Qu'est-ce qu'une banque favorable aux cryptomonnaies ?

Une banque favorable aux cryptomonnaies désigne généralement une institution financière traditionnelle qui soutient la capacité de ses clients à interagir avec des actifs numériques tels que le bitcoin, mais ce soutien se présente sous deux formes distinctes : 

• Crypto-banques intégrées: Il s'agit de banques traditionnelles qui permettent à leurs clients d'acheter, de vendre et de détenir des crypto-monnaies directement via leur interface bancaire. Les utilisateurs peuvent gérer des portefeuilles de crypto-monnaies parallèlement à leurs comptes habituels.
• Banques favorables au transfert: Ces banques ne proposent pas de services de négociation ou de conservation de crypto-monnaies au sein de leurs propres plateformes, mais permettent aux clients de transférer des fonds vers et depuis des bourses de crypto-monnaies enregistrées auprès de la FCA au Royaume-Uni sans frictions inutiles.

Les deux modèles visent à fournir un accès responsable aux actifs numériques tout en maintenant les normes bancaires et les contrôles des risques.

Les banques les plus favorables aux cryptomonnaies au Royaume-Uni

1. Revolut

Revolut, créée en 2015, est rapidement devenue une entreprise de technologie financière populaire. Proposant une gamme complète de services, notamment des comptes multidevises, des opérations sur crypto-monnaies et des opérations boursières sans commission, elle a attiré plus de 50 millions de clients dans le monde. En 2024, la société a obtenu une licence bancaire au Royaume-Uni, marquant une étape importante dans ses plans d'expansion.

Pour

• Licencié en tant que banque au Royaume-Uni sous Revolut NewCo Ltd(numéro de référence de la firme #981170) et licencié en tant que plateforme d'échange de crypto-monnaies au Royaume-Uni par la Financial Conduct Authority(numéro de référence de la firme #933846).
• Il permet aux utilisateurs de gérer des devises traditionnelles, telles que la livre sterling et l'euro, et des actifs numériques, comme le bitcoin et l'ethereum, dans une seule interface.
• Une large sélection de 210 crypto-monnaies est disponible pour l'investissement, à l'instar des bourses d'actifs numériques dédiées.

Cons

• Les frais d'investissement en crypto-monnaies élevés s'élèvent à 1,49 % pour les utilisateurs Standard et à 0,49 % pour les utilisateurs Ultra. Des frais supplémentaires de 3,99 £/mois à 45 £/mois s'appliquent aux abonnements Standard, Premium et Ultra.
• Revolut ne propose pas d'opérations à terme, d'outils de négociation avancés, de mise en jeu ou d'analyses approfondies que les investisseurs expérimentés pourraient attendre d'une bourse de crypto-monnaies.
• Les utilisateurs ne peuvent pas transférer de crypto-monnaie de Revolut vers des portefeuilles privés pour la plupart des pièces (ETH, BTC, SOL, XRP et cinq autres pièces sont autorisées), ce qui signifie que vous ne "possédez" pas vraiment votre crypto-monnaie au sens traditionnel du terme.

2. Banque Monzo

Monzo Bank, fondée en 2015, est une banque numérique connue pour son approche mobile-first, sa structure de frais transparente et son fort engagement auprès des clients. Bien que la banque n'offre pas de services intégrés d'échange de crypto-monnaies ou de portefeuille, elle prend en charge les transferts vers et depuis les échanges de crypto-monnaies enregistrés auprès de la FCA, ce qui la rend compatible avec les crypto-monnaies plutôt qu'intégrée aux crypto-monnaies.

Pour

• Monzo permet aux titulaires de comptes de transférer des fonds vers des échanges enregistrés auprès de la FCA, ce qui donne aux clients la flexibilité d'investir dans les crypto-monnaies tout en restant dans les limites réglementaires du Royaume-Uni.
• Sa politique en matière de crypto-monnaies, claire et accessible au public, assure la transparence de ce qui est autorisé, réduisant ainsi l'incertitude des utilisateurs qui s'engagent dans la voie des crypto-monnaies.
• Les notifications de transactions instantanées de Monzo et les contrôles de sécurité dans l'application (comme le gel d'une carte ou la gestion des paiements) ajoutent une couche supplémentaire de protection pour les utilisateurs qui effectuent des transferts de crypto-monnaie.

