Les meilleurs échanges de crypto-monnaies en Finlande

‍Top Crypto Trading Platforms in Finland (en anglais)

Le choix d'une bourse sécurisée est essentiel pour les investisseurs finlandais qui souhaitent échanger des crypto-monnaies. Les meilleures plateformes devraient offrir des dépôts et des retraits d'euros transparents, des frais de négociation compétitifs, une expérience utilisateur intuitive et une conformité totale avec les lois fiscales finlandaises et le cadre réglementaire MiCA de l'UE. Vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif des cinq meilleurs échanges de crypto-monnaies en Finlande.

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1. Soutenir

Uphold est le meilleur échange de crypto-monnaies en Finlande, au service de plus de 10 millions d'utilisateurs dans le monde. Connu pour son expérience de trading multi-actifs, il prend en charge plus de 300 crypto-monnaies, 27 devises traditionnelles et 4 métaux précieux, permettant aux utilisateurs de diversifier leurs portefeuilles en un seul endroit. 

Elle propose des opérations sans commission, ce qui permet aux investisseurs finlandais d'obtenir le meilleur rapport qualité-prix. Les utilisateurs peuvent également utiliser les fonctions de négociation automatisée, y compris les options d'achat récurrentes et les ordres à cours limité. Parmi les autres fonctionnalités figurent des services de jalonnement, un bureau OTC et la carte crypto Uphold, qui offre un cashback de 8 %.

La sécurité est une priorité, avec un cryptage multicouche, une authentification 2FA et un modèle de réserve à 100 %, ce qui signifie que les fonds des clients sont toujours entièrement garantis. Son intégration avec les services bancaires traditionnels permet également d'effectuer des dépôts et des retraits en euros, ce qui permet aux utilisateurs finlandais qui le souhaitent d'accéder facilement aux marchés des crypto-monnaies.

• Frais : Les frais de négociation varient de 0,6 % à 1,6 %.
• Actifs pris en charge : Plus de 300 actifs numériques, 4 métaux précieux et 27 monnaies fiduciaires.
• Réglementation et licences : Réglementé par la FCA et la Banque de Lituanie, et opérationnel en Finlande.‍
• Méthodes de dépôt en EUR : Virements bancaires, SEPA, Google Pay, Apple Pay et cartes de crédit ou de débit.

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2. Kraken

Kraken est une bourse mondiale de premier plan, appréciée pour sa sécurité, sa transparence et ses services de négociation institutionnels. La plateforme propose des transactions au comptant, sur marge et à terme, et donne accès à plus de 340 actifs numériques. Elle est particulièrement attrayante pour les investisseurs finlandais en raison de sa grande liquidité et de ses types d'ordres avancés.

L'une de ses principales caractéristiques est sa preuve de réserve 1:1, ce qui signifie que tous les fonds des clients sont entièrement garantis et contrôlés par des autorités tierces. Les utilisateurs bénéficient de 2FA, d'un stockage à froid et de protocoles de cryptage pour sécuriser leurs actifs. De plus, Kraken offre des récompenses allant jusqu'à 16% d'APY sur certains actifs.

Pour les traders expérimentés, Kraken Pro propose des transactions à frais réduits, une grande liquidité et des intégrations API. La bourse prend également en charge les transactions de gré à gré pour les particuliers et les institutions fortunés, garantissant une exécution transparente des ordres importants, avec des options d'effet de levier pouvant aller jusqu'à 5 fois.

• Frais : Les frais de création commencent à 0,16 % et les frais de prise en charge à 0,26 %.
• Actifs pris en charge : Plus de 340 crypto-monnaies.
• Réglementation et licences : Enregistré en tant que fournisseur de services d'actifs virtuels (VASP) en Europe et disponible en Finlande.
• Méthodes de dépôt en EUR : SEPA, SWIFT, PayPal, virements bancaires et cartes de crédit ou de débit.

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3. Northcrypto

Northcrypto est un échange de crypto-monnaies finlandais basé à Turku. Enregistré auprès de la FIN-FSA, il offre une plateforme de confiance pour le trading de 10 actifs numériques. L'échange prend en charge Bitcoin, Ethereum, Solana, Litecoin, Chainlink, Aave, Polygon, ApeCoin, Dogecoin et USD Coin. 

L'une des principales offres est son plan d'épargne mensuel automatisé. Les utilisateurs peuvent configurer leurs comptes pour effectuer des achats automatiques au moment du dépôt, ce qui facilite la mise en place de stratégies d'investissement cohérentes. Combiné à des paiements bancaires récurrents, ce plan permet une épargne cryptographique hebdomadaire ou mensuelle entièrement automatisée.

