Was sind kryptofreundliche Banken?

Eine kryptofreundliche Bank bezieht sich im Allgemeinen auf ein traditionelles Finanzinstitut, das die Fähigkeit seiner Kunden unterstützt, mit digitalen Vermögenswerten wie Bitcoin zu interagieren, aber diese Unterstützung kommt in zwei verschiedenen Formen: 

• Integrierte Krypto-Banken: Hierbei handelt es sich um traditionelle Banken, die es ihren Kunden ermöglichen, Kryptowährungen direkt über ihre Bankschnittstelle zu kaufen, zu verkaufen und zu halten. Nutzer können Krypto-Portfolios neben ihren regulären Konten verwalten.
• Überweisungsfreundliche Banken: Diese Banken bieten auf ihren eigenen Plattformen keine Krypto-Handels- oder Verwahrungsdienstleistungen an, ermöglichen es ihren Kunden jedoch, Gelder ohne unnötige Reibungsverluste zu und von FCA-registrierten Kryptobörsen im Vereinigten Königreich zu transferieren.

Beide Modelle zielen darauf ab, einen verantwortungsvollen Zugang zu digitalen Vermögenswerten zu ermöglichen und gleichzeitig Bankstandards und Risikokontrollen einzuhalten.

Die besten kryptofreundlichen Banken in Großbritannien

1. Revolut

Revolut wurde 2015 gegründet und hat sich schnell zu einem beliebten Finanztechnologieunternehmen entwickelt. Mit seinem umfassenden Angebot an Dienstleistungen, darunter Konten in mehreren Währungen, Kryptohandel und provisionsfreier Aktienhandel, hat das Unternehmen weltweit über 50 Millionen Kunden gewonnen. Im Jahr 2024 sicherte sich das Unternehmen eine britische Banklizenz, was einen wichtigen Meilenstein in seinen Expansionsplänen darstellt.

Profis

• Lizenziert als Bank in Großbritannien unter Revolut NewCo Ltd(Firmenreferenznummer #981170) und lizenziert als Krypto-Handelsplattform in Großbritannien von der Financial Conduct Authority(Firmenreferenznummer #933846).
• Es ermöglicht den Nutzern, traditionelle Währungen wie GBP und EUR und digitale Vermögenswerte wie Bitcoin und Ethereum über eine einzige Schnittstelle zu verwalten.
• Eine große Auswahl von 210 Kryptowährungen steht für Investitionen zur Verfügung, ähnlich wie bei speziellen Börsen für digitale Vermögenswerte.

Nachteile

• Die Gebühren für hohe Kryptowährungsinvestitionen liegen bei 1,49 % für Standard-Nutzer und 0,49 % für Ultra-Nutzer. Zusätzliche Kosten von 3,99 £/Monat - 45 £/Monat gelten für Standard-, Premium- und Ultra-Mitgliedschaften.
• Revolut bietet keinen Futures-Handel, keine fortgeschrittenen Handelswerkzeuge, keinen Einsatz und keine tiefgreifenden Analysen, die erfahrene Anleger von einer Kryptobörse erwarten könnten.
• Nutzer können keine Kryptowährungen aus Revolut in private Wallets für die meisten Coins transferieren (ETH, BTC, SOL, XRP und fünf andere Coins sind erlaubt), was bedeutet, dass Sie Ihre Kryptowährungen nicht wirklich im traditionellen Sinne "besitzen".

2. Monzo Bank

Die 2015 gegründete Monzo Bank ist eine digitale Bank, die für ihren Mobile-First-Ansatz, ihre transparente Gebührenstruktur und ihr starkes Kundenengagement bekannt ist. Während die Bank keinen integrierten Kryptowährungshandel oder Wallet-Services anbietet, unterstützt sie Überweisungen zu und von FCA-registrierten Krypto-Börsen, was sie eher kryptokompatibel als kryptointegriert macht.