Cons

• Monzo ne prend pas en charge l'échange direct de crypto-monnaies ou l'accès in-app aux actifs numériques, ce qui signifie que les utilisateurs doivent s'appuyer sur des plateformes tierces pour gérer leurs investissements en crypto-monnaies.
• Les paiements sortants et entrants vers certaines plateformes peuvent être retardés ou refusés s'ils sont signalés comme suspects, ce qui peut être frustrant pour les utilisateurs légitimes.
• L'application Monzo ne propose pas de formation, d'intégration ou de suivi de portefeuille sur les crypto-monnaies, ce qui la rend moins utile pour les utilisateurs actifs sur les crypto-monnaies à la recherche d'une expérience tout-en-un.

3. Lloyds Bank

La Lloyds Bank est l'une des plus anciennes institutions financières du Royaume-Uni, avec des racines remontant à 1765 et une forte présence dans la banque de détail et commerciale. Bien que la banque ne fournisse pas d'accès direct aux échanges de crypto-monnaies, elle permet à ses clients de transférer des fonds vers des bourses de crypto-monnaies enregistrées auprès de la FCA, à condition que les clients procèdent à une vérification lors de la demande de transaction.

Pour

• Permet des transferts vers des échanges de crypto-monnaies réglementés sans aucune restriction, donnant aux clients l'accès aux marchés des actifs numériques tout en maintenant une surveillance pour la sécurité.
• En tant que membre du Lloyds Banking Group, la banque bénéficie de systèmes étendus de contrôle des fraudes et d'une infrastructure solide, ce qui renforce la protection des utilisateurs qui s'engagent sur des plateformes de crypto-monnaies.
• La réputation de longue date et la conformité réglementaire donnent confiance aux clients qui souhaitent conserver leurs opérations bancaires en monnaie fiduciaire auprès d'une institution de confiance tout en explorant les crypto-monnaies à l'extérieur.

Cons

• Lloyds a l'habitude de bloquer ou de restreindre les paiements à certains échanges de crypto-monnaies, en particulier s'ils sont signalés comme étant à haut risque ou s'ils n'ont pas d'enregistrement au Royaume-Uni.
• Pas de support natif pour le trading, le stockage ou l'éducation aux crypto-monnaies au sein de la plateforme numérique de la banque, ce qui n'offre pas grand-chose aux utilisateurs axés sur les crypto-monnaies.
• L'approbation des transactions liées aux cryptomonnaies peut être incohérente, obligeant parfois les clients à vérifier leur identité par téléphone pour que leur transaction soit traitée.

4. Banque Barclays

La banque Barclays, fondée en 1690, est l'une des institutions bancaires les plus anciennes et les plus influentes du Royaume-Uni, offrant une large gamme de services financiers, notamment la banque de détail, la gestion de patrimoine, la finance d'entreprise et la banque d'investissement. Bien que Barclays ne propose pas d'investissement direct dans les crypto-monnaies, elle permet aux utilisateurs de transférer des fonds vers des bourses de crypto-monnaies réglementées.

Pour

• Barclays permet aux clients de transférer des fonds vers et depuis des échanges de crypto-monnaies enregistrés auprès de la FCA, facilitant ainsi un accès responsable aux actifs numériques.
• La banque applique des contrôles rigoureux de lutte contre la fraude et la criminalité financière aux transactions liées aux cryptomonnaies, offrant ainsi à ses clients une sécurité accrue contre les escroqueries et les activités non autorisées.
• Il n'y a pas de limites de transfert en termes d'envoi et de réception d'argent à partir de plateformes cryptographiques réglementées, ce qui permet un nombre illimité de transactions.

Cons

• La banque n'offre pas de solutions intégrées d'échange de cryptomonnaies, de portefeuilles ou de conservation, ce qui oblige les clients à s'appuyer entièrement sur des plateformes de cryptomonnaies externes.
• Barclays bloque tous les transferts entrant ou sortant de la bourse de crypto-monnaies Binance. 
• Contrairement à d'autres banques britanniques, Barclays ne fournit pas de politiques claires et accessibles au public détaillant spécifiquement sa position sur les transactions en crypto-monnaies, ce qui crée une incertitude occasionnelle pour les clients.

5. Banque coopérative

La Co-operative Bank, fondée en 1872, est une banque de détail et commerciale de premier plan, réputée pour sa position éthique. Contrairement à d'autres banques britanniques, elle ne propose pas de services intégrés de crypto-monnaies ou de transactions directes au sein de sa plateforme. De plus, elle maintient une approche conservatrice à l'égard des transactions d'actifs numériques, limitant les paiements à certains échanges de crypto-monnaies offshore.

