carte de débit prépayée fournie par Sutton Bank, Member FDIC.
• Pour protéger les actifs des utilisateurs, Cash App stocke la plupart des BTC hors ligne dans une chambre froide, assurant ainsi une protection solide contre les menaces de sécurité en ligne.
• Permet aux utilisateurs d'acheter facilement des bitcoins, à partir d'un dollar, ce qui rend l'investissement dans les cryptomonnaies accessible aux débutants.

Cons

• Elle ne prend actuellement en charge qu'un seul actif cryptographique, ce qui limite les utilisateurs qui souhaitent accéder à un plus large éventail de crypto-monnaies.
• Ne propose pas d'outils de trading avancés, de staking ou de trading à terme, ce qui limite son attrait pour les investisseurs cryptographiques plus expérimentés.
• Les frais d'investissement extrêmement élevés commencent à 3 % pour les achats jusqu'à 10 $ et diminuent à 0,75 % pour les transactions supérieures à 5 000 $.

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6. Banque des clients

Customers Bank, basée en Pennsylvanie, est une institution financière connue pour son approche unique des services bancaires. La banque propose une plateforme de paiement basée sur la blockchain appelée Customers Bank Instant Token (CBIT), qui permet aux clients d'effectuer des paiements en USD 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Ce service a attiré de nombreuses entreprises d'actifs numériques, notamment des échanges de crypto-monnaies et des émetteurs de stablecoins.

Pour

• Customers Bank propose le Customers Bank Instant Token (CBIT) basé sur la blockchain, permettant des transferts en USD 24/7 et des règlements en temps réel bénéfiques pour les entreprises de crypto-monnaies.
• Elle s'associe activement aux principaux échanges de crypto-monnaies et émetteurs de stablecoins, se positionnant comme un partenaire financier de soutien pour les sociétés d'actifs numériques.
• La banque n'impose aucune limite de transfert aux bourses de crypto-monnaies, ce qui permet aux utilisateurs d'envoyer des fonds illimités aux plateformes réglementées.

Cons

• L'examen réglementaire récent de la Réserve fédérale a mis en évidence des faiblesses dans les pratiques de conformité de la Customers Bank concernant les transactions liées aux cryptomonnaies, ce qui soulève des problèmes de fiabilité potentiels.
• Le renforcement de la surveillance réglementaire pourrait conduire à des restrictions plus strictes sur les transactions d'actifs numériques ou l'accessibilité des comptes, ce qui limiterait la flexibilité des entreprises axées sur les crypto-monnaies.
• Les services de Customers Bank soutiennent principalement les activités cryptographiques des institutions et des entreprises, offrant moins d'options spécifiquement conçues pour les investisseurs individuels en crypto-monnaie.

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7. Evolve Bank & Trust

Evolve Bank & Trust, fondée en 1925 et basée à Memphis, Tennessee, est une institution financière offrant divers services, notamment des services bancaires aux particuliers et aux entreprises, des solutions hypothécaires et des services de prêt. En 2021, la banque a collaboré avec Mastercard pour piloter un programme visant à simplifier les transactions par carte de crypto-monnaie à l'aide d'un stablecoin adossé au dollar américain. 

Pour

• La banque permet aux clients d'envoyer et de recevoir des USD à partir d'échanges de crypto-monnaies régulés par le FinCEN avec des limites de transfert nulles.
• Evolve a collaboré avec Mastercard dans le cadre d'un programme pilote visant à rationaliser les paiements en crypto-monnaies au moyen de cartes adossées à des stablecoins en dollars américains.
• Ses solutions bancaires ouvertes fournissent une infrastructure permettant aux entreprises axées sur les cryptomonnaies d'offrir des services financiers avec plus de facilité et de flexibilité.

Cons

• La banque a récemment été confrontée à des problèmes de réglementation, notamment à un examen minutieux de la part de la Réserve fédérale concernant les pratiques de conformité et de gestion des risques, ce qui pourrait avoir une incidence sur la fiabilité de ses services liés aux cryptomonnaies.
• Une violation de la cybersécurité en 2024 a soulevé des inquiétudes concernant la protection des données et les pratiques de sécurité, une question particulièrement sensible pour les clients du secteur des cryptomonnaies.
• Evolve Bank & Trust ne propose pas directement de services de garde, d'échange ou de portefeuille de crypto-monnaies, ce qui limite son intérêt pour les clients.