Profis

• Monzo erlaubt es Kontoinhabern, Gelder an FCA-registrierte Börsen zu überweisen, was den Kunden die Flexibilität gibt, in Kryptowährungen zu investieren und dabei innerhalb der britischen Regulierungsgrenzen zu bleiben.
• Die klaren und öffentlich zugänglichen Kryptowährungsrichtlinien bieten Transparenz darüber, was erlaubt ist, und verringern die Unsicherheit für Nutzer, die sich mit Kryptowährungen beschäftigen.
• Die sofortigen Transaktionsbenachrichtigungen von Monzo und die Sicherheitskontrollen in der App (wie das Einfrieren einer Karte oder die Verwaltung von Zahlungen) bieten einen zusätzlichen Schutz für Nutzer, die Kryptoüberweisungen tätigen.

Nachteile

• Monzo unterstützt weder den direkten Krypto-Handel noch den In-App-Zugang zu digitalen Vermögenswerten. Das bedeutet, dass die Nutzer auf Plattformen von Drittanbietern angewiesen sind, um ihre Krypto-Investitionen zu verwalten.
• Ausgehende und eingehende Zahlungen an einige Plattformen können verzögert oder abgelehnt werden, wenn sie als verdächtig eingestuft werden, was für legitime Nutzer frustrierend sein kann.
• Es gibt keine Krypto-Ausbildung, Integration oder Portfolio-Verfolgung innerhalb der Monzo-App, was sie für kryptoaktive Nutzer, die ein All-in-One-Erlebnis suchen, weniger nützlich macht.

3. Lloyds Bank

Die Lloyds Bank ist eines der ältesten Finanzinstitute Großbritanniens, dessen Wurzeln bis ins Jahr 1765 zurückreichen und das im Privat- und Geschäftskundengeschäft stark vertreten ist. Die Bank bietet zwar keinen direkten Zugang zum Handel mit Kryptowährungen, ermöglicht es ihren Kunden jedoch, Gelder an FCA-registrierte Kryptobörsen zu überweisen, sofern die Kunden bei der Transaktionsanfrage eine Verifizierung durchführen.

Profis

• Ermöglicht Überweisungen an regulierte Krypto-Börsen ohne Einschränkungen, so dass Kunden Zugang zu den Märkten für digitale Vermögenswerte erhalten und gleichzeitig die Aufsicht über die Sicherheit gewahrt bleibt.
• Als Teil der Lloyds Banking Group profitiert die Bank von umfangreichen Betrugsüberwachungssystemen und einer robusten Infrastruktur, die den Schutz der Nutzer von Krypto-Plattformen erhöht.
• Der langjährige gute Ruf und die Einhaltung von Vorschriften schaffen Vertrauen bei Kunden, die ihr Fiat-Banking bei einem vertrauenswürdigen Institut belassen wollen, während sie Kryptowährungen extern erkunden.

Nachteile

• Lloyds hat in der Vergangenheit Zahlungen an bestimmte Krypto-Börsen blockiert oder eingeschränkt, insbesondere wenn diese als risikoreich eingestuft werden oder nicht in Großbritannien registriert sind.
• Die digitale Plattform der Bank bietet keine native Unterstützung für den Handel mit Kryptowährungen, die Speicherung oder die Ausbildung, was Krypto-Nutzern wenig bietet.
• Die Genehmigung von Krypto-Transaktionen kann uneinheitlich sein. Manchmal müssen Kunden ihre Identität per Telefonanruf verifizieren, damit ihre Transaktion bearbeitet werden kann.

4. Barclays Bank

Die 1690 gegründete Barclays Bank ist eines der ältesten und einflussreichsten Bankinstitute Großbritanniens und bietet eine breite Palette von Finanzdienstleistungen an, darunter Privatkundengeschäft, Vermögensverwaltung, Unternehmensfinanzierung und Investment Banking. Obwohl Barclays keine direkten Krypto-Investitionen anbietet, erlaubt es seinen Nutzern, Gelder an regulierte Krypto-Börsen zu überweisen.