Toutes les crypto-monnaies des clients sont stockées dans des portefeuilles froids, ce qui garantit qu'elles restent hors ligne et protégées contre les menaces potentielles en ligne. Northcrypto Private s'adresse à des clients disposant d'un patrimoine d'investissement d'au moins 100 000 euros, offrant la possibilité d'investir dans n'importe quelle crypto-monnaie et d'obtenir des rendements sur les investissements.

• Frais : Commission de négociation de 1 % plus une marge variable.
• Actifs pris en charge : 10 crypto-monnaies.
• Réglementation et licences : Enregistré auprès de l'Autorité finlandaise de surveillance financière.
• EUR Méthodes de dépôt : Virement bancaire et cartes de crédit.

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4. OKX

OKX est une bourse de crypto-monnaies de premier plan offrant des services complets. La plateforme donne accès à 350 actifs numériques pour les transactions au comptant et à plus de 100 contrats de produits dérivés avec un effet de levier allant jusqu'à 50 fois. Elle propose également des services DeFi, des prêts et des options d'exploitation minière, répondant ainsi à diverses stratégies d'investissement.

Au-delà du trading, OKX s'est développé dans l'espace Web3. L'agrégateur DeFi de la plateforme permet aux utilisateurs de s'engager dans la mise en commun de liquidités, l'agriculture de rendement et la mise en jeu de crypto-monnaies à travers de multiples protocoles. La plateforme propose également une place de marché NFT complète, facilitant l'achat et la vente de NFT.

Pour ceux qui s'intéressent aux applications décentralisées (DApps), le Cryptoverse d'OKX offre une passerelle pour explorer diverses DApps sur plusieurs blockchains. L'engagement d'OKX en faveur de la transparence se traduit par des rapports réguliers sur la preuve des réserves, qui garantissent que les actifs des utilisateurs sont entièrement garantis et sécurisés. 

• Frais : Frais de négociation compétitifs à partir de 0,1 % pour les transactions au comptant.
• Actifs pris en charge : Plus de 350 crypto-monnaies.
• Réglementation et licences : Enregistré en Europe et disponible en Finlande.
• Méthodes de dépôt en EUR : Virements bancaires, SEPA, Apple Pay, Google Pay et cartes de crédit ou de débit.

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5. Gate.io

Gate.io est une centrale pour les traders de crypto-monnaies en Finlande, offrant l'une des sélections d'actifs numériques les plus diversifiées du secteur. Avec plus de 3 600 crypto-monnaies, y compris les principales pièces et les altcoins émergents, il offre un accès inégalé au marché des crypto-monnaies au sens large. 

Ce qui distingue Gate.io, c'est l'accent mis sur l'automatisation, les stratégies de négociation et les produits financiers de haut niveau qui s'adressent à la fois aux investisseurs particuliers et institutionnels. L'une des caractéristiques les plus remarquables est son Strategy Bot, qui permet aux utilisateurs d'automatiser leurs transactions avec des stratégies de grilles spot, de grilles futures et de martingales. 

Pour une approche d'investissement sans intervention, l'outil d'investissement automatique de Gate.io permet aux utilisateurs de mettre en place des achats récurrents, ce qui rend l'accumulation de crypto-monnaie à long terme sans effort. En outre, la fonction Copy Trading de la plateforme permet aux traders moins expérimentés de reproduire les mouvements des investisseurs chevronnés.

• Frais : Structure de frais compétitive commençant à 0,1 % avec des niveaux progressifs basés sur le volume de transactions et les avoirs en GT.
• Actifs pris en charge : Plus de 3 600 crypto-monnaies.
• Réglementation et licences : Pas de licence en Europe, mais disponible en Finlande.
• EUR Méthodes de dépôt : SEPA, virements bancaires et cartes de crédit ou de débit.

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Les crypto-monnaies sont-elles réglementées en Finlande ?

La Finlande a mis en place un cadre réglementaire structuré pour les crypto-monnaies, garantissant la conformité avec les lois financières nationales et de l'Union européenne. 

L'autorité finlandaise de surveillance financière(FIN-FSA) supervise les échanges et les fournisseurs de services, en veillant au respect des lois contre le blanchiment d'argent et du règlement de l'UE sur les marchés des crypto-actifs (MiCA) (UE 2023/1114). 

La MiCA classe les crypto-actifs en deux catégories : les jetons référencés par des actifs (ART) et les jetons de monnaie électronique (EMT), qui nécessitent chacun des niveaux de surveillance réglementaire différents. En outre, la Finlande applique une période de transition pour les fournisseurs de services de crypto-monnaie existants, leur permettant d'opérer jusqu'au 30 juin 2025, à condition qu'ils demandent une autorisation MiCA avant le 30 octobre 2024.

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Comment les crypto-monnaies sont-elles taxées en Finlande ?