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8. Cinquième troisième banque

La Fifth Third Bank, fondée en 1858 et dont le siège social se trouve à Cincinnati, dans l'Ohio, est une institution financière régionale qui exploite environ 1 100 succursales et 2 400 guichets automatiques dans 11 États. Bien que la banque ne fournisse pas de services directs d'échange de crypto-monnaies, elle permet à ses clients de s'engager avec des échanges de crypto-monnaies de tiers réglementés en facilitant les transferts de fonds à partir de leurs comptes.

Pour

• La Fifth Third Bank permet aux clients de transférer des fonds vers des échanges de crypto-monnaies réglementés, facilitant ainsi l'investissement indirect dans les crypto-monnaies.
• Sa présence étendue, avec plus de 1 100 agences réparties dans plusieurs États, permet aux clients de bénéficier d'un accès étendu et d'une grande commodité dans la gestion des transactions liées aux plateformes cryptographiques.
• La banque n'impose pas de limites journalières ou mensuelles aux transferts vers les plateformes d'actifs numériques.

Cons

• La banque ne prend pas directement en charge le négoce, la conservation ou les portefeuilles de crypto-monnaies, ce qui limite les clients à la recherche de services bancaires crypto intégrés.
• Des services ou des ressources éducatives explicites limités en matière de cryptomonnaies peuvent poser problème aux clients qui découvrent les actifs numériques et qui ont besoin de conseils ou d'un soutien supplémentaires.
• Des frais potentiels ou des restrictions pour les transactions liées à la crypto-monnaie pourraient s'appliquer, et les utilisateurs devraient vérifier toutes les politiques associées à l'utilisation des comptes Fifth Third pour des activités liées à la crypto-monnaie.

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9. Banque d'Amérique

Bank of America, fondée en 1904 et dont le siège se trouve à Charlotte, en Caroline du Nord, compte parmi les plus grandes institutions financières des États-Unis. BoA n'offre pas de services directs d'échange ou de conservation de cryptomonnaies, mais elle permet à ses clients de lier leurs comptes à des échanges réglementés. La banque a également indiqué qu'elle lancerait son propre stablecoin adossé au dollar américain.

Pour

• Bank of America prévoit de lancer son propre stablecoin garanti en dollars si la législation est adoptée, ce qui pourrait faciliter les transactions d'actifs numériques sans effort.
• Son infrastructure existante et sa vaste clientèle pourraient permettre l'adoption et l'intégration rapides de services financiers liés aux crypto-monnaies une fois que la réglementation aura été clarifiée.
• Le soutien clair de l'administration Trump et les développements réglementaires favorables peuvent positionner Bank of America comme un point d'entrée de confiance pour les investisseurs institutionnels et de détail.

Cons

• BoA bloque tous les dépôts par carte de crédit dans les bourses d'échange d'actifs numériques et n'autorise que les transferts ACH ou les transactions par carte de débit.
• Les incertitudes réglementaires actuelles pourraient retarder ou limiter de manière significative le projet stablecoin de la banque, ce qui affecterait sa compétitivité par rapport aux banques déjà établies dans les services liés aux crypto-monnaies.
• Les offres potentielles futures semblent limitées principalement aux stablecoins, excluant peut-être des services cryptographiques plus larges tels que l'échange direct d'Ethereum, la mise en jeu ou les contrats à terme.

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10. USAA

La United Services Automobile Association(USAA) est un groupe de services financiers diversifiés dont le siège se trouve à San Antonio, au Texas, et qui sert principalement les membres de l'armée américaine, les vétérans et leurs familles. La banque a intégré la gestion des crypto-monnaies à sa plateforme, permettant aux membres de connecter leurs comptes à Coinbase pour un suivi transparent des actifs numériques.

Pour

• USAA propose une liaison de compte intégrée avec Coinbase, permettant aux membres de surveiller sans effort leurs investissements en crypto-monnaies directement via la plateforme bancaire.
• La banque adapte spécifiquement ses services financiers au personnel militaire et à leurs familles, en offrant un environnement fiable et sécurisé pour les activités liées aux crypto-monnaies.
• Aucune limite de transfert n'est imposée aux plateformes d'investissement en monnaies numériques réglementées par le FinCEN.