Profis

• Barclays ermöglicht es Kunden, Gelder zu und von FCA-registrierten Kryptowährungsbörsen zu transferieren und erleichtert so einen verantwortungsvollen Zugang zu digitalen Vermögenswerten.
• Die Bank führt bei Krypto-Transaktionen strenge Kontrollen zur Betrugsbekämpfung und zur Bekämpfung von Finanzkriminalität durch und bietet ihren Kunden damit einen erhöhten Schutz vor Betrug und unerlaubten Aktivitäten.
• Es gibt keine Transferbeschränkungen für das Senden und Empfangen von Geld von regulierten Krypto-Plattformen, so dass unbegrenzte Transaktionen möglich sind.

Nachteile

• Die Bank bietet keine integrierten Lösungen für den Krypto-Handel, Wallets oder die Verwahrung von Kryptowährungen an, so dass die Kunden vollständig auf externe Krypto-Plattformen angewiesen sind.
• Barclays blockiert alle Überweisungen, die bei der Kryptowährungsbörse Binance eingehen oder von dort kommen. 
• Im Gegensatz zu anderen britischen Banken stellt Barclays keine klaren, öffentlich zugänglichen Richtlinien zur Verfügung, in denen die Haltung zu Kryptowährungstransaktionen im Einzelnen dargelegt wird, was zu gelegentlicher Unsicherheit bei den Kunden führt.

5. Genossenschaftsbank

Die 1872 gegründete Co-operative Bank ist eine bekannte Privat- und Geschäftsbank, die für ihre ethische Haltung bekannt ist. Im Gegensatz zu anderen britischen Banken bietet sie keine integrierten Kryptowährungsdienste oder direkten Handel innerhalb ihrer Plattform an. Darüber hinaus verfolgt sie einen konservativen Ansatz gegenüber Transaktionen mit digitalen Vermögenswerten und beschränkt Zahlungen an bestimmte Offshore-Kryptobörsen.

Profis

• Die Bank legt keine Beschränkungen hinsichtlich der Beträge fest, die Nutzer über digitale Börsen senden und empfangen können.
• Auf dem Content Hub der Bank stehen den Kunden mehrere Blogs zum Thema Kryptowährungen zur Verfügung.
• Die Co-operative Bank pflegt eine transparente Kommunikation bezüglich ihrer Haltung zu Kryptowährungen und informiert ihre Kunden klar über zugelassene oder eingeschränkte Plattformen.

Nachteile

• Die Bank bietet keinen direkten Handel mit Kryptowährungen, keine Verwahrung und keine Geldbörsen an, sodass die Kunden gezwungen sind, externe Plattformen für Krypto-Investitionen zu nutzen.
• Aufgrund verschärfter Sicherheitsrichtlinien schränkt die Co-op Bank häufig Überweisungen an Offshore-Kryptowährungsbörsen ein oder blockiert sie, wodurch die Freiheit der Kunden, zeitnahe Kryptotransaktionen zu tätigen, möglicherweise eingeschränkt wird.
• Im Gegensatz zu einigen Herausfordererbanken bietet sie in ihrer App keine Funktionen zur Verfolgung von Kryptobeständen oder Einblicke in die Märkte für digitale Vermögenswerte an.

6. Virgin Money

Virgin Money, 1995 von Richard Branson gegründet, hat sich zu einem bedeutenden britischen Finanzdienstleister entwickelt. Die Bank legt den Schwerpunkt auf innovative digitale Lösungen, vertritt aber eine vorsichtige Haltung gegenüber Kryptowährungen. Die Bank bietet keine direkten Krypto-Handels- oder Verwahrungsdienstleistungen innerhalb ihrer Bankschnittstelle an und beschränkt oder blockiert oft Transaktionen mit bestimmten Börsen.

Profis

• Virgin Money erlaubt es Kunden, Gelder zu und von Kryptowährungsbörsen zu transferieren, die von der Financial Conduct Authority (FCA) reguliert werden.
• Als großes Finanzinstitut erlaubt die Bank hohe Transaktionslimits, was für Kunden, die in Kryptowährungen investieren, von Vorteil sein kann.
• Die Bank unterstützt ihre Kunden bei Transaktionen mit Kryptowährungsbörsen und hilft ihnen, sich in der Komplexität von Investitionen in digitale Vermögenswerte zurechtzufinden.