Pour

• La banque n'impose aucune restriction quant aux montants que les utilisateurs peuvent envoyer et recevoir des échanges d'actifs numériques.
• Plusieurs blogs éducatifs sur les crypto-monnaies sont mis à la disposition des clients sur la plateforme de contenu de la banque.
• La Co-operative Bank maintient une communication transparente concernant sa position sur les crypto-monnaies, en informant clairement les clients des plateformes autorisées ou restreintes.

Cons

• La banque n'offre pas de services directs de négociation, de conservation ou de portefeuille de crypto-monnaies, ce qui oblige les clients à rechercher des plateformes externes pour les investissements en crypto-monnaies.
• En raison de politiques de sécurité renforcées, Co-op Bank restreint ou bloque fréquemment les transferts vers les échanges de crypto-monnaies offshore, limitant potentiellement la liberté des clients à effectuer des transactions de crypto-monnaies en temps opportun.
• Contrairement à certaines banques concurrentes, elle n'offre pas de fonctionnalités permettant de suivre les avoirs en crypto-monnaies ou de fournir des informations sur les marchés d'actifs numériques dans son application.

6. Virgin Money

Virgin Money, créée en 1995 par Richard Branson, est devenue un important prestataire de services financiers basé au Royaume-Uni. La banque met l'accent sur les solutions numériques innovantes, mais maintient une position prudente sur les crypto-monnaies. La banque ne propose pas directement de services de négociation ou de conservation de crypto-monnaies dans son interface bancaire et restreint ou bloque souvent les transactions avec certaines bourses.

Pour

• Virgin Money permet aux clients de transférer des fonds vers et depuis des échanges de crypto-monnaies qui sont réglementés par la Financial Conduct Authority (FCA).
• En tant que grande institution financière, la banque autorise des limites de transaction élevées, ce qui peut être avantageux pour les clients qui investissent dans les crypto-monnaies.
• La banque fournit un soutien à la clientèle pour les transactions impliquant des échanges de crypto-monnaies, en aidant les clients à naviguer dans les complexités des investissements dans les actifs numériques.

Cons

• Virgin Money ne propose pas d'opérations sur les crypto-monnaies, de services de garde ou de portefeuilles d'actifs numériques dans son interface bancaire.
• La banque fournit un minimum de ressources ou de conseils sur les risques ou les opportunités liés aux crypto-monnaies, laissant les clients dépendre de sources externes.
• Elle bloque ou retarde occasionnellement les transactions impliquant certaines plateformes de crypto-monnaies considérées comme risquées, ce qui peut interrompre des décisions d'investissement opportunes.

7. HSBC

HSBC, fondée en 1865, est l'une des institutions financières les plus importantes et les plus influentes au monde, dont le siège se trouve à Londres. La banque maintient une position conservatrice à l'égard des crypto-monnaies, limitant généralement les transactions directes liées aux crypto-monnaies en raison de politiques de gestion des risques. Elle autorise ses clients à transférer des fonds vers des bourses enregistrées auprès de la FCA sous certaines conditions.

Pour

• Il existe des lignes directrices claires concernant la position des banques sur les crypto-monnaies, qui communiquent ouvertement aux clients ce qui est autorisé et soulignent les risques associés.
• La présence mondiale étendue des banques et les comptes multidevises sont avantageux pour les clients qui investissent ou négocient des crypto-monnaies à l'échelle internationale.
• HSBC autorise ses clients à transférer des fonds vers des échanges de crypto-monnaies enregistrés auprès de la FCA, à condition que les transactions s'alignent sur les critères stricts de la banque en matière de réglementation et de risque.

Cons

• HSBC ne propose pas d'échanges directs de crypto-monnaies, de services de portefeuilles ou de solutions de conservation au sein de ses plateformes bancaires, ce qui limite la facilité de gestion des crypto-monnaies.
• La banque limite les transferts vers les bourses à 2 500 livres sterling pour une seule transaction et à un total de 10 000 livres sterling sur une période de 30 jours consécutifs.
• En raison des politiques conservatrices de HSBC, les clients qui effectuent fréquemment des transactions avec des bourses de crypto-monnaies peuvent rencontrer des problèmes de paiement répétés, ce qui complique la gestion financière transparente.