Cons

• USAA n'offre pas de services directs d'échange, d'achat ou de conservation de crypto-monnaies, ce qui limite la fonctionnalité complète pour les membres à la recherche de services bancaires complets en crypto-monnaies.
• L'accès aux fonctionnalités liées aux crypto-monnaies repose exclusivement sur l'intégration avec Coinbase, ce qui limite les clients qui préfèrent d'autres bourses ou des options d'intégration de plusieurs bourses.
• Ses critères d'éligibilité exclusifs, limités aux membres de l'armée, aux vétérans et à leur famille proche, restreignent l'accès du grand public, ce qui limite sa disponibilité en tant qu'option bancaire adaptée aux crypto-monnaies.

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Quelles sont les banques américaines qui ne sont pas favorables aux cryptomonnaies ?

Aux États-Unis, certaines banques ont adopté des politiques restrictives à l'égard des transactions en crypto-monnaie, invoquant des préoccupations en matière de fraude, de sécurité et de conformité réglementaire. Les principaux exemples sont les suivants.

• Chase Bank: Bloque les achats de crypto-monnaies avec ses cartes de crédit et surveille de près les virements vers les bourses de crypto-monnaies.
• Découvrir: A mis en place des politiques qui empêchent l'utilisation de ses cartes de crédit pour l'achat de crypto-monnaies.
• Capital One: Bloque explicitement les achats de crypto-monnaies par l'intermédiaire de ses cartes de crédit, soulignant les préoccupations concernant la volatilité, le risque d'endettement des clients et la susceptibilité aux activités frauduleuses.
• Banque PNC: Met en place des mesures restrictives sur les transactions liées aux échanges de crypto-monnaies, citant la protection contre la fraude et la conformité réglementaire comme raisons principales pour limiter l'exposition des clients aux actifs numériques.

Ces institutions privilégient la sécurité des clients et adhèrent aux cadres réglementaires en limitant ou en interdisant les transactions liées aux crypto-monnaies, se positionnant ainsi comme moins accommodantes pour les plateformes de crypto-monnaies.

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Pourquoi les banques américaines bloquent-elles les transactions en cryptomonnaies ?

Malgré les récentes politiques pro-crypto introduites par l'administration Trump visant à clarifier les réglementations et à encourager l'adoption des crypto-monnaies, de nombreuses banques aux États-Unis continuent de restreindre ou de bloquer les transactions en crypto-monnaies. Cela est principalement dû aux préoccupations entourant la sécurité financière, la protection des clients et la conformité réglementaire. 

Compte tenu de la surveillance limitée des crypto-monnaies et de leur grande vulnérabilité à la fraude, aux escroqueries et aux activités illicites, les banques américaines adoptent des politiques prudentes pour minimiser ces risques. En outre, les banques doivent se conformer à des réglementations fédérales strictes, notamment les règles de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et les directives "Know Your Customer" (KYC) établies par des agences telles que le Financial Crimes Enforcement Network(FinCEN). 

La nature volatile et spéculative des crypto-monnaies, associée à l'absence de mesures de protection telles que la couverture d'assurance FDIC pour les crypto-actifs, incite les institutions financières américaines à mettre en œuvre des contrôles plus stricts ou des restrictions totales sur les transactions liées aux crypto-monnaies.

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Quelle est la bourse de crypto-monnaies la plus sûre aux États-Unis ?

Kraken est l'un des échanges de crypto-monnaies les plus sûrs des États-Unis, en grande partie grâce à ses mesures de sécurité rigoureuses, à sa conformité réglementaire complète et à ses normes opérationnelles transparentes. Géré au niveau national par Payward Interactive, Inc, Kraken est enregistré auprès du FinCEN en tant que Money Services Business (MSB) (numéro d'enregistrement 31000270997766). 

Le cadre de sécurité avancé de Kraken comprend un stockage hors ligne sécurisé, une authentification obligatoire à deux facteurs et des évaluations régulières de la sécurité par des tiers. Bien que Kraken soit présent dans la plupart des États américains, ses services excluent actuellement les résidents du Maine, de New York et de l'État de Washington, avec des restrictions spécifiques pour des activités telles que le staking et le trading sur marge, qui varient selon les États. 

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Réflexions finales

Le choix d'une banque américaine favorable aux crypto-monnaies dépend fortement de vos besoins financiers spécifiques et de votre aisance avec les monnaies numériques. Si vous privilégiez les services intégrés et la gestion directe des crypto-monnaies, des fournisseurs comme Revolut ou Cash App offrent des plateformes conviviales, tandis que des banques comme Ally ou Mercury conviennent à ceux qui recherchent une exposition indirecte avec un soutien bancaire traditionnel.