Nachteile

• Virgin Money bietet keinen Handel mit Kryptowährungen, keine Verwahrung und keine Geldbörsen für digitale Vermögenswerte innerhalb seiner Bankschnittstelle an.
• Die Bank stellt nur wenige Ressourcen oder Anleitungen zu den Risiken und Chancen von Kryptowährungen zur Verfügung, sodass die Kunden auf externe Quellen angewiesen sind.
• Sie blockiert oder verzögert gelegentlich Transaktionen mit bestimmten Krypto-Plattformen, die als risikoreich gelten, und kann so rechtzeitige Investitionsentscheidungen verhindern.

7. HSBC

Die 1865 gegründete HSBC ist eines der größten und einflussreichsten Finanzinstitute der Welt mit Hauptsitz in London. Die Bank vertritt eine konservative Position in Bezug auf Kryptowährungen und schränkt aufgrund von Risikomanagementrichtlinien in der Regel direkte kryptobezogene Transaktionen ein. Sie erlaubt ihren Kunden, unter bestimmten Bedingungen Gelder an FCA-registrierte Börsen zu überweisen.

Profis

• Es gibt klare Richtlinien über die Haltung der Bank zu Kryptowährungen, in denen den Kunden offen mitgeteilt wird, was erlaubt ist, und auf die damit verbundenen Risiken hingewiesen wird.
• Die umfassende globale Präsenz der Bank und die Konten in mehreren Währungen sind für Kunden von Vorteil, die in internationale Krypto-Investitionen oder -Handel involviert sind.
• HSBC erlaubt es Kunden, Gelder an FCA-registrierte Kryptowährungsbörsen zu überweisen, vorausgesetzt, die Transaktionen entsprechen den strengen regulatorischen und Risikokriterien der Bank.

Nachteile

• HSBC bietet keinen direkten Handel mit Kryptowährungen, keine Wallet-Services oder Verwahrungslösungen innerhalb ihrer Bankplattformen an, was die Einfachheit des Krypto-Managements einschränkt.
• Die Bank beschränkt Überweisungen an Börsen auf 2.500 Pfund für eine einzelne Transaktion und auf insgesamt 10.000 Pfund innerhalb eines 30-Tage-Zeitraums.
• Aufgrund der konservativen Politik von HSBC können Kunden, die häufig Transaktionen mit Kryptobörsen durchführen, wiederholt mit Zahlungsproblemen konfrontiert werden, was ein reibungsloses Finanzmanagement erschwert.

8. Nationwide Bank

Die 1846 gegründete Nationwide Bank ist die größte Bausparkasse des Vereinigten Königreichs und weithin für ihre kundenorientierte Struktur und ihr Engagement für verantwortungsvolle Bankpraktiken bekannt. Sie bietet zwar keine integrierten Kryptowährungshandels- oder Verwahrungsdienstleistungen an, erlaubt ihren Kunden jedoch, unter bestimmten Sicherheits- und Compliance-Bedingungen Gelder an regulierte Kryptobörsen zu überweisen.

Profis

• Die Bank erlaubt Überweisungen an FCA-registrierte Kryptowährungsplattformen, so dass Nutzer innerhalb der regulatorischen Grenzen sicher mit Kryptowährungen handeln können.
• Die Bausparkasse bietet zugängliche Support-Kanäle, die Kunden bei Problemen mit kryptobezogenen Zahlungen oder Transaktionen helfen.
• Nationwide kommuniziert offen seine Kryptowährungs-Zahlungsbeschränkungen und sorgt so für Transparenz und Klarheit über erlaubte Transaktionen.

Nachteile

• Nationwide bietet auf seiner Plattform keinen Handel mit Kryptowährungen, keine Geldbörsen und keine Verwahrungsdienste an, sodass die Nutzer gezwungen sind, digitale Vermögenswerte extern zu verwalten.
• Die Bank erlaubt keine Kryptowährungskäufe mit einer Kreditkarte und legt ein Tageslimit von 5.000 £ für Einzahlungen mit Faster Payments fest.
• Überweisungen von und zur Binance-Börse sind vollständig blockiert und werden nicht bearbeitet.