8. Banque Nationwide

Nationwide Bank, créée en 1846, est la plus grande société de construction du Royaume-Uni, largement reconnue pour sa structure détenue par les clients et son engagement en faveur de pratiques bancaires responsables. Bien qu'elle ne fournisse pas de services intégrés de négociation ou de conservation de crypto-monnaies, elle permet à ses clients de transférer des fonds vers des échanges de crypto-monnaies réglementés dans des conditions de sécurité et de conformité spécifiques.

Pour

• La banque autorise les transferts vers des plateformes de crypto-monnaies enregistrées auprès de la FCA, ce qui permet aux utilisateurs de s'engager dans les crypto-monnaies en toute sécurité dans les limites de la réglementation.
• La société de crédit immobilier propose des canaux d'assistance accessibles pour aider les clients qui rencontrent des problèmes lors de paiements ou de transactions liés aux crypto-monnaies.
• Nationwide communique ouvertement ses restrictions de paiement en crypto-monnaies, offrant transparence et clarté sur les transactions autorisées.

Cons

• Nationwide n'offre pas de services d'échange de crypto-monnaies, de portefeuilles ou de conservation au sein de sa plateforme, ce qui oblige les utilisateurs à gérer leurs actifs numériques à l'extérieur.
• La banque n'autorise pas les achats de crypto-monnaies avec une carte de crédit et impose une limite quotidienne de 5 000 livres sterling pour les dépôts par Faster Payments.
• Les transferts depuis et vers la bourse Binance sont complètement bloqués et ne seront pas traités.

9. NatWest

NatWest est une institution financière britannique fondée en 1968. Elle a une approche conservatrice à l'égard des crypto-monnaies, imposant fréquemment des restrictions sur les transactions impliquant des échanges d'actifs numériques. Bien qu'elle autorise les transferts vers certaines plateformes de crypto-monnaies approuvées par la FCA sous des conditions strictes, la banque met ouvertement en garde ses clients contre les escroqueries et les risques de sécurité liés aux crypto-monnaies.

Pour

• NatWest informe de manière transparente ses clients sur ses politiques en matière de transactions en crypto-monnaies, aidant les utilisateurs à comprendre exactement quelles sont les transactions autorisées.
• La banque facilite les paiements à certains échanges de crypto-monnaies enregistrés auprès de la FCA, permettant aux clients de s'engager en toute sécurité dans les échanges de crypto-monnaies dans des limites réglementées.
• NatWest met en œuvre des mesures de sécurité solides pour protéger ses clients contre les fraudes et les escroqueries liées aux cryptomonnaies, en accordant la priorité à la sécurité des clients.

Cons

• NatWest ne fournit pas de services directs d'investissement et d'échange de crypto-monnaies, de portefeuilles ou de stockage, ce qui oblige les clients à utiliser des plateformes tierces.
• La banque limite les paiements rapides et les transactions par carte de débit vers les bourses de crypto-monnaies à 1 000 £ par jour et à 5 000 £ sur une période de 30 jours.
• Depuis février 2018, NatWest a complètement bloqué les achats de crypto-monnaies par carte de crédit, réduisant ainsi les options de paiement des clients pour les investissements en crypto-monnaies.

10. Royal Bank of Scotland (Banque royale d'Écosse)

La Royal Bank of Scotland (RBS), fondée en 1727 et faisant aujourd'hui partie du groupe NatWest, est une grande institution bancaire dont le siège se trouve à Édimbourg, en Écosse. Comme de nombreuses banques traditionnelles, la RBS adopte une position conservatrice à l'égard des crypto-monnaies, autorisant les transferts de clients vers des bourses de crypto-monnaies enregistrées auprès de la FCA, mais appliquant des limites de transaction strictes.

Pour

• Les clients peuvent transférer des fonds vers des échanges de crypto-monnaies enregistrés auprès de la FCA, ce qui permet un accès réglementé aux investissements en crypto-monnaies.
• RBS fournit des informations simples sur ses restrictions en matière de transactions liées aux cryptomonnaies, ce qui permet aux clients de comprendre clairement les activités autorisées.
• La banque offre une assistance accessible aux clients qui rencontrent des problèmes ou qui ont besoin d'éclaircissements sur les limites des transactions en crypto-monnaies.