Les transactions en crypto-monnaies en Finlande sont soumises à l'impôt, avec des traitements fiscaux différents selon la nature de la transaction. L'administration fiscale finlandaise(Vero) classe les crypto-monnaies comme des actifs, ce qui signifie que tout gain provenant de la vente, de l'échange ou de la dépense de crypto-monnaies est imposé comme un revenu du capital. 

Le taux d'imposition des plus-values est de 30 % pour les bénéfices jusqu'à 30 000 euros et de 34 % pour tout montant dépassant ce seuil. Chaque fois que des crypto-monnaies sont vendues, échangées contre un autre actif numérique ou utilisées pour payer des biens et des services, elles sont considérées comme un événement imposable, obligeant les investisseurs à déclarer leurs gains ou leurs pertes en capital. 

Dans le cas du minage de crypto-monnaies, les revenus sont généralement imposés comme des revenus du travail plutôt que comme des gains en capital, la valeur étant déterminée au moment où la crypto-monnaie minée est reçue. Les mineurs peuvent déduire leurs dépenses, telles que les frais d'électricité et d'équipement, en fonction de l'utilisation qu'ils en font. Les investisseurs doivent conserver leurs documents pendant six ans et s'assurer que toutes les activités imposables liées à la crypto-monnaie sont déclarées avec précision afin d'éviter les pénalités.

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Adoption des crypto-monnaies en Finlande

Le marché finlandais des crypto-monnaies est en pleine expansion, avec des recettes prévues atteignant 164,9 millions de dollars d'ici la fin de 2025. Le pays a connu une augmentation constante de l'adoption, le nombre d'utilisateurs de crypto-monnaies devant atteindre 2,49 millions d'ici 2025, soit 44,83 % de la population.

Si la Finlande ne rivalise pas encore avec des marchés cryptographiques de premier plan comme les États-Unis ou l'Allemagne, le pays dispose d'un écosystème bien réglementé, garantissant la protection des investisseurs par l'intermédiaire de l'autorité finlandaise de surveillance financière (FIN-FSA). 

Les investisseurs ont le choix entre des bourses réglementées localement, comme Coinmotion et Northcrypto, et des plateformes internationales comme Uphold, Kraken et Binance.

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Comment acheter des bitcoins en Finlande

Pour les particuliers finlandais qui souhaitent acheter des bitcoins, il est essentiel de choisir une bourse réglementée conforme aux réglementations de la FIN-FSA et au cadre MiCA de l'UE. Suivez ce guide pour acheter du BTC en Finlande :

1. Choisissez une bourse d'échange agréée: Choisissez un échange de crypto-monnaies enregistré auprès de la FIN-FSA ou une plateforme régulée par l'UE qui opère légalement en Finlande. 
2. Vérification complète de l'identité (KYC) : Pour se conformer à la réglementation financière finlandaise, les utilisateurs doivent vérifier leur identité. Cela implique la création d'un compte, la présentation d'une pièce d'identité officielle (comme un passeport ou une carte d'identité de la banque finlandaise) et la confirmation des données personnelles.
3. Déposer des fonds en EUR: après vérification, accédez à la section des dépôts et sélectionnez l'euro (EUR) comme monnaie préférée. Effectuez le transfert en utilisant la méthode de paiement de votre choix.
4. Acheter des bitcoins: Une fois votre dépôt traité, allez dans la section trading et recherchez les paires BTC/EUR ou BTC/USDT. Entrez le montant de Bitcoin que vous souhaitez acheter et confirmez la transaction.
5. Sécurisez vos bitcoins: pour une sécurité à long terme, transférez vos bitcoins dans un portefeuille matériel (tel que Ledger ou Trezor) ou dans un portefeuille logiciel de confiance. Le fait de conserver vos crypto-monnaies dans un portefeuille qui n'en a pas la garde ajoute une couche supplémentaire de protection contre les vulnérabilités des marchés boursiers.

En suivant ces étapes, les investisseurs finlandais peuvent acquérir et stocker des bitcoins en toute sécurité, tout en respectant les réglementations locales.

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Réflexions finales

Choisir le bon échange de crypto-monnaies en Finlande nécessite un équilibre entre la sécurité, la réglementation et la convivialité. Avec les réglementations MiCA en vigueur, les investisseurs devraient donner la priorité aux plateformes enregistrées auprès de la FIN-FSA pour une expérience d'échange plus sûre. 

Des bourses comme Uphold, Kraken et Northcrypto offrent une surveillance étroite, tandis qu'OKX et Gate.io donnent accès à DeFi, aux NFT et à des outils de négociation automatisés. Quelle que soit la plateforme, la sécurisation des actifs dans un portefeuille matériel reste la meilleure défense contre les risques liés aux échanges.