9. NatWest

NatWest ist ein britisches Finanzinstitut, das 1968 gegründet wurde. Sie verfolgt einen konservativen Ansatz in Bezug auf Kryptowährungen und verhängt häufig Beschränkungen für Transaktionen, die den Austausch digitaler Vermögenswerte betreffen. Obwohl sie Überweisungen an einige FCA-zugelassene Krypto-Plattformen unter strengen Bedingungen erlaubt, warnt die Bank ihre Kunden offen vor Betrug und Sicherheitsrisiken im Zusammenhang mit Kryptowährungen.

Profis

• NatWest informiert seine Kunden transparent über die Richtlinien für Kryptowährungstransaktionen, damit die Nutzer genau wissen, welche Transaktionen erlaubt sind.
• Die Bank erleichtert Zahlungen an bestimmte FCA-registrierte Kryptobörsen und ermöglicht es Kunden, innerhalb regulierter Grenzen sicher mit Kryptowährungen zu handeln.
• NatWest setzt robuste Sicherheitsmaßnahmen ein, um Kunden vor Krypto-Betrug und -Betrug zu schützen, wobei die Sicherheit der Kunden an erster Stelle steht.

Nachteile

• NatWest bietet keine direkten Kryptowährungsinvestitionen und -handel, Wallets oder Lagerungsdienste an, so dass die Kunden auf Plattformen von Drittanbietern zurückgreifen müssen.
• Die Bank beschränkt Faster Payments und Debitkartentransaktionen an Kryptobörsen auf 1.000 £ pro Tag und 5.000 £ innerhalb eines Zeitraums von 30 Tagen.
• Seit Februar 2018 hat NatWest den Kauf von Kryptowährungen mit Kreditkarten vollständig blockiert und damit die Zahlungsmöglichkeiten der Kunden für Krypto-Investitionen eingeschränkt.

10. Royal Bank of Scotland

Die Royal Bank of Scotland (RBS), die 1727 gegründet wurde und heute zur NatWest Group gehört, ist ein großes Bankinstitut mit Hauptsitz in Edinburgh, Schottland. Wie viele traditionelle Banken nimmt die RBS eine konservative Haltung gegenüber Kryptowährungen ein. Sie erlaubt Kundenüberweisungen an FCA-registrierte Krypto-Börsen, setzt aber strenge Transaktionslimits ein.

Profis

• Kunden können Gelder an Kryptowährungsbörsen überweisen, die bei der FCA registriert sind, was einen regulierten Zugang zu Krypto-Investitionen ermöglicht.
• Die RBS bietet klare Informationen zu den Beschränkungen für Krypto-Transaktionen, so dass die Kunden die erlaubten Aktivitäten klar verstehen können.
• Die Bank bietet Kunden, die Probleme mit Krypto-Transaktionen haben oder diese klären müssen, eine zugängliche Unterstützung an.

Nachteile

• Auf der Plattform sind keine Investitionsdienstleistungen für digitale Vermögenswerte verfügbar.
• RBS setzt enge Transaktionslimits für Krypto-Börsen durch, 1.000 £ täglich und 5.000 £ monatlich, was Kunden, die größere Krypto-Investitionen tätigen möchten, erheblich einschränkt.
• Die Bank hat den Kauf von Kryptowährungen mit Kreditkarten vollständig blockiert, wodurch die Zahlungsmöglichkeiten der Kunden eingeschränkt werden.

Welche britischen Banken sind nicht kryptofreundlich?