Cons

• Aucun service d'investissement en actifs numériques n'est disponible sur la plateforme.
• RBS applique des limites de transaction strictes pour les échanges de crypto-monnaies, 1 000 £ par jour et 5 000 £ par mois, ce qui restreint considérablement les clients qui souhaitent s'engager dans des investissements crypto plus importants.
• La banque a entièrement bloqué les achats de crypto-monnaies par carte de crédit, limitant ainsi les options de paiement disponibles pour les clients.

Quelles sont les banques britanniques qui ne sont pas favorables aux cryptomonnaies ?

Plusieurs banques du Royaume-Uni maintiennent des positions restrictives à l'égard des crypto-monnaies, bloquant complètement les transactions impliquant des actifs numériques. Voici une répartition claire des banques britanniques non favorables aux crypto-monnaies et les raisons pour lesquelles elles restreignent les transactions en crypto-monnaies :

• Starling Bank: Bloque complètement toutes les transactions liées aux crypto-monnaies en raison des risques de fraude et des préoccupations en matière de protection des clients.
• Metro Bank: Interdit totalement les paiements en crypto-monnaies, citant explicitement les risques accrus de fraude et de sécurité associés aux monnaies numériques.
• TSB Bank: Bloque ou restreint fréquemment les paiements aux échanges de crypto-monnaies, dans le but de protéger les clients contre les activités frauduleuses et la criminalité financière.
• Santander: Limite considérablement les transactions liées aux crypto-monnaies et bloque tous les achats de crypto-monnaies sur les cartes de crédit. La banque bloque également tous les transferts vers Binance.
• First Direct: restreint fortement les transactions en crypto-monnaies, s'alignant sur sa banque mère HSBC, en mettant l'accent sur la prévention de la fraude, la protection des clients et l'incertitude réglementaire.

Les politiques restrictives adoptées par ces institutions soulignent qu'elles privilégient la sécurité des clients et le respect de la réglementation plutôt que de faciliter les investissements dans les crypto-monnaies, se positionnant ainsi comme des banques fermement non favorables aux crypto-monnaies.

Pourquoi les banques britanniques bloquent-elles les transactions en cryptomonnaies ?

Les banques britanniques bloquent souvent les transactions en crypto-monnaies ou les limitent fortement, principalement pour protéger les clients et atténuer la criminalité financière. En raison de la nature non réglementée des crypto-monnaies, les banques sont confrontées à des défis importants pour prévenir la fraude, les escroqueries et le blanchiment d'argent liés aux activités liées aux crypto-monnaies. 

Les taux élevés de fraude, impliquant notamment des escroqueries de paiement et des transactions non autorisées, ont contraint de nombreuses institutions à adopter des positions prudentes pour protéger les fonds des clients. Les banques britanniques doivent se conformer à des réglementations strictes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) imposées par la Financial Conduct Authority(FCA), ce qui les conduit à mettre en œuvre des contrôles plus stricts sur les paiements liés aux crypto-monnaies. 

Les caractéristiques volatiles et spéculatives des crypto-monnaies, combinées à l'absence de protections des consommateurs telles que la couverture par le Financial Services Compensation Scheme(FSCS), incitent encore davantage les banques à en restreindre l'accès. 

Quelle est la bourse de crypto-monnaies la plus sûre au Royaume-Uni ?

Kraken est considéré comme l'échange de crypto-monnaies le plus sûr au Royaume-Uni, principalement en raison de ses normes de sécurité avancées et de sa conformité réglementaire totale. Exploité par Payward Limited, Kraken est titulaire d'une licence d'entreprise de cryptoactifs enregistrée auprès de la FCA (numéro de référence de l'entreprise : 928768). 

Des mesures de sécurité telles que des audits réguliers de la preuve des réserves, un cryptage de niveau militaire et une surveillance continue garantissent que les fonds et les données des utilisateurs restent bien protégés. La plateforme avancée, Kraken Pro, offre des analyses sophistiquées et des outils de gestion de portefeuille détaillés. 

L'ensemble de ces facteurs fait de Kraken la plateforme d'échange d'actifs numériques la plus sûre et la plus fiable du Royaume-Uni.

Réflexions finales

Lorsque vous choisissez une banque britannique favorable aux cryptomonnaies, il est important de bien comprendre vos priorités, qu'il s'agisse de commodité, d'accessibilité financière, de sécurité ou de flexibilité. 

Des banques comme Revolut proposent des services cryptographiques directs, mais avec des limitations sur le contrôle de la garde, tandis que des institutions comme Barclays ou Monzo offrent un accès indirect par le biais d'échanges réglementés avec des politiques plus transparentes mais restrictives.