Mehrere Banken im Vereinigten Königreich vertreten eine restriktive Haltung gegenüber Kryptowährungen und blockieren Transaktionen mit digitalen Vermögenswerten vollständig. Hier ist eine klare Aufschlüsselung der nicht kryptofreundlichen britischen Banken und ihre Gründe für die Einschränkung von Kryptotransaktionen:

• Starling Bank: Blockiert alle kryptobezogenen Transaktionen aufgrund von Betrugsrisiken und Bedenken hinsichtlich des Kundenschutzes vollständig.
• Metro Bank: Setzt ein vollständiges Verbot von Krypto-Zahlungen durch und beruft sich dabei ausdrücklich auf erhöhte Betrugs- und Sicherheitsrisiken im Zusammenhang mit digitalen Währungen.
• TSB Bank: Blockiert oder beschränkt häufig Zahlungen an Krypto-Börsen, um Kunden vor betrügerischen Aktivitäten und Finanzkriminalität zu schützen.
• Santander: Schränkt kryptobezogene Transaktionen erheblich ein und blockiert alle Krypto-Käufe mit Kreditkarten. Die Bank blockiert auch alle Überweisungen an Binance.
• First Direct: Schränkt Kryptotransaktionen stark ein und orientiert sich dabei an der Mutterbank HSBC, wobei Betrugsprävention, Kundenschutz und regulatorische Unsicherheit im Vordergrund stehen.

Die restriktive Politik dieser Institute verdeutlicht, dass sie der Sicherheit ihrer Kunden und der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften Vorrang vor der Erleichterung von Krypto-Investitionen einräumen, und positionieren sich damit als eindeutig nicht kryptofreundliche Banken.

Warum blockieren britische Banken Krypto-Transaktionen?

Britische Banken blockieren oder schränken Transaktionen mit Kryptowährungen oft stark ein, vor allem um Kunden zu schützen und Finanzkriminalität einzudämmen. Aufgrund des unregulierten Charakters von Kryptowährungen stehen die Banken vor großen Herausforderungen bei der Verhinderung von Betrug, Betrug und Geldwäsche im Zusammenhang mit Kryptoaktivitäten. 

Hohe Betrugsraten, insbesondere im Zusammenhang mit Zahlungsbetrug und nicht autorisierten Transaktionen, haben viele Institute dazu veranlasst, eine vorsichtige Haltung einzunehmen, um Kundengelder zu schützen. Britische Banken müssen die strengen Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML) der Financial Conduct Authority(FCA) einhalten, was sie dazu veranlasst, strengere Kontrollen für kryptobezogene Zahlungen einzuführen. 

Die volatilen und spekulativen Eigenschaften von Kryptowährungen in Verbindung mit dem fehlenden Verbraucherschutz, wie z. B. der Deckung durch das Financial Services Compensation Scheme(FSCS), beeinflussen die Banken zusätzlich, den Zugang zu beschränken. 

Was ist die sicherste UK Krypto Börse?

Kraken gilt als die sicherste Krypto-Börse im Vereinigten Königreich, vor allem aufgrund seiner fortschrittlichen Sicherheitsstandards und der vollständigen Einhaltung von Vorschriften. Kraken wird von Payward Limited betrieben und ist von der FCA als registrierte Kryptoasset-Firma lizenziert (Firm Reference Number #928768). 

Sicherheitsmaßnahmen wie regelmäßige Proof-of-Reserves-Audits, militärtaugliche Verschlüsselung und kontinuierliche Überwachung sorgen dafür, dass Gelder und Nutzerdaten gut geschützt bleiben. Die fortschrittliche Plattform, Kraken Pro, bietet ausgefeilte Analysen und detaillierte Portfolio-Management-Tools. 

Diese Faktoren positionieren Kraken als die sicherste und vertrauenswürdigste Börse für den Handel mit digitalen Vermögenswerten in Großbritannien.

Abschließende Überlegungen

Bei der Wahl einer kryptofreundlichen britischen Bank ist es wichtig, dass Sie sich über Ihre Prioritäten im Klaren sind, sei es Komfort, Erschwinglichkeit, Sicherheit oder Flexibilität. 

Banken wie Revolut bieten direkte Krypto-Dienste an, allerdings mit Einschränkungen bei der Depotkontrolle, während Institute wie Barclays oder Monzo indirekten Zugang über regulierte Börsen mit transparenteren, aber restriktiveren Richtlinien bieten.